車體險保費怎麼估？簡單說：先有一筆「基本保費」，再乘上「從人係數」與「從車係數」兩組調整值。
駕駛人與車輛條件越屬於高風險，係數越高、保費就越貴；反之則被壓低。想直接看實際金額，可以先用下方試算帶入車型與駕駛人資料，得到各家車體險方案的大約保費，再回頭理解係數怎麼影響這個數字。
試算範圍目前涵蓋強制險、第三人責任險、超額責任險與車體險（甲／乙／丙式）；駕駛人傷害險、竊盜等附加險尚未納入試算。試算結果為簡易估算，實際保費以各保險公司投保頁核算為準。
先看方案：甲乙丙式車體險怎麼選、大概多少
甲式車體險
保障範圍最大、含不明車損，高價車推薦！
乙式車體險
保障範圍涵蓋車撞物、墜落物等事故，新手推薦！
丙式車體險
只保車碰車事故之車體損失，熟手推薦！
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甲式保障範圍最廣、保費也最高；乙式次之；丙式只理賠「車碰車」、保費最親民。同一台車、同一位駕駛，式別通常是影響保費差距較大的因素之一，建議先用試算比一輪三種式別的價差，再決定要保到哪一級。
車體險保費怎麼算？一條式子看懂
基本保費由「車輛價值」與「甲／乙／丙式別」決定，是保費的地基；讓每個人保費不一樣的，是後面兩組係數。其中「費率代號」大致是車輛價值的分級（代號越高、對應車價越高），每一級距的實際數字附在本文後段的級距表。
兩組係數怎麼推高或壓低你的保費
從人係數（你這個人）
從車係數（你這台車）
以上是快速理解；下一段附上完整的年齡性別、賠款紀錄與費率代號級距表，想核對自己的實際係數可以直接對照。與其記表，也可以直接把年齡、性別、賠款紀錄與車型帶進試算，係數會自動反映在報價上。
車體險係數怎麼算？
從人係數：年齡及性別區分係數 + 賠款紀錄係數
【年齡性別係數】
年齡性別係數較單純，只要對照表格，就可以知道自己的年齡及性別對應哪個係數。
| 年齡／性別 | 男 | 女 |
|---|---|---|
| 未滿20歲 | 1.89 | 1.70 |
| 20~24歲 | 1.74 | 1.57 |
| 25~29歲 | 1.15 | 1.04 |
| 30~59歲 | 1.00 | 0.90 |
| 60~69歲 | 1.07 | 0.96 |
| 70歲以上 | 1.07 | 0.96 |
【賠款紀錄係數】
賠款紀錄是影響保費最大的變因，只看過去三年(跟第三責任險不同)。若紀錄良好 (連續3年未賠款/出險)，保費最高可打6折！然而若紀錄不良 (有賠款/出險紀錄)，則會被加收費用。
賠款紀錄係數需要對應以下兩個表格，並搭配公式計算。公式如下：
賠款紀錄係數＝「無賠款年度點數」＋「賠款次數點數」。
| 無賠款年度 | 點數 |
|---|---|
| 3年 | -3 |
| 2年 | -2 |
| 1年 | -1 |
| 0年 | 0 |
| 累積過去3年賠款次數 | 點數 |
|---|---|
| 1次 | 0 |
| 2次 | 1 |
| 3次 | 2 |
| 4次 | 3 |
| 4次以上每增加1次賠款，點數增加1點 | |
將上兩張表得到的點數相加，即為賠款紀錄點數，對照下表即可得知賠款紀錄係數：
| 賠款紀錄點數 | 賠款紀錄係數 |
|---|---|
| -3 | -0.6 |
| -2 | -0.4 |
| -1 | -0.2 |
| 0 | 0 |
| 1 | 0.2 |
| 2 | 0.4 |
| 3 | 0.6 |
| 3點以上每增加1點，賠款係數即增加0.2 | |
舉個例子
小明(30-60歲男性) 過去三年的賠款/出險紀錄如下：
- 第一年無賠款 (未出險) + 第二年無賠款 (未出險)：- 2點
- 第三年發生4次車禍 (出險4次)：+ 3點
- 當前賠款紀錄點數：-1 -1 +3 = 1點
