[汽車險] 第三責任險是什麼、怎麼保? 2024最新所有保險公司價格

汽車第三責任險是什麼?

專門為車主賠償肇事責任的保險

當車主車禍肇事且需要賠償別人時,強制險僅理賠人員的傷亡,不賠財產損失,這時如果有投保第三責任險,就可以派上用場。

由於強制險只保「人員傷亡」不保「財物損失」,因此根據統計,目前已有約75%的車主會加保第三責任險。

汽車第三責任險完整攻略↘

汽車第三責任險方案

富邦產物


  • 體傷300萬、財損50萬
  • 年繳保費約$4,956元起

明台產物


  • 體傷300萬、財損50萬
  • 年繳保費約$4,696元起

新光產物


  • 體傷300萬、財損50萬
  • 年繳保費約$5,037元起

新安東京海上產險


  • 體傷300萬、財損50萬
  • 年繳保費約$4,843元起

國泰產物


  • 體傷300萬、財損50萬
  • 年繳保費約$4,811元起

南山產物


  • 體傷300萬、財損50萬
  • 年繳保費約$4,675元起

汽車第三責任險完整攻略

汽車第三責任險理賠範圍

整理第三責任險理賠範圍細整理如下:

汽車第三責任險
我方駕駛(本人)傷亡
我方乘客傷亡
我方車輛受損
對方駕駛傷亡
對方乘客傷亡
路人傷亡
對方車輛受損

當車主「有賠償責任時」才會理賠

第三人責任險,顧名思義,它是「責任險」的一種。也就是說,只有當車主(被保險人)有賠償責任時,第三責任險才會理賠。因此第三責任險最大的功能就是用來轉嫁肇事賠償責任的保險。

第三人不含車主和車上乘客

第三人責任險只有保障車主對「第三人」第三人指的是車主(被保險人)車外的所有人,例如路人、別人車子的駕駛或是乘客;並不包含車主本人或是車主車上載的乘客喔!

第三責任險怎麼賠?舉個例子

小b 今年初投保強制險,並且加保了第三人責任險,當時選擇的方案是「每人體傷保額 300萬、每一事故傷害 2倍;每一事故財損50萬」。日前在路上與別人車輛發生擦撞,對方受傷骨折,醫藥費用總共30萬元,並且對方的車頭嚴重損毀、損失約50萬元。

 

【狀況1】
經法院判定,車禍肇事責任100%歸屬於對方、小b 無任何肇事責任。

因為 小b 並不需要負擔賠償責任,所以 小b 的第三人責任險不啟動理賠。

 

【狀況2】

經法院判定,小b 需負擔對方駕駛受傷之醫藥費共30萬元、對方車輛維修費用50萬元。

醫藥費用首先由強制險負擔20萬元,超過的10萬元則由第三人責任險理賠。 對方車輛維修則由 小b 的第三人責任險全數理賠。

第三責任險理賠項目明細

各家保險公司的第三責任險理賠範圍基本一致,理賠項目明細通常有以下幾項(以體傷300萬兩倍型、財損50萬為例):

理賠項目保額
體傷(醫療費用)每人最高300萬、每事故最高600萬
身故每人最高300萬、每事故最高600萬
失能(依失能等級)每人最高300萬、每事故最高600萬
財物損失每事故最高50萬

汽車第三責任險怎麼買?

建議保額:體傷300萬、財損50萬以上

台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元,若造成重傷或失能的話,賠償金額可能更高,因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上,以發生最糟的情況判賠500萬來算,扣除強制險給付的200萬賠償,這個程度的保險能夠保障財務,不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。

建議體傷保額倍數:兩倍型即可

一般而言,兩倍型的第三人體傷保障已經足夠,如果還是不安心,也可以根據自己的需求拉高倍數;目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。

什麼是兩倍型↘

建議加買:超額責任險

根據統計,目前已有約37%的車主投保超額責任險。超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的,在理賠上更有彈性!車禍發生時,更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。

更多相關保障↘

全台保險公司汽車三責任險

富邦產險 富邦產物
國泰產物 國泰產險
新光產物
新安東京海上
明台產物 明台產物
臺灣產物
華南產物 華南產物
第一產物
旺旺友聯
泰安產物
兆豐產物
中國信託產物
南山產物
和泰產物

更多資訊

什麼是兩倍型?

