第三人責任險理賠範圍有哪些?
第三人責任險理賠範圍包括:對方駕駛傷亡、對方乘客傷亡、路人傷亡,以及對方車輛受損。
簡單來說,第三人責任險「賠人且賠車」。當車主車禍肇事且需要賠償別人時,強制險僅理賠人員的傷亡,不賠財產損失,這時如果有投保第三責任險,就可以派上用場。
以下整理了第三人責任險理賠範圍表格,可以比較與強制險的差異。
強制險 | 第三人責任險 | 超額責任險 | |
我方駕駛(本人)傷亡 | |||
我方乘客傷亡 | O | ||
我方車輛受損 | |||
對方駕駛傷亡 | O | O | O |
對方乘客傷亡 | O | O | O |
路人傷亡 | O | O | O |
對方車輛受損 | O | O |
第三責任險理賠範圍必知3大重點
當車主有賠償責任時,才會理賠
賠償時,體傷和財損分開計算
不賠車主和車上乘客
根據保險局公開資料統計,目前已經有超過75%的車主有投保第三人責任險,為什麼? 1. 強制險無法賠財產損失,但大家都怕撞到超跑 2.出人命時判賠400~500萬,強制險僅200萬不夠賠
第三人責任險怎麼買?理賠保額多少?
市面上所有保險公司的第三人責任險,一般可以根據自己的需求,選擇體傷保額、財損保額,以及體傷保額之倍數。此外,還可以選擇再加買超額責任險,或是乘客體傷責任保險。bobe.ai 另外於文末整理全台所有保險公司汽車第三人責任險方案,點擊可查看。
建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上
台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元,若造成重傷或失能的話,賠償金額可能更高,因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上,以發生最糟的情況判賠500萬來算,扣除強制險給付的200萬賠償,這個程度的保險能夠保障財務,不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。
建議體傷保額倍數 》兩倍型
什麼是兩倍型?各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」,意即當車禍發生、有賠償責任時,每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬,而每一次事故的身故或受傷部分,保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理,各家保險公司也有提供3倍型、4倍型,甚至12倍型的方案。
需要特別強調的是,兩倍型並非只能賠兩個人!
以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明:
撞到 1 個人、對方索賠 200萬 | 超出每一人限額 | 保險理賠 100 萬,保戶需自己賠 100 萬 |
撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢 |
撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬 | 其中一人超出每一人限額 | 保險理賠 150 萬,保戶需自己賠 50 萬 |
撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬 | 未超出每一人限額、未超出總額 | 保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢 |
撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬 | 未超出每一人限額、但超出總額 | 保險理賠 200 萬,保戶需自己賠 200 萬 |
一般而言,兩倍型的第三人體傷保障已經足夠,如果還是不安心,也可以根據自己的需求拉高倍數;目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。
第三人責任險理賠舉例
投保新安東京之強制險與第三人責任險 >> 第三人傷害責任 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍 >> 第三人財損責任 每事故財物損失 50萬 發生車禍、需負擔對方駕駛受傷之醫藥費共30萬元、對方車輛維修費用50萬元。 >> 醫藥費用首先由強制險負擔20萬元,超過的10萬元則由第三人責任險理賠。 >> 對方車輛維修則由第三人責任險全數理賠。
建議加買 》超額責任險
購買第三人責任險後,還可以進一步根據需求加買其餘險種或是附加項目,通常最建議加購的是超額責任險,因為不同於第三人責任險,超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的,在理賠上更有彈性!車禍發生時,更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。
汽車第三責任險費用-共14家保險公司方案整理
補充資訊:全台保險公司汽車險第三人責任險方案整理
保險公司 | 體傷 | 體傷增額 | 財損 |
富邦產險 | 30-1000萬 | 2-30倍以及假日、國道 | 5-200萬 |
華南產險 | 40-500萬 | 2-10倍以及假日 | 10-50萬 |
新光產險 | 100-500萬 | 2-10倍以及假日、國道 | 20-100萬 |
兆豐產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 10-100萬 |
台灣產險 | 100-500萬 | 2-10倍 | 30-100萬 |
泰安產險 | 100-500萬 | 5倍 | 30-100萬 |
新安東京 | 100-600萬 | 2-12倍 | 20-200萬 |
第一保產險 | 100-1000萬 | 2-5倍 | 20-100萬 |
明台產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 10-200萬 |
旺旺友聯產險 | 100-1000萬 | 2-10倍 | 20-100萬 |
國泰產險 | 150-1000萬 | 2倍 | 20-100萬 |
和泰產險 | 200-400萬 | 2倍 | 30-50萬 |
中國信託產險 | 200-500萬 | 2倍 | 30-100萬 |
第三人責任險常見問題
Q1
第三責任險大概多少錢?
各家保險公司第三責任險費用 | |
富邦產物 | $4,043 |
國泰產物 | $3,663 |
華南產物 | $3,244 |
第一產物 | $3,503 |
臺灣產物 | $3521 |
泰安產物 | $3,543 |
兆豐產物 | $3,553 |
旺旺友聯產物 | $3,597 |
中國信產物 | $3,690 |
新光產物 | $3,748 |
明台產物 | $3,792 |
新安東京海上產物 | $3,826 |
和泰產物 | 未提供此方案 |
南山產物 | 未提供此方案 |
以上保費以下列資訊計算條件:30~59歲女性、投保3年以上無肇事,保額體傷300萬2倍型、財損50萬
Q2
第三人責任險推薦怎麼買?理賠保額多少?
Tip1 建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上
Tip2 建議體傷保額倍數 》兩倍型
Q3
第三人責任險理賠範圍有哪些?
第三人責任險理賠範圍包括:對方駕駛傷亡、對方乘客傷亡、路人傷亡,以及對方車輛受損。