什麼是癌症險?

癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。

根據衛服部統計,癌症已連續40年高居國人十大死因第一名。研究指出,一個人終身約有4成機率發現罹患某種癌症。環境與生活習慣都可能引發癌症風險,約70%的癌症患者沒有家族病史。

此外,年紀越大、罹癌機率越高;65歲以上長者罹癌機率高達三分之一。而癌症的治療動輒幾十萬、上百萬,對大多數人都是不小的負擔。

癌症險通常保什麼?

〔癌症一次給付〕

當我們初次罹癌時,保險公司會理賠一筆保險金。這筆錢就是我們當初投保的保額。

不過需要注意,這類保單通常會有90天等待期。

〔化療放療〕

當我們罹癌且必須接受化/放療治療時,保險公司會按照「保額」X「實際接受治療次數」理賠。

不過需要注意,這類保單通常會有90天等待期,且大部分保單每天理賠以一次為限。

〔標靶治療〕

當我們罹癌且必須接受標靶藥物治療時,保險公司會理賠一筆保險金。

不過需要注意,這類保單通常會有90天等待期,且多數保單只會給一次。

看全部保障↗

癌症險有哪幾種?

癌症險主要以「保障年期」區分,可分為一年期癌症險、定期癌症險以及終身癌症險。

一年期癌症險

  • 特色:繳一年、保一年,保費每年浮動
  • 優點:一年一約,調整彈性大且保費便宜
  • 缺點:年紀越大(70歲以上)、選擇越少

更多說明↗

定期癌症險

  • 特色:繳幾年、保幾年,保費通常每年固定
  • 優點:可投保的年齡上限較高,部分商品有”還本”設計
  • 缺點:保費可能較貴

更多說明↗

終身癌症險

  • 特色:繳幾年、保終身,保費通常每年固定
  • 優點:保終身、且可投保的年齡上限較高,多數商品有”還本”設計
  • 缺點:保費較貴

癌症險怎麼買?

優先規劃〔癌症一次給付〕保障,有需要再買療程型保障

由於罹癌後每個人面對的狀況與後續選擇的治療方式可能不同,因此建議癌症險應優先規劃一次給付型,彈性最大。整體而言,我們建議〔癌症一次給付〕的額度至少要100萬元以上,而療程型的保單則是輔助用,有餘裕再購買即可。

一次給付型怎麼挑?

  • 根據希望保障的時長,判斷是否需要定期與終身商品。
  • 可看在同樣的預算下,哪個商品提供的「癌症(重度)保險金」最高。如果是投保一年期商品,則應注意保費會隨著年齡調漲,不是只看今年的保費,未來保費調漲的幅度也應該被考慮。
  • 若擔心體況變差被斷保,應選擇有保證續保的商品(或定期與終身險)。

療程型怎麼挑?

  • 應注意癌症醫療的理賠範圍,有沒有包含併發症引起的治療、是否不限癌症期數的治療都能理賠(初期輕度都能理賠)。
  • 應盡可能選擇有保證續保的商品(或定期與終身險)。
類型條款寫法理賠範圍
縮限型以治療癌症為直接原因,必須接受治療者癌症(包含復發性癌症、轉移性癌症)
擴大型經診斷罹患癌症或因其併發症,必須接受治療者癌症(包含復發性癌症、轉移性癌症)、癌症引起的其他病症

癌症險保額建議多少?

癌症希望基金會《2022 年癌症自費調查報告》中顯示:

  • 47%零期、第一期、第二期的患者治療自費金額在 20 萬元以下,以手術治療、化療為主。
  • 25%第三期、第四期的癌症患者所負擔的自費金額約在 100 萬元以上或 150 萬元以上,多是採標靶藥物治療。

我們建議〔癌症一次給付〕的額度至少要100萬元以上,而療程型的保單則根據自己需求配置即可。

更多文章

一次給付癌症險》保障說明,投保攻略與最新一次給付癌症險推薦!

一次給付癌症險是什麼?保什麼? 一次給給付癌症險泛指「確定罹癌時,保險公司會一次給付一筆保險金」的癌症險保單。與之相對的是「療程型癌症險」。 一次給付行癌症險是最基本也最重要的癌症保障。當確定罹癌時, […]

一年期癌症險是什麼》一年期癌症險保障總整理與最新保單推薦!

一年期癌症險是什麼?保什麼? 癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。一年期癌症指的則是繳一年、保一年的癌症險。 特色 繳一年、保一年,保費每年浮動 優點 […]

定期癌症險是什麼》定期癌症險保障總整理與最新保單推薦!

定期癌症險是什麼?保什麼? 癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。定期癌症指的則是繳多久、保多久的癌症險。 特色 繳幾年、保幾年,保費通常每年固定。常見 […]

常見問題

癌症險要買幾個單位才夠?

療程型癌症險的購買方式是以單位數計算,每一家的計算方式不同。

條款或DM會寫出每個項目、每1單位對應的金額。比如化學治療保險金每1單位1,000 元,如果投保5單位,表示每次化療可以拿到5,000 元的保險金。

由於各家計算的方式不同,在比較商品時,建議可以用同預算能買到多少內容來比較,並且著重於較核心的給付項目,比如住院醫療、癌症手術保險金。以住院醫療為例,除了病房費還可能需要補貼看護費用、購買營養品等,可以規劃到4,000元以上較充足。

得過癌症還可以保險嗎?

整體而言,曾經罹癌之後要再購買醫療相關的保險會十分困難,壽險能投保的機率也很低。即使有部分保險公司願意承保,保費也會比健康時投保要貴很多。

這主要是因為保險的觀念是建立在不確定性上,不保障已存在的風險。

意外險則較不受影響,因為意外險承保的範圍本身就不包含疾病。

有實支實付的癌症險嗎?我該買癌症險還是一般實支實付?

日前有較新型的,針對標靶藥物、達文西手術的實支實付保單,由於保障的範圍限定在癌症特定治療,因此保費便宜,可以做到用小額保費買到高額保障,甚至可達百萬 (一般的實支實付保單的保額只有十幾萬左右)。

而一般的實支實付保單優勢在於應用範圍較廣,這點是難以取代的,建議優先配置一般實支實付,如果預算充裕再額外配置針對癌症特定療程的商品。而在標靶治療可能並不需要住院的情況下,此類商品也可以補足缺口,以免部分實支實付保單不理賠或是額度較低。

買對機車險! 立即找顧問!
找顧問