各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」,意即當車禍發生、有賠償責任時,每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬,而每一次事故的身故或受傷部分,保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理,各家保險公司也有提供3倍型、4倍型,甚至12倍型的方案。

需要特別強調的是,兩倍型並非只能賠兩個人!

以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明:

撞到 1 個人、對方索賠 200萬超出每一人限額保險理賠 100 萬,保戶需自己賠 100 萬
撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬未超出每一人限額、未超出總額保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢
撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬其中一人超出每一人限額保險理賠 150 萬,保戶需自己賠 50 萬
撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬未超出每一人限額、未超出總額保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢
撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬未超出每一人限額、但超出總額保險理賠 200 萬,保戶需自己賠 200 萬
第三責任險兩倍型保額理賠舉例

第三人責任險相關附約

以下保障都屬於第三責任險的附加保障,需要與第三責任險同時投保:

超額責任險強制險、第三人責任險都賠不夠時,超額責任險來幫忙。
附加駕駛人傷害險保障駕駛人在交通事故中受傷、死亡或是失能。
乘客體傷責任附加條款本車乘客在交通事故中受傷或是死亡時,如果對方要求賠償,可以獲得理賠。
失能責任增額附加條款造成第三人失能時,增加保額。(因為失能後續的看護與照顧費用可能很龐大)
慰問金費用附加條款符合第三人責任險理賠的狀況時,定額理賠探視死者時所支出的奠儀金,或是探望受傷者所支出的慰問金。
律師費用補償附加條款符合第三人責任險理賠的狀況時,理賠所產生的刑、民事所產生的律師費用。
常見第三人責任險加購項目

全台保險公司汽車險第三人責任險保額方案整理

保險公司體傷(每人)體傷(事故總額)財損(事故總額)
富邦產險30-1000萬2-30倍以及假日、國道5-200萬
華南產險40-500萬2-10倍以及假日10-50萬
新光產險100-500萬2-10倍以及假日、國道20-100萬
兆豐產險100-500萬2-10倍10-100萬
台灣產險100-500萬2-10倍30-100萬
泰安產險100-500萬5倍30-100萬
新安東京100-600萬2-12倍20-200萬
第一保產險100-1000萬2-5倍20-100萬
明台產險100-1000萬2-10倍10-200萬
旺旺友聯產險100-1000萬2-10倍20-100萬
國泰產險150-1000萬2倍20-100萬
和泰產險200-400萬2倍30-50萬
中國信託產險200-500萬2倍30-100萬

第三責任險常見問題

Q1

第三責任險是什麼?

當車主車禍肇事且需要賠償別人時,強制險僅理賠人員的傷亡,不賠財產損失,這時如果有投保第三責任險,就可以派上用場。關於第三人責任險以下3大觀念不可不知。

Q2

第三人責任險怎麼買?

Tip 1 建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上
Tip 2 建議體傷保額倍數 》兩倍型
Tip 3 議加買 》超額責任險

Q3

我之前沒保過第三責任險,但也沒有肇事,能獲得保費折減嗎?

不能。

有投保「第三責任險」的年度才會累積紀錄。

只投保其他險種 (當然,機車的第三責任險也不算喔),即使當年無肇事,「第三人責任險肇事等級」也是不會調降的。也因此,沒有投保第三責任險的期間,即使有肇事而啟動了強制險或車體險,也不會影響你的「第三人責任險肇事等級」。

因此如果之前未曾投保過第三責任險,則不論強制險肇事等級多少,第三責任險的等級都會從第四級開始算。

Q4

曾保過第三責任險但後來沒保了,現在想重新加保,肇事等級會被重置嗎?

不會重置。

肇事等級是跟著人而不是車,會接續之前的等級。不論你有幾台車,只要被保險人是同一個,那車險的保費就都是同一個等級。因此如果開某台車肇事,隔年其他車的保費也會被加費。

同理,換新車或買第二台車,肇事等級也不會被重置。

但注意這是第三責任險才這樣喔!車體險因為只看近三年,如果中間斷保,超出三年的部分是會被重置的。

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