[車禍賠償]出車禍怎麼辦？常見車險賠什麼、常見肇事種類、責任歸屬一次告訴你

發生車禍怎麼辦？事故是所謂的「追撞」還是「推撞」呢？不同的肇責比例、肇責種類會有不同的理賠方式，倘若不小心真的遇上車禍，應該怎麼做呢？而車禍保險理賠有哪些？bobe.ai在本文為你整理了車禍必知資訊、處理步驟，以及對應保險推薦。

車禍常見肇責種類有哪些？

車禍常見肇責以「追撞」與「推撞」類型為最常見且最多。

而「追撞」與「推撞」該怎麼定義？
「追撞」是指車輛行駛狀態中，因前車煞車，本車駕駛煞車不及而撞擊到前車。
「推撞」則是指，前車煞車的同時，本車駕駛也煞車，在兩車處於停止狀態下，被後方煞車不及的車輛撞上，使本車再撞擊到前車。

而這兩種類型的保險理賠方式的差異非常大，原因在於「肇事責任的歸屬」會大大影響最終理賠的金額！

【常見肇責種類舉例說明】

• A車未保持行車安全距離追撞B車，A車負100%肇責。
  A車未注意車前狀況碰撞B車，A車負100%肇責。
  
• A車變換車道未注意安全距離遭B車追撞，A車負100%肇責；倘B車超速，則A車分攤肇責70%，B車分攤肇責30%。
  A車未保持行車安全距離追撞前面車，A車負100%肇責；如B車任意驟然減速，A車分攤70%肇責、B車分攤30%肇責。
  
• B車在可以迴車、左轉路段欲迴車，遭同向之A車所追撞，A車負100%肇責。
• B車任意跨越分道線行駛遭A車追撞，則A車分攤肇責70%，B車分攤肇責30%。
• A車未注意車前狀況碰撞同一車道因發生爆胎、車輪脫落之B車，則A車分攤肇責70%，B車分攤肇責30%。
  

車禍常見肇責理賠方式、對應險種

「推撞」的理賠方式較單純，不論是本車的車頭或車尾，以及前車的車頭或車尾的損失「皆由後車負責賠償」。
「追撞」理賠方式則較為複雜：

【例子1】
舉例來說，有三台車A、B、C 發生車禍：
(前進方向↑)
A
B
C

車禍經過：A 煞車停下，B 也煞車停下，但後面的 C車沒煞住，追撞 B車，於是B車 又推撞了A車。
那保險該怎麼理賠呢？請看以下表格

車主	車頭受損	車尾受損
A車	C 的第三人責任險賠  （若又被推撞前車）	C車的第三人責任險賠
B車	C車 的第三人責任險賠	C車的第三人責任險賠
C車	C車的車體險賠	–

【例子2】
例子2比較複雜，皆為追撞的情況。
(前進方向↑)
A
B
C
D
車禍經過：A 停下了，B 煞不住追撞 A，C 煞不住追撞 B，D 煞不住追撞 C。
那保險該怎麼理賠呢？請看以下表格

車主	車頭受損	車尾受損
A車	B車的第三人責任險賠 （若又被推撞前車）	B車的第三人責任險賠
B車	B車的車體險賠	C車的第三人責任險賠
C車	C車的車體險賠	D車的第三人責任險賠
D車	D車的車體險賠	–

該怎麼保障車禍賠償？必備車險項目大解析

【車禍車險懶人包】
理賠對方傷亡>>> 強制險、第三人責任險
理賠自己傷亡>>>駕駛人傷害險
理賠對方財損>>>第三人責任險
理賠自己財損>>>車體險

「強制險」屬於政策性保險，是每輛車都必須投保的項目之一，不過強制險的理賠範圍只賠包括雙方乘客、對方駕駛與車外第三人的「人身」，雙方的「車體及財物損失」部分，並沒有理賠喔！簡單來說，除了人身傷害外，追撞前車的車輛毀損修理費，都需自己負擔（只保強制險的前提下）。

