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意外失能保險金
保障

通常怎麼保?

因為意外傷害導致失能,依據不同失能等級領取不同保險金
因為意外事故導致失能,被保險人可以依照不同失能等級領取保險金,大多保障範圍為失能等級1-11級(部分保單保障範圍為1-6級;部分為2-11級;也有僅保障失能等級1級)。
「失能等級」:將不同失能等級分為1-11級,最嚴重的為第1級,例如雙眼失明。最輕微是第11級,如拇指損失。詳細的損害級別會列在保單條款中,依條款得出各級失能可以獲得的理賠比例。
在意外險商品中,通常給付金額就是該保單的保額,失能保險金的計算方式為:「保險金額」x「失能等級給付比例」,在其他保單商品則可能基於其保額再乘以不同的支領比率,如0.2-30倍。
條款原文

通常怎麼寫?

以下是範例條款原文與解析
-範例條款原文-
被保險人於本契約有效期間內遭受第二條約定的意外傷害事故,自意外傷害事故發生之日起一百八十日以內致成附表 二所列第二級至第十一級失能程度之一者,本公司給付意外傷害第二級至第十一級失能保險金,其金額按失能診斷確 定日當時保險金額乘以附表二所列之給付比例計算。但超過一百八十日致成失能者,受益人若能證明被保險人之失能 與該意外傷害事故具有因果關係者,不在此限。 被保險人因同一意外傷害事故致成附表二所列二項以上第二級至第十一級失能程度時,本公司給付各該項意外傷害第 二級至第十一級失能保險金之和,最高以保險金額為限。但不同失能項目屬於同一手或同一足時,僅給付一項意外傷 害第二級至第十一級失能保險金;若失能項目所屬失能等級不同時,給付較嚴重項目的意外傷害第二級至第十一級失 能保險金。 被保險人因本次意外傷害事故所致之失能,如合併以前(含本契約訂立前)的失能,可領附表二所列較嚴重項目的意 外傷害第二級至第十一級失能保險金者,本公司按較嚴重的項目給付意外傷害第二級至第十一級失能保險金,但以前 的失能,視同已給付意外傷害第二級至第十一級失能保險金,應扣除之。 前項情形,若被保險人扣除以前的失能後得領取之保險金低於單獨請領之金額者,不適用合併之約定。 被保險人於本契約有效期間內因不同意外傷害事故申領意外傷害第二級至第十一級失能保險金時,本公司累計給付金額最高以保險金額為限。
-範例條款解析-
以這個條款為例,當被保險人因意外在180天內造成失能,如果失能等級為第2級-第11級,保險公司會依各個失能部位及失能等級給付失能保險金給被保險人,但最高不超過保險金額。同一次事件中,如果同一失能部位,中兩項以上的失能項目(如手臂損失以及拇指損失),僅會擇以最嚴重者理賠。在任何意外事故符合條件,均可持續理賠,但失能保險金累積的最高理賠上限為保險金額。
如果是多項失能,按照每個失能項目分別累加,保險期間累計最高以約定的金額為限。但如果是同一隻手或腳,則只能算較高金額的一項。
如果這次事故的失能與以前的失能合併計算,會符合更嚴重的項目。保險公司會給付,但是要扣除之前的項目。比如在投保前已經失去了右手拇指跟食指,符合失能等級11級,在這次意外中失去了右手小指,單獨失去小指並不在項目內,但如果合併以前失去的兩指,則符合9級失能,保險公司將按照較嚴重的9級(20%)減去以前項目的11級(5%),以15%比例給付。但如果此次發生的項目,單獨以其他等級計算會優於合併計算扣除後的結果,則選擇有利於被保險人的計算方式,也就是以單獨計算的金額為準。

提供這類保障的險種

意外險

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01
一年期意外險,主要保障意外身故失能
44個商品
44個商品
  • 全球人壽

    臻平安傷害保險附約(XAN)

    全球人壽
    #高額 #壽險公司 #純意外 #附約
    繳1年期 保100萬元
    730
    元/年
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    精選
    • • 傷害險附約,保費比單獨買意外險主約更便宜
    • • 失能保險金,保險金額之5%~100%
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 投保年齡
      15~69歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      30萬~2000萬元
    • 保障年期
      保障1年
    看詳情
  • 中國人壽

    人身意外傷害保險附約(110)(EPAA)

