汽車第三責任險是什麼?

專門為車主賠償肇事責任的保險

當車主車禍肇事且需要賠償別人時，強制險僅理賠人員的傷亡，不賠財產損失，這時如果有投保第三責任險，就可以派上用場。

由於強制險只保「人員傷亡」不保「財物損失」，因此根據統計，目前已有約75%的車主會加保第三責任險。

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汽車第三責任險推薦

汽車第三責任險方案

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汽車第三責任險理賠範圍

整理第三責任險理賠範圍細整理如下：

	汽車第三責任險
我方駕駛(本人)傷亡
我方乘客傷亡
我方車輛受損
對方駕駛傷亡	○
對方乘客傷亡	○
路人傷亡	○
對方車輛受損	○

當車主「有賠償責任時」才會理賠

第三人責任險，顧名思義，它是「責任險」的一種。也就是說，只有當車主（被保險人）有賠償責任時，第三責任險才會理賠。因此第三責任險最大的功能就是用來轉嫁肇事賠償責任的保險。

第三人不含車主和車上乘客

第三人責任險只有保障車主對「第三人」第三人指的是車主(被保險人)車外的所有人，例如路人、別人車子的駕駛或是乘客；並不包含車主本人或是車主車上載的乘客喔！

第三責任險理賠項目明細

各家保險公司的第三責任險理賠範圍基本一致，理賠項目明細通常有以下幾項（以體傷300萬兩倍型、財損50萬為例）：

理賠項目	保額
體傷(醫療費用)	每人最高300萬、每事故最高600萬
身故	每人最高300萬、每事故最高600萬
失能(依失能等級)	每人最高300萬、每事故最高600萬
財物損失	每事故最高50萬

汽車第三責任險怎麼買?

建議保額：體傷300萬、財損50萬以上

台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元，若造成重傷或失能的話，賠償金額可能更高，因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上，以發生最糟的情況判賠500萬來算，扣除強制險給付的200萬賠償，這個程度的保險能夠保障財務，不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。

建議體傷保額倍數：兩倍型即可

一般而言，兩倍型的第三人體傷保障已經足夠，如果還是不安心，也可以根據自己的需求拉高倍數；目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。

什麼是兩倍型↘

建議加買：超額責任險

根據統計，目前已有約37%的車主投保超額責任險。超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的，在理賠上更有彈性！車禍發生時，更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。

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什麼是兩倍型？

各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」，意即當車禍發生、有賠償責任時，每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬，而每一次事故的身故或受傷部分，保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理，各家保險公司也有提供3倍型、4倍型，甚至12倍型的方案。

需要特別強調的是，兩倍型並非只能賠兩個人！

以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明：

撞到 1 個人、對方索賠 200萬	超出每一人限額	保險理賠 100 萬，保戶需自己賠 100 萬
撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬	未超出每一人限額、未超出總額	保險理賠 200 萬，保戶不需另外出錢
撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬	其中一人超出每一人限額	保險理賠 150 萬，保戶需自己賠 50 萬
撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬	未超出每一人限額、未超出總額	保險理賠 200 萬，保戶不需另外出錢
撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬	未超出每一人限額、但超出總額	保險理賠 200 萬，保戶需自己賠 200 萬

第三人責任險相關附約

以下保障都屬於第三責任險的附加保障，需要與第三責任險同時投保：

超額責任險	強制險、第三人責任險都賠不夠時，超額責任險來幫忙。
附加駕駛人傷害險	保障駕駛人在交通事故中受傷、死亡或是失能。
乘客體傷責任附加條款	本車乘客在交通事故中受傷或是死亡時，如果對方要求賠償，可以獲得理賠。
失能責任增額附加條款	造成第三人失能時，增加保額。(因為失能後續的看護與照顧費用可能很龐大)
慰問金費用附加條款	符合第三人責任險理賠的狀況時，定額理賠探視死者時所支出的奠儀金，或是探望受傷者所支出的慰問金。
律師費用補償附加條款	符合第三人責任險理賠的狀況時，理賠所產生的刑、民事所產生的律師費用。

全台保險公司汽車險第三人責任險保額方案整理

保險公司	體傷	體傷增額	財損
富邦產險	30-1000萬	2-30倍以及假日、國道	5-200萬
華南產險	40-500萬	2-10倍以及假日	10-50萬
新光產險	100-500萬	2-10倍以及假日、國道	20-100萬
兆豐產險	100-500萬	2-10倍	10-100萬
台灣產險	100-500萬	2-10倍	30-100萬
泰安產險	100-500萬	5倍	30-100萬
新安東京	100-600萬	2-12倍	20-200萬
第一保產險	100-1000萬	2-5倍	20-100萬
明台產險	100-1000萬	2-10倍	10-200萬
旺旺友聯產險	100-1000萬	2-10倍	20-100萬
國泰產險	150-1000萬	2倍	20-100萬
和泰產險	200-400萬	2倍	30-50萬
中國信託產險	200-500萬	2倍	30-100萬