[汽車險] 2022汽車第三責任險費用多少? 全台保費查詢

各保險公司汽車第三責任險費用

公司亮點保費
富邦產物市佔第一、力求理賠速度最快$4,232
明台產物60年口碑品牌,網路投保Top.3$3,703
臺灣產物車險價格具競爭力,保強制險+任意險再抽Dyson$3,521
新安東京海上網路投保指定險種,抽iPhone 14 Pro$3,826
華南產物保費具競爭力、申訴率較高$3,244

以上保費最後更新於2022/11/02,以30~59歲女性、投保3年以上無肇事、保額為體傷300萬2倍型/財損50萬計算。

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第三責任險保費怎麼算?

第三人責任險保費 (自小客車) = 基本保費 x 從人因素

從人因素 = 年齡及性別係數+肇事紀錄等級係數

所有保險公司都是用同樣的從人係數計算保費

所有保險公司的第三責任險保費計算公式基本上是一致的,而且理賠紀錄也是整個產險公會共通的。所以對於同一個人,不會有在這間公司的從人係數比較好、在那間比較差的情況喔!

各保險公司的保費差距主要來自基本保費

既然各家保險公司使用的從人係數都一樣,那保費為什麼還會不同?這是因為第三人責任險保費是「基本保費」X「從人係數」,而各家公司會根據自己過去理賠狀況的不同,以及商品定位的不同,而有不同的基本保費。

保費與年齡、性別有關

一般而言女性的保費都會比男性低。

而年齡則依區段而不同,一般來說31~60歲(含)的保費是最便宜的,而最貴的是18~20歲(含)。

以下整理第三責任險年齡與性別的係數,係數越大表示保費越貴(假設肇事紀錄都相同)。

第三人責任險係數
性別 年紀 係數 性別 年紀 係數
男性 20歲(含)以下 1.89 女性 20歲(含)以下 1.70
超過20歲至25歲(含)以下 1.74 超過20歲至25歲(含)以下 1.57
超過25歲至30歲(含)以下 1.15 超過25歲至30歲(含)以下 1.04
超過30歲至60歲(含)以下 1.00 超過30歲至60歲(含)以下 0.90
超過60歲以上 1.07 超過60歲以上 0.96

保費與理賠紀錄(肇事紀錄等級)有關

每輛車的第三人責任險理賠紀錄都會被換算為「賠款係數」(即肇事紀錄等級、賠款等級)。賠款係數的算法是看今年度有沒有「出險」,也就是沒有向保險公司申請保險理賠 (有投保第三責任險的年度才會算):

  • 無出險:降一級,係數減少 0.1 (最低可達1級,保費會是原本的7折)
  • 有出險:升三級,係數增加 0.3 (最高可達19級,保費會是原本的2.5倍)

因此越是安全的駕駛,保費就會越低;而常常肇事的人,保費就會越高,讓收費更公平並且獎勵安全駕駛!如何查詢第三人責任險賠款係數?可以拿出過去投保的保單:

保單上會記錄賠款係數(或理賠等級)

以這張保單為例,它寫了「賠款係數:責任-0.3」意思是第三責任險的賠款係數是-0.3,代表你是等級1 (係數-0.3),可享保費七折的優惠價格。

等級係數保費變動等級係數保費變動
1-0.3打7折110.7加收70%
2-0.2打8折120.8加收80%
3-0.1打9折130.9加收90%
40原價141加收100%,原價的2倍
50.1加收10%151.1加收110%
60.2加收20%161.2加收120%
70.3加收30%171.3加收130%
80.4加收40%181.4加收140%
90.5加收50%191.5加收150%,原價的2.5倍
100.6加收60%
第三人責任險的肇事等級(係數)分別可以打多少折?

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中國信託產物
南山產物
和泰產物

第三責任險費用常見問題

Q1

我之前沒有投保過第三責任險,但也沒有肇事,能獲得保費折減嗎?

不,有投保「第三責任險」的年度才會累積紀錄,只投保其他險種,即使當年無肇事,你「第三人責任險肇事等級」並不會降。反之,沒有投保第三責任險的期間,即使有肇事而啟動了強制險或車體險,也不會影響你的「第三人責任險肇事等級」。因此如果之前未曾投保過第三責任險,則不論強制險肇事等級多少,第三責任險的等級都會從第四級開始算。

Q2

之前投保過第三責任險但中斷了,現在想重新加保,肇事等級會被重置嗎?

不會,「第三責任險的肇事等級」只會在有投保的年度才會累積紀錄 (不論是升或降),因此如果中斷了重保,也會從上次的等級繼續算。

Q3

換新車或買第二台車,肇事等級會重置嗎?

不會重置,肇事等級是跟著人而不是車,會接續之前的等級。不論你有幾台車,只要被保險人是同一個,那車險的保費就都是同一個等級。因此如果開某台車肇事,隔年其他車的保費也會被加費。

Q4

別人借我的車肇事,我會被加費嗎?

是的,因為車險的被保險人是你,因此出險會是記在你身上。

你可能會疑惑:不是說肇事等級「跟人不跟車」嗎?那別人開車怎麼算我頭上呢?
正確來說應該是「跟(被保險)人不跟(被保險)車」而不是駕駛人喔~

(如果車子是被別人偷開,則會向竊賊追償,因為車主無法律責任,所以不會啟動第三責任險、不會影響隔年保費)

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