    中國人壽
    #小額 #高額 #壽險公司 #純意外 #燒燙傷 #附約
    繳1年期 保100萬元
    810
    元/年
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期
    精選
    • • 傷害險附約,保費比單獨買意外險主約更便宜
    • • 失能保險金,保險金額之5%~100%
    • • 一般意外險只能續保到75歲,本附約可續保至80歲
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      35萬元
    • 投保年齡
      16~70歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      10萬~2000萬元
    • 保障年期
      保障1年
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02
一年期意外險,主要保障意外身故失能、傷害醫療
18個商品
18個商品
  • 富邦產物

    新十全大補-主計畫E

    富邦產物
    #產險公司 #航空/飛機 #大眾運輸 #傷害醫療 #地震 #燒燙傷 #主約
    繳1年期
    12,895
    元/年
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/計畫E
    精選
    • • 提供意外造成之身故、失能、燒燙傷、實支實付、日額給付等保障
    • • 再加海外傷害增額、傷害失能生活補助金、家庭成員意外責任險及第三人慰問金費用等保障
    • • 可接受副本理賠,多張醫療保單理賠申請不衝突
    • 意外身故
      意外身故
      1000萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高1000萬元+最高600萬元
    • 特定意外
      特定意外
      1000萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      1500萬元
    • 天災意外
      天災意外
      1000萬元等
    • 海外意外
      海外意外
      200萬元
    • 意外實支
      意外實支
      最高20萬元
    • 意外住院
      意外住院
      3000元/日+3000元/日等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      6000元/日等
    • 骨折
      骨折
      最高9萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      最高1000萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    • 第三人責任
      第三人責任
      見詳情
    • 投保年齡
      20~70歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
    看詳情
  • 華南產物

    樂遊遊專案-方案E

    華南產物
    #產險公司 #航空/飛機 #大眾運輸 #傷害醫療 #火災 #地震 #食物中毒 #燒燙傷 #主約
    繳1年期
    2,154
    元/年
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/1年期 方案別/方案E
    • 意外身故
      意外身故
      188萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高188萬元
    • 特定意外
      特定意外
      1000萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      1500萬元
    • 天災意外
      天災意外
      800萬元
    • 海外意外
      海外意外
      300萬元
    • 意外住院
      意外住院
      2000元/日+1000元/日等
    • 骨折
      骨折
      最高6萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      最高188萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 其他醫療給付
      其他醫療給付
      見詳情
    • 投保年齡
      15~70歲可投保
    • 保障年期
      保障1年
    • 繳費年期
      1年期
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03
定期意外險,主要保障意外身故失能,可附加傷害醫療
10個商品
10個商品
  • 國泰人壽

    意萬平安傷害暨兒童意外骨折定期保險(N65)

    國泰人壽
    #小額 #壽險公司 #主約
    繳10年期 保10萬元
    7,040
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至86歲
    • 意外身故
      意外身故
      10萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高10萬元
    • 骨折
      骨折
      最高8萬元
    • 期滿領回
      期滿領回
      10萬元
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 身故
      身故
      10萬元*等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      10萬元*等三者取其大
    • 投保年齡
      0~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      1萬~10萬元
    • 保障年期
      保障至86歲
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  • 新光人壽

    好時光定期傷害保險

    新光人壽
    #壽險公司 #航空/飛機 #大眾運輸 #傷害醫療 #火災 #地震 #主約
    繳10年期 保100萬元
    1,800
    元/年
    年齡/35 職業類別/1 保障期間/10年期
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 特定意外
      特定意外
      100萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      100萬元等
    • 天災意外
      天災意外
      100萬元等
    • 假日意外
      假日意外
      100萬元
    • 意外住院
      意外住院
      1000元/日等
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日等
    • 骨折
      骨折
      最高3萬元
    • 無理賠回饋
      無理賠回饋
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    • 投保年齡
      15~45歲可投保
    • 繳費年期
      10年期
    • 投保額度
      100萬~300萬元
    • 保障年期
      保障10年
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02
定期壽險,主要保障身故、完全失能
1個商品
1個商品
  • 國泰人壽

    新GO心保障100定期壽險(K84/K93)

    國泰人壽
    #高額 #主約
    繳10年期 保100萬元
    1,550
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    精選
    • • 保費便宜,最低保額50萬就能規劃,定期附約形式,可依預算升級個人保障額度
    • • 提供身故或完全失能給付,留愛家人
    • 身故
      身故
      100萬元*
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元*
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20/30年期或繳至60/65/70歲
    • 投保額度
      50萬~1000萬元
    • 保障年期
      保障10/20/30年或至60/65/70歲
    •  
      低保費就能擁有高保障
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04
終身壽險,主要保障身故、完全失能
3個商品
3個商品
  • 元大人壽

