高風險職業，要怎麼保？
通常職業等級5-6就可以稱為高風險職業，不但保險商品的選擇有限，保險費也提高很多，比如第5類職業的保費是一般上班族的3.5倍。
| 職業類別 | 費率倍數 |
|---|---|
| 第一類 (一般內勤) | 1倍 (正常費率) |
| 第二類 (一般外勤) | 1.25倍 |
| 第三類 | 1.5倍 |
| 第四類 | 2.25倍 |
| 第五類 | 3.5倍 |
| 第六類 | 4.5倍 |
*上表為105年7月19日金管保財字第 10502502801 號令訂定發布之相對費率比，各公司得依照實際經驗調整之。
技巧1. 改用壽險、醫療險取代意外保障
定期與終身意外險不會根據職業加費，職業等級2~4級的從業人員可以考慮。不過超高危的職業如5-6類或拒保職業可能仍無法投保。
技巧2. 改用壽險、醫療險取代意外保障
以壽險代替意外身故、意外失能保障
以壽險身故、完全失能保障替代意外身故與1級失能，但意外失能的風險得自負 (失能險多限1-4類買不到，而長照不能替代失能)。下表以實際商品簡單比較壽險與醫療險身故、失能保障價格：
| 壽險 | 意外險 | |
|---|---|---|
| 保障範圍 | 意外/疾病身故、完全失能 | 意外身故、1-11級失能 |
| 保費範例 (100萬保額) | 國泰人壽新iLife一年期定期壽險 20歲男 970 女 $460 30歲男 970 女 $460 40歲男 2700 女 $1,100 50歲男 6250 女 $2,800 60歲男 13370 女 $6,600 65歲男 21990 女 $12,080 | 宏泰人壽意外傷害保險 第一類 $960 第二類 $1,210 第三類 $1,450 第四類 $2,180 第五類 $3,390 第六類 $4,360 |
以醫療險代替意外醫療保障
也可以購買醫療險，不管意外或疾病都有保障。下表以實際商品簡單比較意外險與醫療險住院日額保障價格：
| 一般住院日額 | 意外住院日額 | |
|---|---|---|
| 保障範圍 | 意外/疾病住院、特殊病房增額 | 意外住院、未住院骨折 |
| 保費範例 (1,000元保額) | 新光人壽活力罩一年期住院日額 20歲男 860 女 $740 30歲男 910 女 $1,280 40歲男 1700 女 $1,480 50歲男 3480 女 $2,120 60歲男 5630 女 $3,360 65歲男 7320 女 $4,570 | 宏泰人壽意外傷害保險 第一類 $390 第二類 $490 第三類 $580 第四類 $880 第五類 $1,350 第六類 $1,740 |
