車體險係數怎麼算?三大要因影響保費,教你一次看懂係數等級

車體險係數是什麼?

車體險係數是最直接影響保費的因素,又可分為「從人係數」與「從車係數」。

從人係數受被保險人「年齡、性別、賠款紀錄」影響;從車係數則受「汽車製造年度、費率代號係數」影響。

車體險係數與保費有什麼關係?

車體險保費

= 基本保費

× 從車係數 (汽車製造年度及費率代號係數)

× 從人係數 (被保險人年齡/性別係數+賠款紀錄係數)

車體險方案

汽車甲式車體險有自負額年繳約$11000元起
汽車乙式車體險無自負額年繳約$6600元起
汽車丙式車體險無自負額年繳約$2800元起

車體險係數怎麼算?

從人係數:年齡及性別區分係數 + 賠款紀錄係數

【年齡性別係數】

年齡性別係數較單純,只要對照表格,就可以知道自己的年齡及性別對應哪個係數。

年齡/性別
未滿20歲 1.89 1.70
20~24歲 1.74 1.57
25~29歲 1.15 1.04
30~59歲 1.00 0.90
60~69歲 1.07 0.96
70歲以上 1.07 0.96

【賠款紀錄係數】

賠款紀錄是影響保費最大的變因。若紀錄良好 (連續多年未賠款/出險),保費最高可打6折!然而若紀錄不良 (有賠款/出險紀錄),則會被加收費用。

賠款紀錄係數需要對應以下兩個表格,並搭配公式計算。公式如下:

賠款紀錄係數=「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。
無賠款年度 點數
3年 -3
2年 -2
1年 -1
0年 0
累積過去3年賠款次數 點數
1次 0
2次 1
3次 2
4次 3
4次以上每增加1次賠款,點數增加1點

將上兩張表得到的點數相加,即為賠款紀錄點數,對照下表即可得知賠款紀錄係數:

賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
3點以上每增加1點,賠款係數即增加0.2

舉個例子

小b 過去三年的賠款/出險紀錄如下:

  • 第一年無賠款 (未出險) + 第二年無賠款 (未出險):- 2點
  • 第三年發生4次車禍 (出險4次):+ 3點
  • 當前賠款紀錄點數:-1 -1 +3 = 1

對照上表,得到小b的賠款係數為「0.2」,車體險的保費會比原價多20%。

從車係數:汽車製造年度及費率代號係數

從車係數指的是依照每輛車的價值來計算保費,如廠牌、車款、出廠年份等,車價越高、維修越貴的車輛保費會越高(也代表汽車製造(出廠)年度及費率代號係數。)簡單來說,同一款汽車車齡越新,係數就越高,直至車齡到第5年。而第六年以上車齡係數皆採與第五年相同,係數就會固定。下表為2021年4月1日起適用的部分車款係數參考表。

若想知道自己的汽車費率代號係數,可前往財團法人保險事業發展中心網站上的保險專區中的「汽車重置價格」查詢費率代號。

費率代號/發照年份 前四年及以上 前三年 前二年 前一年 當年
1 0.5267 0.5311 0.5360 0.5403 0.5447
2 0.5530 0.5576 0.5627 0.5673 0.5719
3 0.5807 0.5855 0.5909 0.5957 0.6005
4 0.6098 0.6148 0.6205 0.6256 0.6306
5 0.6403 0.6455 0.6515 0.6568 0.6621
6 0.6723 0.6778 0.6841 0.6896 0.6952
7 0.7059 0.7118 0.7183 0.7242 0.7300
8 0.7411 0.7472 0.7541 0.7603 0.7664
9 0.7782 0.7847 0.7919 0.7984 0.8048
10 0.8171 0.8239 0.8315 0.8382 0.8450

各大品牌全車系保費試算

Toyota
Ford
Mazda
Nissan
Volvo
Volkswagen
Peugeot
Mitsubishi
Maserati
Luxgen
Lexus
Land Rover
BMW
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audi Audi
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Suzuki
Subaru
Skoda
INFINITI
Porsche
Kia
本田 Honda
Hyundai
Lamborghini
Jaguar

車體險係數常見問題

Q1

車體險理賠係數怎麼算?

理賠係數 =「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。
無賠款年度為-3至0,賠款次數則為0至3。最低將可減少60%保費。

Q2

保險中斷後又重新辦理投保,車體險係數會增加嗎?

會。車體險係數統計為計算3年內保險理賠紀錄,需連續累計3年皆無肇事次數才能維持-0.6。
假如保險中間斷保1年,車體險係數就會從-0.6增加為-0.4喔!

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