    永傳經典終身壽險(LB)

    元大人壽
    #期滿領回 #高額 #燒燙傷 #主約
    繳6年期 保100萬元
    93,100
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/終身
    • 身故
      身故
      100萬元等兩者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元等兩者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元+最高30萬元
    • 特定意外
      特定意外
      最高100萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      最高100萬元等
    • 天災意外
      天災意外
      最高100萬元等
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      25萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6/8/10/20年期
    • 投保額度
      30萬~2500萬元
    • 保障年期
      保障終身
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  • 三商美邦人壽

    祥平安終身保險(PWL)

    三商美邦人壽
    #期滿領回 #主約
    繳6年期 保100萬元
    96,500
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/終身
    • 身故
      身故
      100萬元*
    • 完全失能
      完全失能
      最高100萬元*
    • 期滿領回
      期滿領回
      100萬元
    • 意外身故
      意外身故
      200萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高200萬元
    • 投保年齡
      16~70歲可投保
    • 繳費年期
      6/10/15/20年期
    • 投保額度
      100萬~50萬元
    • 保障年期
      保障終身
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08
房貸壽險(遞減型/平準型),主要保障身故、完全失能
12個商品
12個商品
  • 富邦人壽

    好福代遞減型定期壽險(SPU7 / SPU8)

    富邦人壽
    #房貸 #遞減型 #高額 #燒燙傷 #主約
    躉繳 保100萬元
    9,860
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    • 身故
      身故
      最高100萬元
    • 完全失能
      完全失能
      最高100萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 意外身故
      意外身故
      6萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高50萬元
    • 交通意外
      交通意外
      200萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      40萬元
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      1000元/日
    • 失能分期金
      失能分期金
      5萬元/年
    • 投保年齡
      25~70歲可投保
    • 繳費年期
      10~30年期或躉繳
    • 投保額度
      50萬~6000萬元
    • 保障年期
      保障10~30年
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  • 富邦人壽

    好福代平準型定期壽險(SPU3 / SPU4)

    富邦人壽
    #房貸 #平準型 #高額 #燒燙傷 #主約
    躉繳 保100萬元
    11,740
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/10年期
    • 身故
      身故
      100萬元
    • 完全失能
      完全失能
      100萬元
    • 保費豁免
      保費豁免
      見詳情
    • 意外身故
      意外身故
      6萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高50萬元
    • 交通意外
      交通意外
      200萬元
    • 燒燙傷
      燒燙傷
      40萬元
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      1000元/日
    • 失能分期金
      失能分期金
      5萬元/年
    • 投保年齡
      25~70歲可投保
    • 繳費年期
      10~30年期或躉繳
    • 投保額度
      50萬~6000萬元
    • 保障年期
      保障10~30年
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醫療險

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10
定期醫療險,提供住院日額+手術定額給付等
2個商品
2個商品
  • 友邦人壽

    友醫靠定期保險(NAHC)

    友邦人壽
    #壽險公司 #定額 #主約
    繳20年期 保1000元
    7,760
    元/年
    年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/20年期
    • 住院日額
      住院日額
      1000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      1000元/日
    • 門診手術
      門診手術
      最高1000元
    • 重大手術
      重大手術
      5萬元
    • 特定醫材
      特定醫材
      5萬元/眼等
    • 生存金
      生存金
      5000元/五年
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 假日意外
      假日意外
      100萬元等
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 投保年齡
      16~55歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      500~5000元
    • 保障年期
      保障20年
    看詳情
  • 友邦人壽

    醫路友保定期健康保險(AHS)

    友邦人壽
    #壽險公司 #定額 #主約
    繳20年期 保1000元
    8,390
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/20年期
    • 住院日額
      住院日額
      1000元/日
    • 特別病房增額
      特別病房增額
      2000元/日
    • 住院手術
      住院手術
      1000元/日
    • 門診手術
      門診手術
      最高1000元
    • 重大手術
      重大手術
      5萬元
    • 特定處置
      特定處置
      最高5萬元
    • 身故
      身故
      見詳情
    • 生存金
      生存金
      5000元/五年
    • 意外身故
      意外身故
      100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元
    • 假日意外
      假日意外
      100萬元等
    • 其他意外保障
      其他意外保障
      見詳情
    • 特定傷病住院
      特定傷病住院
      500元/日
    • 投保年齡
      16~60歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      500~5000元
    • 保障年期
      保障20年
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癌症險

