海外急難救助該怎麼買?投保推薦組合
秉持保大不保小的原則，出國旅遊險保障首重「傷害醫療（即意外醫療）」、「海外突發疾病」、「海外急難救助」。
雖然投保海外旅平險時，部分保險公司會附加海外急難救助權益，但各公司提供的救助辦法不盡相同，給付項目及限額也差異甚大，因此以下整理了各家方案內容與保費。如果要試算其他天數保費「點這裡」。
推薦方案
傷害醫療險與海外突發疾病保險有何不同?
- 傷害醫療
旅遊期間如果意外受傷就醫，比如燒燙傷、骨折、扭傷等，可實支實付理賠醫療費。 - 海外突發疾病
旅遊期間如果突發非既有疾病而需即時就醫，包含住院、急診、門診等費用，可實支實付理賠。特別注意的是，保障範圍一般不含COVID-19、猴痘等法定傳染病，務必特別留意保險方案是否包含法定傳染病。
注意！海外突發疾病額度有差異！
按照住院、門診、急診等情形，會有不同限額，海外突發疾病僅有住院的額度較高，門診、急診的額度通常僅有住院的1%。因此推薦明台、旺旺友聯，有比市場更高的急診限額。
- 住院醫療費用
因突發性疾病導致需要住院，依約定保險金額為上限。 - 門診和急診費用
因突發性疾病需要至門診或急診診療，給付金額通常只有最高額度的1%左右。
通常不保法定傳染病 (如COVID-19、猴痘等)
海外突發疾病一般來說保障範圍是不含「COVID-19、猴痘」等法定傳染病的。如果希望保障這一塊，需特別留意所選購的方案有特別註明「有保法定傳染病」。相關整理看「這裡」。
海外醫療險要保多少?
一般出國建議保障範圍要完整包含「傷害醫療＋海外突發疾病」，且有50萬醫療保障。而對於美國、歐洲、澳洲等醫療費貴的國家，建議要有100萬的保額，申根國家標準則是120萬。
醫療保額通常會與身故保額掛鉤，比例大約是10%(申根地區可能給到20%)，也就是投保300萬的旅平險，醫療保額最高保到30萬。但可以注意商品是否有「特定地區增額」，如果有的話，可能不必額外支付保費就能增加保障額度。下面提供各間保險公司的係數表作參考，實際應以保險公司最新條款為準。
各產險公司旅平險「海外突發疾病」特定地區限額提高
| 美加 | 歐洲 | 紐澳 | 日本 | 南韓 | 其他 | |
| 南山產物 | 300% | 300% | 150% | 150% | – | – |
| 和泰產物 | 300% | 200% | 150% | 150% | – | – |
| 第一產物 | 300% | 150% | 150% | 150% | – | – |
| 安達產物 | 250% | 150% | 150% | 150% | 150% | – |
| 新光產物 | 250% | 150% | 150% | 150% | – | – |
| 兆豐產物 | 200% | 200% | 150% | 150% | – | – |
| 富邦產物 | 200% | 150% | 150% | 150% | – | – |
| 華南產物 | 200% | 150% | 150% | 150% | – | – |
| 明台產物 | 200% | 150% | 150% | 150% | – | – |
| 泰安產物 | 200% | 150% | 150% | 150% | – | – |
| 新安東京海上 | – | – | – | – | – | – |
| 旺旺友聯產物 | – | – | – | – | – | – |
| 國泰產物 | – | – | – | – | – | – |
| 臺灣產物 | – | – | – | – | – | – |
海外急難救助有哪些服務?
在海外會發生的意外除了傷害醫療與突發疾病外，其實還需要非常多的協助。而「海外緊急救援服務 」往往還是一個重要但往往被忽視的項目。
這項服務可以撥打保險公司的急難救助專線 (可透過國際台轉接撥打對方付費電話)，保險公司將提供免費諮詢、安排當地特約服務機構(國際SOS)提供協助。這是保險公司無償提供的加值服務而不是旅遊險保單的內容，如果產生了第三人費用則該部分需要自費 (如果你有其他壽險、意外險，該保險公司可能也對既有保戶提供此項服務)
保險公司提供海外急難救助的方式有兩種：
- 旅遊險本身就有約定：會在保單明確看到項目與額度。
- 對保戶額外附加的服務：由保險公司免費附贈，項目不固定、額度浮動，可能記載在網站另外的地方。
保險公司的「海外急難救助」提供哪些服務?共有四類、部分項目才有理賠
保險公司提供予保戶的服務主要可分為「旅遊諮詢協助」、「醫療諮詢協助」、「法律諮詢協助」、「緊急事件協助」四大類。但需注意並非所有項目都是免費服務，有些項目保險公司會在一定限額下部分負擔，有些則需要保戶自行負擔。
「旅遊諮詢」
- 提供疫苗接種和簽證資訊
- 推薦翻譯服務
- 協助尋找遺失行李
- 協助處理遺失護照問題
- 協助解決遺失信用卡問題
- 提供緊急翻譯服務
- 提供領事館資訊
- 傳送緊急資訊或文件
- 安排簽證或護照延期
「醫療協助」
- 提供旅遊保健電話諮詢服務 (非診斷)
- 推薦醫療機構
- 安排就醫或住院
- 安排醫療轉送或回國：部分保險公司旅遊險方案會理賠相關費用
- 提供醫療翻譯服務
- 提供醫療費用擔保、代轉或墊付
「法律諮詢」
- 推薦法律服務
- 協助安排律師
- 代繳保釋金
「緊急事故服務」
- 安排緊急醫療轉送 (醫療專機)：部分保險公司旅遊險方案會理賠相關費用
- 安排住院後緊急醫療轉送回國
- 安排遺體/骨灰運送回國或當地安葬：部分保險公司旅遊險方案會理賠相關費用
- 安排同行之未成年子女回國：部分保險公司旅遊險方案會理賠相關費用
- 安排親友前往探視或後事處理之機票及住宿(限一名)：部分保險公司旅遊險方案會理賠相關費用
- 安排被保險人復原期間住宿
- 救護車安排服務
- 人道救援
海外急難救助常見問題
Q1
海外急難救助是什麼
海外急難救助，是指保險公司提供保戶的海外救援服務。 如同信用卡公司提供道路救援服務，每間保險公司針對此項服務的對象與條件不同，但凡符合當保戶旅遊期間有需要，即可針對海外醫療、旅遊、法律等方面尋求救助或諮詢。
保險公司提供予保戶的海外急難救助服務主要可分為「旅遊諮詢協助」、「醫療諮詢協助」、「法律諮詢協助」、「緊急事件協助」４大類，且部分的協助內容有機會由保險公司負擔費用，部分由保戶自行負擔。
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Q2
海外突發疾病醫療險是什麼？
是專門為在海外遇到突發且急性，須即時住院治療始能避免損及身體健康之疾病，保障包含住院、急診、門診費用。
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