[汽車險] 第三責任險理賠範圍有哪些?理賠範圍與保額一次看懂

第三人責任險理賠範圍有哪些?

第三人責任險理賠範圍包括:對方駕駛傷亡、對方乘客傷亡、路人傷亡,以及對方車輛受損。

簡單來說,第三人責任險「賠人且賠車」。當車主車禍肇事且需要賠償別人時,強制險僅理賠人員的傷亡,不賠財產損失,這時如果有投保第三責任險,就可以派上用場。

以下整理了第三人責任險理賠範圍表格,可以比較與強制險的差異。

強制險第三人責任險超額責任險
我方駕駛(本人)傷亡
我方乘客傷亡O
我方車輛受損
對方駕駛傷亡OOO
對方乘客傷亡OOO
路人傷亡OOO
對方車輛受損OO
第三責任險理賠範圍整理表

第三責任險理賠範圍必知3大重點

當車主有賠償責任時,才會理賠

賠償時,體傷和財損分開計算

不賠車主和車上乘客

根據保險局公開資料統計,目前已經有超過75%的車主有投保第三人責任險,為什麼?
1. 強制險無法賠財產損失,但大家都怕撞到超跑
2.出人命時判賠400~500萬,強制險僅200萬不夠賠
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第三人責任險怎麼買?理賠保額多少?

市面上所有保險公司的第三人責任險,一般可以根據自己的需求,選擇體傷保額、財損保額,以及體傷保額之倍數。此外,還可以選擇再加買超額責任險,或是乘客體傷責任保險。bobe.ai 另外於文末整理全台所有保險公司汽車第三人責任險方案,點擊可查看。

建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上

台灣死亡車禍通常平均判決賠償金額約在400~500萬元,若造成重傷或失能的話,賠償金額可能更高,因此建議第三責任險的保額能夠保到體傷300萬、財損50萬元以上,以發生最糟的情況判賠500萬來算,扣除強制險給付的200萬賠償,這個程度的保險能夠保障財務,不會因為這不幸的事件將自己的未來也整個賠進去。

建議體傷保額倍數 》兩倍型

什麼是兩倍型?各家保險公司第三人責任險常見的方案為「體傷保額 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍」,意即當車禍發生、有賠償責任時,每一人身故或受傷保險公司最高賠到300萬,而每一次事故的身故或受傷部分,保險公司最多賠到600萬 (即300萬的兩倍)。同理,各家保險公司也有提供3倍型、4倍型,甚至12倍型的方案。

需要特別強調的是,兩倍型並非只能賠兩個人!

以下以投保「體傷保額 100萬/200萬」之實例說明:

撞到 1 個人、對方索賠 200萬超出每一人限額保險理賠 100 萬,保戶需自己賠 100 萬
撞到 2 個人、兩人各索賠 100萬未超出每一人限額、未超出總額保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢
撞到 2 個人、兩人分別索賠 50、150 萬其中一人超出每一人限額保險理賠 150 萬,保戶需自己賠 50 萬
撞到 4 個人、四人各索賠 50 萬未超出每一人限額、未超出總額保險理賠 200 萬,保戶不需另外出錢
撞到 4 個人、四人各索賠 100 萬未超出每一人限額、但超出總額保險理賠 200 萬,保戶需自己賠 200 萬
第三責任險兩倍型保額理賠舉例

一般而言,兩倍型的第三人體傷保障已經足夠,如果還是不安心,也可以根據自己的需求拉高倍數;目前市面上最高約可買到12倍的方案。通常多倍型跟兩倍型的價格差距在幾百元左右。

第三人責任險理賠舉例

投保新安東京之強制險與第三人責任險
>> 第三人傷害責任 每人傷害 300萬、每一事故傷害 2倍
>> 第三人財損責任 每事故財物損失 50萬
發生車禍、需負擔對方駕駛受傷之醫藥費共30萬元、對方車輛維修費用50萬元。
>> 醫藥費用首先由強制險負擔20萬元,超過的10萬元則由第三人責任險理賠。
>> 對方車輛維修則由第三人責任險全數理賠。

建議加買 》超額責任險

購買第三人責任險後,還可以進一步根據需求加買其餘險種或是附加項目,通常最建議加購的是超額責任險,因為不同於第三人責任險,超額責任險的體傷與財損保額是合併計算的,在理賠上更有彈性!車禍發生時,更能夠最大程度為保戶轉嫁風險。

超額責任險強制險、第三人責任險都賠不夠時,超額責任險來幫忙。
附加駕駛人傷害險保障駕駛人在交通事故中受傷、死亡或是失能。
乘客體傷責任附加條款本車乘客在交通事故中受傷或是死亡時,如果對方要求賠償,可以獲得理賠。
失能責任增額附加條款造成第三人失能時,增加保額。(因為失能後續的看護與照顧費用可能很龐大)
慰問金費用附加條款符合第三人責任險理賠的狀況時,定額理賠探視死者時所支出的奠儀金,或是探望受傷者所支出的慰問金。
律師費用補償附加條款符合第三人責任險理賠的狀況時,理賠所產生的刑、民事所產生的律師費用。
常見第三人責任險加購項目

汽車第三責任險費用-共14家保險公司保費整理

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以上保費最後更新於 2022/3/14

補充資訊: 全台保險公司汽車險第三人責任險方案整理

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泰安產險100-500萬5倍30-100萬
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明台產險100-1000萬2-10倍10-200萬
旺旺友聯產險100-1000萬2-10倍20-100萬
國泰產險150-1000萬2倍20-100萬
和泰產險200-400萬2倍30-50萬
中國信託產險200-500萬2倍30-100萬
各家保險公司的第三責任險保額範圍 (資料日期2022/2/20)

第三人責任險常見問題

Q1

第三人責任險推薦怎麼買?理賠保額多少?

Tip1 建議保額 》體傷300萬、財損50萬以上

Tip2 建議體傷保額倍數 》兩倍型

 

Q

第三人責任險理賠範圍有哪些?

第三人責任險理賠範圍包括:對方駕駛傷亡、對方乘客傷亡、路人傷亡,以及對方車輛受損。

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