癌症險是什麼?誰需要癌症險?
癌症險又稱防癌險,是為了應對癌症風險而設計的保險產品。
當我們面對癌症所帶來的高昂醫療費用和生活成本時,癌症險可以提供支援,幫助患者能專注於治療和恢復,不用擔心經濟負擔的問題。
癌症是每個人都可能面臨的威脅,癌症已經連續40年高居國人十大死因第一名,根據衛服部的統計,一個人終身約有四成機率罹患某種癌症。所以,我們不能輕忽癌症的風險!即使沒有家族病史,生活習慣和環境也會影響罹患癌症的風險(實際上約70%的癌症患者都沒有家族病史!)。而年紀越大,罹癌的機率也越高。
年齡在65歲以上的長者,罹癌的機率高達三分之一。而現在,癌症更逐漸年輕化,不再是老年人的專利。那到底需不需要癌症險?你只需要先思考下面兩件事:
- 你認為自己的罹癌機率高不高?
- 你能不能承受萬一罹癌可能帶來的經濟打擊?
癌症治療開銷相當可觀,從手術、放療、化療,還有其他相關的醫療費用,可能幾十萬、上百萬,對大多數人都是不小的負擔。而後續的照顧支出、營養補充品,以及對工作的影響,都是一般人無法想像的。抗癌難以只仰賴健保,許多癌症病人需承擔高額醫療支出。為了不讓癌症拖垮整個家庭,防癌準備是每個人都應該重視的事情!如果你擔心自己無法承擔罹癌後的經濟重擔,癌症險就是你的最佳選擇,每年付出一些保費轉嫁風險,當不幸發生時,能安心地專注於恢復和治療。
防癌險保什麼?有哪些類型?
目前的防癌險主要保障的項目有:
- 罹癌一次給付:
罹患癌症就給整筆一次給付,可以讓您在罹癌第一時間有一大筆錢可以運用。依輕重程度給付不同比例,比例依商品不同,每一項都只能領一次。 - 罹癌多次給付:
罹患癌症後,每年仍生存,每年(或每月)定期給付保險金。可減輕罹患癌症後的生活壓力、彌補一次給付型的不足,是因應癌症慢性病化的趨勢,防癌險新興的給付方式,不用擔心癌症復發、轉移、第二次罹癌等,增加長期抗癌能力。有些商品會在不同年度有不同倍數的加給。 - 癌症醫療:
按照醫療項目定額給付,可多次理賠,常見的項目有癌症住院、癌症手術、放療、化療、門診治療。有些商品會有骨髓移植、義乳重建(乳癌)、義肢及義齒裝設等,這些項目就不一定會用到,可視個人需求考量。目前比較新的商品也有標靶治療,保險金額落在30萬~60萬元,給付以一次為限。 - 癌症住院:
按每次治療癌症須住院的天數給付。
商品基本上圍繞這四大保障範圍,大致上可分成「罹癌給付型」與「醫療型」,前者以醫師診斷證明向保險公司申請理賠,後者以住院證明或醫療單據來申請理賠。由於癌症療法推陳出新,並且罹癌後並不單只有醫療支出,因此目前比較推崇「罹癌給付」的商品,包含「一次給付型、多次給付型」,他們的優缺點如下:
療程型 | 一次給付型 | 多次給付型 | |
---|---|---|---|
理賠認定方式 | 符合條款指定的治療行為(如住院/手術) | 罹患癌症 | 罹癌且每年仍生存 |
是否能多次理賠 | 能,但有總額上限 | 不能 | 能,但有次數上限 |
自由度 | 低 | 高 | 高 |
優點 | 可多次給付 | 保險金可彈性運用,且單次理賠金額高 | 保險金可彈性運用,可減輕長期抗癌壓力 |
缺點 | 理賠認定較嚴、新式治療可能不適用、各項金額偏低 | 長期抗癌可能不足 | 罹癌初期無法馬上提供大筆保險金 |
癌症險跟重大傷病險的差別?
重大傷病險、重大疾病險也都提供重度癌症保障,他們保障的疾病更多,因此保費也更高。
如果只考慮「癌症」的話,差別在於癌症險除了重度癌症外,通常包含初期(原位癌)與輕度癌症。(原位癌又稱為「0期癌」,是最早期的癌症,在這一階段手術切除有非常高的治癒率。)
罹癌給付型商品的「罹患初期癌症保險金」一般都會理賠原位癌,理賠約5-20%的保險金額,主要的目的是幫助應付手術費,及時處理康復率高,不讓癌細胞有機會擴散;
療程型的商品則需要特別看有沒有包含此一階段的癌症治療,或僅限重度癌症的治療。
癌症險、重大疾病險、重大傷病險的差異如下表:
癌症險 | 重大疾病險 | 重大傷病險 | |
---|---|---|---|
保障 | 癌症 | 7項重大疾病 | 22大類健保重大傷病 |
優勢 | 癌症保障範圍最廣 | 相對重大傷病險便宜 | 保障疾病最多且從新從優 |
初期癌症 | 約5% | 不賠 | 通常不賠 |
輕度癌症 | 約15% | 甲型不賠;乙型約10% | 通常不賠 |
重度癌症 | 約100% | 約100% | 約100% |
保費 | 低 | 中~偏高 | 高 |
防癌保險怎麼買?怎麼規劃怎麼挑?
