為什麼保險需要規劃?
不同人有不同的保險需求,因此需要規劃
即使是同年齡的人,也會因為家庭環境、收入與生活習慣的不同,而有不同的保險需求。
因此,保險是需要高度個人化的!透過專業顧問協助規劃,能夠幫您確保將每一分錢花在刀口上。
保險怎麼規劃?把握三大原則
原則1. 先保大再保小
買保險建議先保重大風險,例如:死亡、失能、重大傷病、癌症等,即使發生機率小,然而一旦發生卻可能嚴重造成家庭經濟的負擔。因此,建議可以較小的成本將損失大的保障先補足。
原則2. 優先考慮低保費、高保障保單
在預算有限的情形下,可優先考慮低保費、高保障的保單。以定期險來說,相同保額的費用會遠低於終身險的保費,讓你可以用較少的花費,建構足額的保障
原則3. 先保近再保遠
買保險應先顧好當下的需求,對於可能的突發風險進行補強,及早轉嫁給保險,行有餘力再思考未來。以剛出社會的新鮮人為例,因工作關係可能需經常騎乘機車在外跑業務,在預算有限的情況下,應優先規劃意外險、醫療險、重疾險等;待預算充足後,再來考慮增加保額或退休金不足的風險。
規劃多少保費及保額較合理?
可用雙十原則為基礎
保費為年所得的1/10,保額為年所得的10倍
舉個例子
假設個人年收入為80萬元,則每年所繳的保費最好控制在8萬元以內,壽險保額則可規劃在800萬元。
但是必須要注意!
雙十原則只是一個非常通用、非常粗略的評估原則。
考量到每個人的經濟能力不同,加上不同生涯階段的需求,雙十原則並不一定適用每一個人。因此建議與專業保險顧問諮詢後,針對個人實際狀況規劃出符合自身需要的保費及保額。
不同需求的保險規劃
各個人生階段的規劃
看看和您類似的族群,怎麼規劃保險。