身故保險金或喪葬費用保險金(非壽險)
保障
通常怎麼保?
被保險人身故時,受益人可一次領定額身故保險金
被保險人死亡時,保險公司一次給付給身故受益人,一筆定額作為身故保險金,給付後保單就終止。保險公司可能會規定給付時,必須先扣除已領取的各項特定保險金(如長期照顧一次保險金、已領醫療保險金、已領生存保險金等),必須依各家保單條款而定。
在壽險以外的保險中(比如健康險、意外險),多數保單是以所繳的保費為身故金額。常見為「所繳保險費總和」的100%-115%(大多是106%),有些會再扣除已領的保險金,詳細仍依各保單內容為準。
條款原文
通常怎麼寫?
以下是範例條款原文與解析
-範例條款原文-
被保險人於本契約有效期間內且保險年齡達十六歲之保單週年日後身故者,本公司按下列二款之一,其金額最大值者,給付「身故保險金」,本契約效力終止: 一、身故時之「保險費總和」的一點零六倍。 二、身故時之「當年度末保單價值準備金」。 被保險人於本契約有效期間內且滿十五足歲但保險年齡達十六歲之保單週年日前身故者,本公司按身故時之「累計所繳保險費」給付「身故保險金」,本契約效力終止。 被保險人於本契約有效期間內且滿十五足歲前身故者,本公司不給付身故保險金,僅退還身故當時之「累計所繳保險費」予要保人或應得之人,本契約效力終止。 訂立本契約時,以受監護宣告尚未撤銷者為被保險人,其身故保險金變更為喪葬費用保險金。 前項被保險人於民國九十九年二月三日(含)以後所投保之喪葬費用保險金額總和(不限本公司),不得超過訂立本契約時遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之半數,其超過部分本公司不負給付責任,本公司並應無息退還該超過部分之已繳保險費。 前項情形,如要保人向二家(含)以上保險公司投保,或向同一保險公司投保數個保險契(附)約,且其投保之喪葬費用保險金額合計超過前項所定之限額者,本公司於所承保之喪葬費用金額範圍內,依各要保書所載之要保時間先後,依約給付喪葬費用保險金至前項喪葬費用額度上限為止,如有二家(含)以上保險公司之保險契約要保時間相同或無法區分其要保時間之先後者,各該保險公司應依其喪葬費用保險金額與扣除要保時間在先之保險公司應理賠之金額後所餘之限額比例分擔其責任。
-範例條款解析-
以這個條款為例,16歲以上的被保險人在契約有效期間身故,保險公司會給付「保單價值準備金」
或「已繳年繳化保險費」X1.06倍,二者取最大值作為身故保險金。如果被保險人身故時歲數是15歲以上,但未滿16歲,則會給付「累計所繳保險費」作為「身故保險金」。
或「已繳年繳化保險費」X1.06倍,二者取最大值作為身故保險金。如果被保險人身故時歲數是15歲以上,但未滿16歲,則會給付「累計所繳保險費」作為「身故保險金」。
未滿 15 歲之未成年人或是因為精神障礙等緣故仍受監護宣告者,為了避免道德風險,保險法第 107 條規定:「除喪葬費用之給付外,其餘死亡給付部分無效。喪葬費用之保險金額,不得超過遺產及贈與稅法第 17 條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半」,2020年法定扣除額為123萬元,因此喪葬費用的上限就是61.5萬元。如果投保金額超過喪葬限額,則要看條款是否有說會退還,如果會退還,則保險公司會退還超出保額所對應的保費。
提供這類保障的險種
意外險
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定期意外險,主要保障意外身故失能,可附加傷害醫療
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意萬平安傷害暨兒童意外骨折定期保險(N65)
國泰人壽#小額 #壽險公司 #主約繳10年期 保10萬元7,040元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至86歲- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度1萬~10萬元
- 保障年期保障至86歲
誠鑫滿意保險(BPARTB4)
保誠人壽#壽險公司 #航空/飛機 #大眾運輸 #傷害醫療 #燒燙傷 #主約繳20年期 保100萬元15,700元/年年齡/35 性別/女 保障期間/25年期- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障25年
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04
終身意外險,保障意外身故失能、傷害醫療等,有保本設計
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臻還本終身保險(RAB1)
第一金人壽#壽險公司 #機車 #航空/飛機 #大眾運輸 #傷害醫療 #燒燙傷 #主約繳20年期 保100萬元40,800元/年年齡/35 職業類別/1 保障期間/至100歲- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
新鑫如意終身保險(MAJIPB)
中國人壽#壽險公司 #航空/飛機 #大眾運輸 #火災 #食物中毒 #燒燙傷 #主約繳6年期 保100萬元76,500元/年年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/至100歲- 投保年齡16~70歲可投保
- 繳費年期6/20年期
- 投保額度50萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
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醫療險
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定期實支實付醫療險,提供醫療實支實付等給付
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加倍醫靠終身醫療健康保險(PHB)
全球人壽#壽險公司 #住院/看護 #定額 #主約繳10年期 保1000元41,240元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至110歲精選- • 醫療險主約可單獨投保,醫療保障可至110歲
- • 75歲前為帳戶型醫療險,75歲後改為實支實付型
- • 身故保險金,總繳保費*1.02扣除已領醫療理賠金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20/30年期
- 投保額度500~3000元
- 保障年期保障至110歲
永享樂活住院醫療定期保險(MAJIDB)-10萬
中國人壽#小額 #壽險公司 #住院/看護 #定額 #主約繳10年期 保10萬元67,240元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至90歲精選- • 醫療險主約可單獨投保,保障至90歲
- • 繳費期間為日額型,繳費期滿後改為實支實付型
