超額責任險是什麼？

超額責任險是「用來補充強制險與第三責任險的不足」的保險

汽車超額責任險和第三責任險相同，超額責任險只有在車主要負擔肇事責任時，才會理賠；理賠的內容包含「體傷」與「財損」：

• 體傷：對方所要求賠償的醫療費、受傷或死亡賠償
• 財損：對方所要求賠償的修車費用，或是其他財物損失

超額責任險完整說明↓

超額責任險方案

以下價格用「35歲女性連續投保3年以上未肇事」試算；試算其他年齡性別超額責任險保費→

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超額責任險完整說明

為什麼要買超額責任險？

超額責任險的立意在成為保障的第三層防護罩，最大的特點是體傷與財損的保額共用，當強制險 (僅賠體傷)、第三人責任險 (體傷、財損保額不共用)的保額不夠賠償時，超額險能理賠超出的部分。

此外，超額責任險保障高，通常只要多加幾百塊，就能讓保額輕鬆達到1,000萬元以上，因此即使撞到千萬超跑也賠得起！這也是為什麼超額險常被叫做「超跑險」。

超額責任險多少錢？

以富邦產物為例	年繳總保費
強制險+第三人責任險	約 $4,232元起
強制險+第三人責任險+超額責任險1,000萬	約 $4,848元起
強制險+第三人責任險+超額責任險2,000萬	約 $5,866元起

備註
1. 上表保費以「30-59歲女性、投保三年以上未肇事」為例。
2. 搭配超額責任險時，第三人責任險保額為：體傷200萬/每次事故2倍型、財損20萬。

超額責任險甲式、乙式是什麼意思？

根據保障範圍分甲式、乙式

超額責任險險根據有無理賠車內乘客傷亡責任，分成兩種：

• 賠乘客傷亡（通常叫甲式）：理賠車外第三人＋車上乘客。
• 不賠乘客傷亡（通常叫乙式）：只理賠車外第三人，保費比前者便宜。

一般保險公司會稱為「超額甲式」或「超額乙式」，但是需要特別注意的是，各保險公司的稱呼實際上是不統一的！因此建議仍舊要以保險公司的詳細說明為主，不能只看名稱就投保。

理賠金額分保險期間總額、每次事故總額

超額險根據理賠金額上限的計算方式，分成兩種：

• 「每次事故總額」：一年不論發生幾次事故，每次事故理賠上限都是1000萬。
• 「保險期間總額」：一年所有發生的事故，加總起來的上限就是1000萬，保費會比較便宜。

超額責任險怎麼理賠？

如果有保超額責任險，車禍發生且有肇事責任、必須賠償別人時，首先會啟動強制險理賠，強制險賠不夠時會啟動第三人責任險，第三人責任險也沒不夠時就會啟動超額責任險。

舉個例子

小b 年初投保汽車險：
✔ 強制險：法定保額身故200萬、體傷20萬
✔ 第三人責任險：體傷200萬/2倍型、財損20萬 
✔ 超額責任險1,000萬

年中不幸與人發生車禍，法院判定小b需賠償：
💲 對方駕駛受傷，醫藥費50萬
💲 對方車輛受損，並且車上有一台小提琴也損毀，總共財產損失600萬

保險公司會這樣賠

車禍前已經投保	人員賠償責任	財產賠償責任
強制險	20萬	0萬
第三人責任險：體傷200萬/財損20萬	30萬	20萬
超額責任險：1,000萬	0萬	580萬
總計	50萬	600萬

賠償責任可以全數由保險負擔，小b不需出錢。

超額責任險的優缺點？

強制險只保對方的駕駛、雙方乘客以及路人；第三人責任險的體傷保的也是對方的駕駛、乘客以及路人；至於賠償對方車輛的損害風險，就必須靠投保第三人責任險的財損。但當自己不幸製造了大的交通事故，超出了強制與第三的理賠上限，這時候沒保超額險的人就得含淚掏空積蓄賠償，而投保了超額險的會誇獎自己事前睿智。

舉例來說，如果不幸追撞名車保時捷，幸運的是無人傷亡，但天價的維修費怎麼辦？強制險不賠、體傷不賠、財損如果有保20萬，那麼維修費可以先扣除20萬元，但剩下的修理費用呢？若平時有保超額險1,000萬，這時你就有1,020萬元的額度可以付保時捷的維修費了！

而超額責任險最大的缺點就是不可單獨購買、需要和第三責任險一起投保；如果想要用CP值最高的方式獲得千萬保障，建議搭配最低能夠投保超額責任險的第三責任險保額。

超額責任險優缺點一次看→