車體險保費怎麼算?車體險價格試算教學,各家保險公司車體險價格一次看完

車體險保費怎麼試算?想知道各家保險公司的車體險價格嗎?以下教你如何自己試算車體險價格。文末也會附上各大保險公司車體險試算價格,雖然年紀、車種、投保紀錄、肇事紀錄可能與自己有所差異,但仍可以看出每間保險公司的價格區間、價格差異。歡迎作為車體險價格參考喔!

車體險保費怎麼計算

車體險詳細保費公式如下,不過因車種太多,汽車製造年度及費率代號係數,並不是每間保險公司都會公布。

而車體險保費公式為:
基本保費×汽車製造年度及費率代號係數×從人因素係數(被保險人年齡、性別係數+賠款紀錄係數)×修正係數 (抽測數台汽車於各家保險公司網路試算實測保費以修正誤差)。

上述之預估值不包括各保險公司針對特定廠牌車係加減費之係數。

若消費者自己想要試算下一年的車體險保費,可以使用以下簡單的方法推測:

下一年車體險保費試算 = 今年度保費 x 賠款紀錄係數

以下替你整理好了賠款紀錄係數算法,繼續看下去。

【賠款紀錄係數】
賠款紀錄是影響保費最大的變因,一定要看懂!
賠款紀錄係數需要對應以下兩個表格,並搭配公式計算。公式如下:

賠款紀錄係數=「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。
賠款紀錄點數計算公式:無賠款年度點數+賠款次數點數
無賠款年度點數 賠款次數點數
無賠款年度 點數 過去3年賠款次數 點數
3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
4次以上每增加1次賠款,點數增加1點
賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
3點以上每增加1點,賠款係數即增加0.2

舉例來說,陳先生最近三年中,有2年無賠款(未出險),他得到-2點;另外1年竟然發生了4次車禍賠款次數4次(出險4次),得到3點, -2+3=1,所以陳先生賠款記錄點數是1。查下表對照,就知道陳先生的賠款係數變成0.2,車體險的保費會比原價多20%。

保費有可能增加,但若無肇事紀錄也會相對減少喔!無賠款年度為-3至0,賠款次數則為0至3,代表最低將可減少60%保費。賠款紀錄係數也是影響保費最大的原因之一。

車體險價格試算

以富邦產險車體險價格為例:

試算情境:
駕駛國產 Toyota Corolla Cross 豪華 ZSG10L-EHXNKR YA 1798c.c. 5D 5人座(車款代碼09116300),新車,重置價格$835,000元

30-59歲女性試算範例

未肇事兩年投保富邦丙式車體險價格:NT$4828
若今年也無肇事紀錄,明年保費會變多少錢呢?

無賠款年度3年的點數為-3,3年累積肇事點數為0。
賠款紀錄係數=「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。>>>-3+0= -3 >>>賠款係數為0.6
4828*0.6 =2897

代表明年的富邦丙式車體險保費會是NT$2897。

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車體險自負額是什麼? 能省保費?

意外事故發生時,車主必須自行負擔的損失金額,就是「自負額」。
而車體險的自負額是「扣除式自負額」,也就是扣除指定金額,剩下的才由保險公司理賠。
比如投保「自負額10,000元」維修了「35,000元」,保險公司會理賠「35,000 – 10,000 = 25,000元」
若未達一萬元,則不能向保險公司申請理賠(不會有出險紀錄,不會影響明年保費)

那「3000元/5000元/7000元」這種有三個數字的又是什麼意思呢?

這種多個數字的是漸進式類型,保險公司會依據「出險次數」而一次一次的調高自負額。
第一次出險的自負額是3000元,第二次提高變成5000元,第三次以上會調升到7000元。

覺得都買保險了,還要自己掏錢?你也可以選擇沒有自負額的方案,意外事故發生時全都由保險公司給付,不過天下沒有白吃的午餐,「有自負額」的車體險,保費會比「沒有自負額」的便宜。反過來說,車主也可以選擇較高的自負額來節省保費,只保大意外,小擦撞就自己解決。

完全沒有肇事責任,還要自己出修車費嗎?

汽車發生損失時,肇事責任100%歸屬確定之第三人者,車主不用負擔自負額,而且該次賠款紀錄不會計算在賠款加費的次數。

各大保險公司車體險保費試算

下面比較丙式無自負額各家保險公司網路投保價格:

試算情境:
30-59歲女性,三年內無理賠紀錄。
駕駛國產 Toyota Corolla Cross 豪華 ZSG10L-EHXNKR YA 1798c.c. 5D 5人座(車款代碼09116300) 

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 保險公司丙式無自負額
旺旺2420
中信2450
兆豐2450
第一2511
臺灣2526
泰安2543
新安2546
華南2585
國泰2608
新光2695
明台2787
富邦2897
和泰未提供
南山未提供

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車體險試算常見問題

Q1

怎麼試算明年車體險保費?

下一年車體險保費試算 = 今年度保費 x 賠款紀錄係數

【賠款紀錄係數】
賠款紀錄是影響保費最大的變因,一定要看懂!
賠款紀錄係數需要對應以下兩個表格,並搭配公式計算。公式如下:

賠款紀錄係數=「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。

賠款紀錄點數計算公式:無賠款年度點數+賠款次數點數
無賠款年度點數 賠款次數點數
無賠款年度 點數 過去3年賠款次數 點數
3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
4次以上每增加1次賠款,點數增加1點

賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
3點以上每增加1點,賠款係數即增加0.2

Q2

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