- • 實支實付與住院日額二選一,擇優給付
- • 身故保險金或滿期保險金,總繳保費*1.06扣除已領醫療理賠金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度10萬元
- 保障年期保障至90歲
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04
定期住院醫療險,主要提供住院日額給付
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醫諾千金還本醫療保險(NRPFH)
友邦人壽#壽險公司 #定額 #主約繳15年期 保1000元23,750元/年年齡/35 性別/女 保障期間/15年期- 投保年齡20~60歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度500~5000元
- 保障年期保障15/20年
05
終身住院醫療險,主要提供住院日額給付
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活力健康住院醫療終身健康保險(JEA)
新光人壽#壽險公司 #住院/看護 #定額 #主約繳10年期 保1000元14,700元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •醫療主約可單獨投保,保障可至100歲
- •提供住院日額*2000倍之醫療帳戶保障
- •身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.1扣除已領醫療理賠金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度500~4000元
- 保障年期保障至100歲
新吉安終身健康保險(HJB3)
富邦人壽#壽險公司 #定額 #主約繳10年期 保1000元17,950元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •醫療主約可單獨投保,保障可至100歲
- •住院醫療保險金日額每10年逐步遞增,最高可達1.3倍
- •提供住院日額*3000倍之醫療帳戶保障
- •身故保險金或祝壽保險金,總繳保費*1.07扣除已領醫療理賠金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度500~3000元
- 保障年期保障至100歲
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癌症險
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定期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金
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享平安保本防癌保險(WHO1)
第一金人壽#小額 #主約繳15年期 保100萬元53,600元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至80歲精選- •可保障至80歲
- •初期及輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額110%
- •大眾交通工具意外身故,可享多倍保障
- •80歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
- 投保年齡0~50歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度10萬~300萬元
- 保障年期保障至80歲
真安心保本防癌保險(C2)
元大人壽#小額 #主約繳15年期 保100萬元52,400元/年年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/至75歲精選- •可續保至75歲
- •初期及輕度癌症給付保額10%、重度癌症給付保額100%
- •意外失能給付保額200%、大眾交通工具意外失能給付保額300%
- •75歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
- 投保年齡0~50歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至75歲
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04
定期癌症險(多次給付型),主要給付罹癌照護金
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金幸福防癌健康保險(CLN1)
富邦人壽#主約繳20年期 保100萬元45,400元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至79歲精選- •可保障至79歲
- •初期及輕度癌症給付保額5%、重度癌症給付保額100%
- •癌症(重度)安養保險金,每月給付保額2%,保證給付24個月
- •79歲滿期保險金可領回總繳保費*102%
- 投保年齡16~50歲可投保
- 繳費年期20年期
- 投保額度50萬~300萬元
- 保障年期保障至79歲
友我靶關防癌保險(CPCAN)
友邦人壽#主約繳15年期 保24萬元30,000元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至75歲- 投保年齡20~60歲可投保
- 繳費年期15年期
- 投保額度15萬~100萬元
- 保障年期保障至75歲
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05
終身癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險
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真愛密碼防癌終身保險 (實物給付型保險商品)(C51)
國泰人壽#主約繳10年期 保100萬元68,300元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至99歲精選- •保證續保至80歲
- •初期及輕度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額10%
- •重度癌症:首年度給付保費*1.02、續年度給付保額100%或罹癌基因檢測服務
- •身故或完全失能給付總繳保險費*102%
- •99歲滿期保險金可領回總繳保費*102%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20/30年期
- 投保額度30萬~500萬元
- 保障年期保障至99歲
珍愛健康防癌終身保險(FCA)