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03
定期癌症險(一次給付型),主要給付罹癌保險金
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  • 元大人壽

    真安心保本防癌保險(C2)

    元大人壽
    #小額 #主約
    繳15年期 保100萬元
    52,400
    元/年
    年齡/35 性別/女 職業類別/1 保障期間/至75歲
    精選
    • •可續保至75歲
    • •初期及輕度癌症給付保額10%、重度癌症給付保額100%
    • •意外失能給付保額200%、大眾交通工具意外失能給付保額300%
    • •75歲滿期保險金可領回總繳保費*106%
    • 重度癌症一次給付
      重度癌症一次給付
      最高100萬元等三者取其大
    • 輕度癌症
      輕度癌症
      10萬元等三者取其大
    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
      最高100萬元等三者取其大
    • 完全失能
      完全失能
      最高100萬元等三者取其大
    • 意外身故
      意外身故
      最高100萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高100萬元等
    • 交通意外
      交通意外
      最高100萬元等
    • 意外住院
      意外住院
      100萬元/日
    • 骨折
      骨折
      最高3000萬元
    • 投保年齡
      0~50歲可投保
    • 繳費年期
      15/20年期
    • 投保額度
      10萬~500萬元
    • 保障年期
      保障至75歲
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長照險

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01
失能險,保障意外失能、疾病失能
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  • 宏泰人壽

    享安心失能健康保險附約(DCV)

    宏泰人壽
    #小額 #不還本 #附約
    繳1年期 保120萬元
    660
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/1年期
    • 失能一次金
      失能一次金
      最高120萬元
    • 意外失能
      意外失能
      最高120萬元
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      1年期
    • 投保額度
      10萬~300萬元
    • 保障年期
      保障1年
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04
終身長照險,理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態
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  • 中國人壽

    享放心長期照顧終身健康保險(MAJIYA)

    中國人壽
    #小額 #不還本 #主約
    繳10年期 保2萬元
    46,580
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    • 失能一次金
      失能一次金
      12萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      12萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 意外失能
      意外失能
      最高12萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      5000~10萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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05
終身長照險(保本型),理賠符合「生理/認知功能障礙」的長照狀態,身故或滿期可領回
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  • 中國人壽

    享安心長期照顧終身保險(LEGOHG)

    中國人壽
    #小額 #主約
    繳10年期 保24萬元
    66,840
    元/年
    年齡/35 性別/女 保障期間/至100歲
    • 失能一次金
      失能一次金
      24萬元
    • 失能分期金
      失能分期金
      24萬元/年
    • 長照一次金
      長照一次金
      24萬元
    • 長照分期金
      長照分期金
      24萬元/年
    • 保費豁免
      保費豁免
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    • 期滿領回
      期滿領回
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    • 身故
      身故
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    • 意外失能
      意外失能
      最高24萬元
    • 意外失能分期金
      意外失能分期金
      最高24萬元/年
    • 投保年齡
      15~65歲可投保
    • 繳費年期
      10/20年期
    • 投保額度
      6萬~120萬元
    • 保障年期
      保障至100歲
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儲蓄險

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10
多重保障型儲蓄險,提供壽險及其他保障
4個商品
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  • 元大人壽

    鑫達利率變動型增額終身壽險(LL)-6年期

    元大人壽
    #高額 #燒燙傷 #主約
    精選
    • • 首年保障約為總保費2倍,第9年末保價>總繳保費
    • • 二至六級失能豁免保費,重大燒燙傷豁免保險費
    • • 特定意外身故加倍給付
    ≈3.9
    %
    保費的%用來買壽險
    2.05
    %
    (2023/01)宣告利率
    1.50
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      0~70歲可投保
    • 繳費年期
      6年期
    • 投保額度
      20萬~1500萬元
    • 繳費幣別
      台幣
  • 友邦人壽

    滿扶保利率變動型終身保險(BMW7PIS)-20年期

    友邦人壽
    #失能給付 #主約
    ≈8.9
    %
    保費的%用來買壽險
    2.40
    %
    (2023/01)宣告利率
    2.00
    %
    預定利率
    • 投保年齡
      16~60歲可投保
    • 繳費年期
      20年期
    • 投保額度
      30萬~500萬元
    • 繳費幣別
      台幣
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FAQ常見問題

意外失能保險金通常怎麼保?
目前市面上有哪些保險商品有意外失能保險金保障?
哪類的保險商品會有意外失能保險金保障?
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