對照上表，得到小明的賠款係數為「1點 = 係數0.2」，其車體險的從人係數(年齡性別係數＋賠款紀錄係數) = 1 + 0.2 = 1.2，也就是保費會是原價的1.2倍。
再舉個例子
小美(30-60歲女性) 過去三年的賠款/出險紀錄如下：
- 連續三年無賠款 (未出險)：-3點
- 無出險紀錄：+0點
- 當前賠款紀錄點數：-3 + 0 = -3點
對照上表，得到小明的賠款係數為「-3點 = 係數-0.6」，其車體險的從人係數(年齡性別係數＋賠款紀錄係數) = 0.9 – 0.6 = 0.3，也就是保費會是原價的0.3倍，等於3折！
從車係數：汽車製造年度及費率代號係數
從車係數指的是依照每輛車的價值來計算保費，如廠牌、車款、出廠年份等，車價越高、維修越貴的車輛保費會越高（也代表汽車製造（出廠）年度及費率代號係數。）簡單來說，同一款汽車車齡越新，係數就越高，直至車齡到第5年。而第六年以上車齡係數皆採與第五年相同，係數就會固定。下表為2021年4月1日起適用的部分車款係數參考表。
若想知道自己的汽車費率代號係數，可前往財團法人保險事業發展中心網站上的保險專區中的「汽車重置價格」查詢費率代號。
| 費率代號／發照年份 | 前四年及以上 | 前三年 | 前二年 | 前一年 | 當年 |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 0.5267 | 0.5311 | 0.5360 | 0.5403 | 0.5447 |
| 2 | 0.5530 | 0.5576 | 0.5627 | 0.5673 | 0.5719 |
| 3 | 0.5807 | 0.5855 | 0.5909 | 0.5957 | 0.6005 |
| 4 | 0.6098 | 0.6148 | 0.6205 | 0.6256 | 0.6306 |
| 5 | 0.6403 | 0.6455 | 0.6515 | 0.6568 | 0.6621 |
| 6 | 0.6723 | 0.6778 | 0.6841 | 0.6896 | 0.6952 |
| 7 | 0.7059 | 0.7118 | 0.7183 | 0.7242 | 0.7300 |
| 8 | 0.7411 | 0.7472 | 0.7541 | 0.7603 | 0.7664 |
| 9 | 0.7782 | 0.7847 | 0.7919 | 0.7984 | 0.8048 |
| 10 | 0.8171 | 0.8239 | 0.8315 | 0.8382 | 0.8450 |
填入車型與駕駛人資料，即可一次比較多家車體險方案的大約保費，並切換甲／乙／丙式看價差。
車體險係數常見問題
Q1
車體險係數怎麼算保費？
計算邏輯是基本保費乘上從人、從車兩組係數（見上方公式）；每一級距的實際倍數，可對照本文後段附上的年齡性別、賠款紀錄與費率代號級距表。想直接知道自己的金額，用試算最快。
Q2
保險中斷後又重新投保，車體險係數會增加嗎？
係數主要看過去三年的賠款紀錄與無賠款年度。中斷後重新投保時，先前累積的無賠款年度是否延續、如何認定，各保險公司作業可能不同，建議投保前直接向保險公司確認，以免影響續保後的保費計算。
Q3
同一台車，為什麼我跟朋友的車體險保費差很多？
差別主要在從人係數——年齡、性別、賠款紀錄不同就會拉開；若式別（甲／乙／丙）也不一樣，價差會再放大。想知道自己實際落點，建議用試算帶入個人資料比較。
Q4
想壓低車體險保費，可以從哪裡著手？
可評估的方向包括：選擇保障範圍相符的式別（不一定要保到甲式）、維持無賠款紀錄、小額車損衡量是否走理賠。實際能省多少因車因人而異，建議試算不同組合後再決定。
本文所述保障與理賠情形，實際仍以保單條款與各保險公司核定為準。