換句話說，只有投保強制險的話，保險公司無法替你處理所有車禍賠償，必須投保「任意險」來補足強制險不足的部分！
而大多數駕駛都會投保的任意險三大項目為：第三人責任險、附加駕駛人傷害險、車體損失險。

強制險

強制險只理賠人員傷亡，不理賠財產損失。

保障範圍：造成乘客或車外第三人傷害或死亡（不含我方駕駛）。
啟動時機：不論車禍過失責任是在哪一方，受害人或遺屬都可向保險公司申請給付。
給付範圍：傷害醫療費用（每人）最高20萬、失能或死亡定額給付（每人）最高200萬，合計每人最高賠償額度為220萬。

第三人責任險

可賠償對方人員傷亡，以及財物損失。

保障範圍：凡造成對方（車外的人）的傷害或死亡及財物損失。
啟動時機：駕駛人（即被保險人）有過失、有責任的狀況下，才會啟動該險的理賠。
給付範圍：
第三人財損－造成對方財物損失可賠償。
第三人體傷、第三人死亡－若賠付的金額超過強制險可給付的額度時，就能靠第三人責任險來補足。

擔心第三人責任險賠不夠的話，可以再考慮加購超額責任險喔！

駕駛人傷害險

強制險附加駕駛人傷害險：只賠駕駛自撞物（單一汽車事故）
第三人責任險附加駕駛人傷害險：自撞對撞皆理賠

	強制險附加駕駛人傷害險	第三責任險附加駕駛人傷害險
保障範圍	自撞	自撞、對撞
身故保障額度	200萬	10~600萬
失能保障額度	保險金額的 100%～2.5%(強制責任險失能等級表1~15級)	保險金額的 100%～5%(商業保險失能等級表1~11級)
傷害醫療保障額度	最高20萬元	住院每日 1000～3000 元或 實支實付 1～120 萬
費用(以200/20保額為例)	約300～400元(限車主則約 150～250 元)	約 330～780 元(限車主則約 160～290 元)

車體損失險

保險理賠自己的愛車的毀損受傷，分為甲乙丙丁四式，賠償範圍有所差異。

因保障範圍不同，各式車體險的保費有明顯差別：
– 保障範圍：甲式 > 乙式 > 丙式 = 丁式
– 保險金額：甲式 = 乙式 = 丙式 > 丁式
– 保費：甲式 > 乙式 > 丙式 > 丁式

保障範圍	甲式	乙式	丙式	丁式(限額車碰車)
車對車碰撞	v	v	v	V (例如:保額10萬)
車對物碰撞、傾覆	v	v
火災、爆炸、閃電、拋擲物、墜落物	v	v
第三人非善意行為其他不明原因	v

汽車險推薦方案

強制險方案

第三責任險方案

超額責任險方案

車體險方案

發生車禍怎麼辦？車禍處理流程

1. 先報警，聯絡保險公司
2. 無人傷亡，完成蒐證即可移車
3. 五日內申請保險
4. 釐清肇責並協商理賠金額

車禍肇事責任認定及求償流程

車禍協議理賠流程如下：

1. 發生車禍，報警索取「交通事故聯單」
2. 5日內填妥理賠申請書並送交至保險公司
3. 事故7日後可申請「車禍現場圖」，保險公司會用通則判斷肇事責任協議理賠金額(例如直行車擦撞轉彎車，肇責比例為3:7(直行:轉彎))
4. 若協議失敗：
   事故30日後申請「初步分析研判表」協議理賠
   任何一方須在6個月內自費3000元申請「事故鑑定」
5. 對事故鑑定若有疑慮，可在30日內提出複議。
6. 若仍無法接受，最終走法律途徑

基本上若有投保第三人強制險等任意險，步驟3-6可以委託保險公司處理。