[汽車險] 超額責任險是什麼?保障範圍與全台14家保險公司超額責任險費用

超額責任險

超額責任險推薦

超額責任險-1,000萬
年繳約$4,600元起
體傷+財損合計最高1,000萬
看12家報價
超額責任險-2,000萬
年繳約$5,700元起
體傷+財損合計最高1,000萬
看12家報價

更多方案推薦↗

什麼是超額責任險?

當強制險、第三人責任險都不夠賠時,就可以由超額責任險來賠。

由於超額責任險是當第三人責任險保額不夠賠時,才會啟動的保險,因此必須附加於第三人責任險上、一起投保。

為什麼要買超額責任險?

超額責任險的立意在成為保障的第三層防護罩,最大的特點是體傷與財損的保額共用,當強制險 (僅賠體傷)、第三人責任險 (體傷、財損保額不共用)的保額不夠賠償時,超額險能理賠超出的部分。

此外,超額責任險保障高,通常只要多加幾百塊,就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上,因此即使撞到千萬超跑也賠得起!這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。

超額責任險應該怎麼保、大概多少錢?

Tips 1. 搭配最便宜的第三責任險

Tips 2. 建議投保 1,000萬以上

年繳大約$4,700元起

以「30-59歲女性、投保三年以上未肇事」為例
以富邦產物為例年繳總保費
強制險+第三人責任險$3,412
強制險+第三人責任險+超額責任險500萬$4,259
強制險+第三人責任險+超額責任險1,000萬$4,698
強制險+第三人責任險+超額責任險2,000萬$5,700

備註
1. 上表保費以「30-59歲女性、投保三年以上未肇事」為例。
2. 第三人責任險保額為:體傷200萬/每次事故2倍型、財損20萬。

補充資訊

超額責任險有哪些種類?

保障範圍分甲式、乙式

超額責任險險根據有無理賠車內乘客傷亡責任,分成兩種:

  • 賠乘客傷亡 (通常叫甲式):理賠車外第三人+車上乘客。
  • 不賠乘客傷亡 (通常叫乙式):只理賠車外第三人,保費比前者便宜。

一般保險公司會稱為超額甲式或超額乙式,但是需要特別注意的是,各保險公司的稱呼實際上是不統一的!因此建議仍舊要以保險公司的詳細說明為主,不能只看名稱就投保。

理賠金額分保險期間總額、每次事故總額

超額險根據理賠金額上限的計算方式,分成兩種:

  • 「每次事故總額」:一年不論發生幾次事故,每次事故理賠上限都是1000萬。
  • 「保險期間總額」:一年所有發生的事故,加總起來的上限就是1000萬,保費會比較便宜。

超額責任險怎麼理賠?

如果有保超額責任險,車禍發生且有肇事責任、必須賠償別人時,首先會啟動強制險理賠,強制險賠不夠時會啟動第三人責任險,第三人責任險也沒不夠時就會啟動超額責任險。

舉個例子

小b 年初投保汽車險:
✔ 強制險:法定保額身故200萬、體傷20萬
✔ 第三人責任險:體傷200萬/2倍型、財損20萬 
✔ 超額責任險1,000萬

年中不幸與人發生車禍,法院判定小b需賠償:
💲 對方駕駛受傷,醫藥費50萬
💲 對方車輛受損,並且車上有一台小提琴也損毀,總共財產損失600萬

保險公司會這樣賠

車禍前已經投保人員賠償責任財產賠償責任
強制險20萬0萬
第三人責任險:體傷200萬/財損20萬30萬20萬
超額責任險:1,000萬0萬580萬
總計50萬600萬

賠償責任可以全數由保險負擔,小b不需出錢。

超額責任險的優點是什麼?

理賠時,人員傷亡與財產損失的保額可以共用!

強制險只保對方的駕駛、雙方乘客以及路人;第三人責任險的體傷保的也是對方的駕駛、乘客以及路人;至於賠償對方車輛的損害風險,就必須靠投保第三人責任險的財損。但當自己不幸製造了大的交通事故,超出了強制與第三的理賠上限,這時候沒保超額險的人就得含淚掏空積蓄賠償,而投保了超額險的會誇獎自己事前睿智。

舉例來說,如果不幸追撞名車保時捷,幸運的是無人傷亡,但天價的維修費怎麼辦?強制險不賠、體傷不賠、財損如果有保20萬,那麼維修費可以先扣除20萬元,但剩下的修理費用呢?若平時有保超額險1,000萬,這時你就有1,020萬元的額度可以付保時捷的維修費了!

超額責任險優缺點一次看↗

超額責任險常見問題

Q1

為什麼超額責任險要選最低保額?我的第三責任險係數比較便宜,第三多買一點不會比較划算嗎?

即使是跟最係數便宜 (肇事等級1的30~59歲女性) 的第三人責任險相比,超額的單位保費還是便宜非常多,對,非常多。
而且超額主要是想避免要賠高額財損的風險,而能搭配超額的第三財損最高只有到100萬,並不能完整符合需求。
因此儘可能地壓低第三責任險的保額,用超額來填補,才是最精打細算的選擇。

Q2

要選「第三+超額」?還是選第三的「單一保額型」?

第三責任險的單一保額型是更簡單直覺的商品,同樣可以滿足有超額需求的車主!目前只有少數幾家有在網路通路提供此類商品,根據小編實際試算,兩者保費是差不多的,可以視自己喜好選擇喔~

延伸閱讀