新光人壽#小額 #主約繳10年期 保100萬元61,100元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •初期癌症給付保額5%、輕度癌症給付保額15%、重度癌症給付保額100%
- •身故或完全失能給付總繳保險費*106%
- •100歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
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重大傷疾病險
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定期重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
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真鍾心滿滿重大傷病定期保險(外溢型)(ZCL)
國泰人壽#小額 #癌症 #主約繳10年期 保100萬元75,600元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲精選- •保障期間至85歲
- •保險金額每 10 年增加 5%,最多增加 10%
- •搭配「FitBack 健康吧」健康計劃,最高 3% 保費折減
- •85歲且無申請重大傷病保險金,最多可領回保險金額*1.1倍
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至85歲
醫漾呵護重大傷病定期健康保險(SWXA/SWXB)
富邦人壽#癌症 #主約繳10年期 保100萬元12,100元/年年齡/35 性別/女 保障期間/10年期 首續期保費/首期精選- •十年一期,保證續保,最高可至71歲
- •提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享最高5%保費折扣
- •保險期間內未發生約定事故且期屆滿仍生存者,給付10%無理賠回饋保險金
- 投保年齡15~61歲可投保
- 繳費年期10年期
- 投保額度50萬~200萬元
- 保障年期保障10年
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03
終身重大傷病險,保障健保定義中之22大類重大傷病
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卡安鑫100重大傷病終身健康保險(RO)
元大人壽#癌症 #主約繳10年期 保100萬元69,700元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •「重大燒燙傷」「呼吸衰竭」「接受器官移植」「重大創傷」「脊髓損傷與病變」「多發性硬化症」「肝硬化症」「慢性腎衰竭」等八項,理賠金額額外增加20%
- •100歲可領祝壽保險金
- 投保年齡0~65歲可投保
- 繳費年期10/15/20/30年期
- 投保額度20萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
新醫卡優重大傷病終身健康保險(SWV1)
富邦人壽#小額 #癌症 #主約繳10年期 保100萬元73,600元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲精選- •多了急性心肌梗塞(重度)、冠狀動脈繞道手術等二項理賠,補足重大疾病缺口
- •提供指定疫苗接種證明文件或健康檢查報告,次年度續期保費可享1%保費折扣
- •二至六級失能豁免保險費
- 投保年齡0~60歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度10萬~500萬元
- 保障年期保障至100歲
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04
一年期重大疾病險(甲型),保障7項重度重大疾病
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丰彩人生重大疾病一年定期保險(SWW)
富邦人壽#保證續保 #癌症 #主約繳1年期 保100萬元2,200元/年年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/首期精選- •保證續保至70歲
- •除7項重大疾病外,增加心臟瓣膜開心手術、主動脈外科置換手術、腦血管動脈瘤開顱手術、嚴重頭部創傷、嚴重第三度燒燙傷等五項保障
- •包含身故及完全失能壽險保障
- 投保年齡20~60歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度30萬~200萬元
- 保障年期保障1年
長照險
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失能險,保障意外失能、疾病失能
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一路照護定期健康保險
安達人壽#不還本 #燒燙傷 #主約- 投保年齡3~60歲可投保
- 繳費年期15/20年期
- 投保額度25萬~200萬單位
- 保障年期保障至76歲
鑫幸福定期保險(ADMRTB1)
保誠人壽#小額 #主約- 投保年齡20~55歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度1萬~10萬元
- 保障年期保障至66歲
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02
一年期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
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照亮幸福長期照顧保險(1LTC)
南山人壽#保證續保 #不還本 #主約繳1年期 保2單位1,290元/年年齡/35 性別/女 保障期間/1年期 首續期保費/首期- 投保年齡15~65歲可投保
- 繳費年期1年期
- 投保額度1~5單位
- 保障年期保障1年
03
定期長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
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金放心85長期照顧定期健康保險(T08N0)
台灣人壽#小額 #主約繳10年期 保2萬元73,614元/年年齡/35 性別/女 保障期間/至85歲- 投保年齡15~70歲可投保
- 繳費年期10/15/20年期
- 投保額度1萬~10萬元
- 保障年期保障至85歲
FAQ常見問題
身故保險金或喪葬費用保險金(非壽險)通常怎麼保?
目前市面上有哪些保險商品有身故保險金或喪葬費用保險金(非壽險)保障?
哪類的保險商品會有身故保險金或喪葬費用保險金(非壽險)保障?