車體險係數怎麼算?三大要因影響保費,教你一次看懂係數等級

車體險係數是什麼?怎麼算?

車體險係數是最直接影響保費的變因。與駕駛行為最直接相關的則是賠款紀錄係數。

車體險保費 = 
基本保費
× 汽車製造年度及費率代號係數 (從車係數)
× 從人係數 (被保險人年齡、性別係數+賠款紀錄係數)
×修正係數 (抽測數台汽車於各家保險公司網路試算實測保費以修正誤差)。 

一般大家所說的「車體險係數」,實際上可分為從人係數與從車係數。從人因素會被被保險人性別、年齡,以及賠款紀錄影響;從車係數則會被汽車製造年度及費率影響。

從人因素:年齡及性別區分係數 / 賠款紀錄係數

【年齡及性別區分係數】
年齡及性別區分係數較單純,只要對照表格,就可以知道自己的年齡及性別對應哪個係數。

年齡/性別
未滿20歲 1.89 1.70
20~24歲 1.74 1.57
25~29歲 1.15 1.04
30~59歲 1.00 0.90
60~69歲 1.07 0.96
70歲以上 1.07 0.96

【賠款紀錄係數】
賠款紀錄是影響保費最大的變因,一定要看懂!
賠款紀錄係數需要對應以下兩個表格,並搭配公式計算。公式如下:

賠款紀錄係數=「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。
賠款紀錄點數計算公式:無賠款年度點數+賠款次數點數
無賠款年度點數 賠款次數點數
無賠款年度 點數 累積過去3年賠款次數 點數
3年 -3 1次 0
2年 -2 2次 1
1年 -1 3次 2
0年 0 4次 3
4次以上每增加1次賠款,點數增加1點
賠款紀錄點數 賠款紀錄係數
-3 -0.6
-2 -0.4
-1 -0.2
0 0
1 0.2
2 0.4
3 0.6
3點以上每增加1點,賠款係數即增加0.2

舉例來說,陳先生最近三年中,有2年無賠款(未出險),他得到-2點;另外1年竟然發生了4次車禍賠款次數4次(出險4次),得到3點, -2+3=1,所以陳先生賠款記錄點數是1。查下表對照,就知道陳先生的賠款係數變成0.2,車體險的保費會比原價多20%。

保費有可能增加,但若無肇事紀錄也會相對減少喔!無賠款年度為-3至0,賠款次數則為0至3,代表最低將可減少60%保費。賠款紀錄係數也是影響保費最大的原因之一。

推薦閱讀>>>[車禍賠償]出車禍怎麼辦?常見車險賠什麼、常見肇事種類、責任歸屬一次告訴你

從車因素:汽車製造年度及費率代號係數

從車因素指的是依照每輛車的價值來計算保費,如廠牌、車款、出廠年份等,車價越高、維修越貴的車輛保費會越高(也代表汽車製造(出廠)年度及費率代號係數。)簡單來說,同一款汽車車齡越新,係數就越高,直至車齡到第5年。而第六年以上車齡係數皆採與第五年相同,係數就會固定。下表為2021年4月1日起適用的部分車款係數參考表。

若想知道自己的汽車代號係數,可前往財團法人保險事業發展中心網站上的保險專區中的「汽車重置價格」查詢費率代號。

費率代號/發照年份 前四年及以上 前三年 前二年 前一年 當年
1 0.5267 0.5311 0.5360 0.5403 0.5447
2 0.5530 0.5576 0.5627 0.5673 0.5719
3 0.5807 0.5855 0.5909 0.5957 0.6005
4 0.6098 0.6148 0.6205 0.6256 0.6306
5 0.6403 0.6455 0.6515 0.6568 0.6621
6 0.6723 0.6778 0.6841 0.6896 0.6952
7 0.7059 0.7118 0.7183 0.7242 0.7300
8 0.7411 0.7472 0.7541 0.7603 0.7664
9 0.7782 0.7847 0.7919 0.7984 0.8048
10 0.8171 0.8239 0.8315 0.8382 0.8450

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車體險係數常見問題

Q1

車體險理賠係數怎麼算?

理賠係數 =「無賠款年度點數」+「賠款次數點數」。
無賠款年度為-3至0,賠款次數則為0至3。最低將可減少60%保費。

Q2

保險中斷後又重新辦理投保,車體險係數會增加嗎?

會。車體險係數統計為計算3年內保險理賠紀錄,需連續累計3年皆無肇事次數才能維持-0.6。
假如保險中間斷保1年,車體險係數就會從-0.6增加為-0.4喔!

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