年期方面,建議優先規劃「一年期」或「定期」,預算高的人才考慮「保本型」或「終身保險」。一年期、定期、終身癌症險的不同在於:
一年期 | 定期 | 終身 | |
---|---|---|---|
保險期間 | 一年 | 同繳費年期或保障至70-85歲 | 終身 |
繳費期間 | 一年 | 10-30年期 | 10-30年期 |
保障年齡上限 | 可保到85歲左右 | 可保到85歲左右 | 可保到100歲左右 |
繳費壓力 | 低,但保費隨年齡上升 | 中 | 高,需在短期繳完終身保費 |
續保性 | 視商品有無保證續保 | 保險期間無需考慮續保問題 | 無需考慮續保問題 |
保本設計 | 無 | 部分主約商品有 | 部分主約商品有 |
適合對象 | 預算有限的人/想解決短期風險的人 | 想解決短期風險的人 | 追求完全保障的人 |
初次投保首重〔罹癌一次給付〕
如果尚未有任何重症與癌症保障,投保癌症險時建議優先選擇有〔癌症一次給付〕的保單。這類保單的理賠方式是「確定罹癌時,保險公司會一次給付一筆保險金,金額就是當初投保的保額」,使用上自由度大。規劃的重點是先以足額的一次保險金緩解燃眉之急,在以多次給付型來讓治療時期的經濟有後盾。
保額建議100萬以上
在二代健保制度下,前沿的癌症治療方式通常都需要自費。以目前癌症治療用到的標靶藥物費用為例,動輒需要50-100萬,甚至有的藥物可能達200萬,因此我們建議保額至少要100萬以上,才能有效防範風險。
有些人會特別關注標靶保單,這方面視個人需求而定。療程型商品則可以用實支實付醫療險取代。
投保癌症保險要注意什麼?看清楚條款以免日後理賠糾紛!
- 罹癌給付型商品,要注意癌症定義以及各期別的給付金額。
- 療程型商品,要注意是否理賠因併發症產生的治療,比較窄的條款只理賠「直接治療癌症」的醫療,比較廣的會包含「治療癌症及癌症的併發症」。
- 長年期保單,是否搭配豁免保費?或能不能另外附加豁免保險費條款?
- 一年期保單,續保年齡到幾歲?是否保證續保?
- 注意要等待期結束後才有保障,癌症的等待期多為90日。
- 安寧緩和醫療是否在理賠範圍?
癌症險商品一覽
想找防癌險?想知道市面上現在有哪些防癌商品可以挑嗎?下面我們幫你列出了所有現售商品,從人壽公司到產險公司都有!
我們將商品分成三大類型:
- 一次給付型:商品包含罹患癌症就給整筆一次給付的保險金,可以讓您在罹癌第一時間有一大筆錢可以運用。是目前規劃癌症的主流商品。
- 多次給付型:商品包含罹癌後每年定期給付的照護金,減緩罹癌後的長期經濟壓力,常用於補強一次給付型癌症險。
- 療程型:商品僅有針對癌症醫療項目定額給付的保險金,由於能被醫療險替代,目前比較少規劃這類商品。
並且我們建議您根據預算選擇:
- 一年:繳一年、保一年,保費會隨著年齡增加,適合預算有限的人,如果有長期投保打算,應注意商品有無保證續保(下面我們也幫您整理出來了!)。
- 定期:定期繳費、保障一段期間,適合只想在青壯年時期轉嫁癌症風險的家庭支柱。
- 終身:定期繳費、保障一段期間,適合預算高、追求完全保障的人,可以進一步考慮保本設計的商品。
如果想了解更多關於癌症險,歡迎到癌症險主頁有更多關於癌症險的知識以及如何挑選,如果您有進一步的需求,也歡迎點選右下角「買對癌症險!立即找顧問!」讓我們幫您服務喔!
一年期癌症險(一次給付型)
主要給付罹癌一次給付的保險金
商品名稱 | 保障年期 | 保證續保 | 主要給付內容 | |
1 | 台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約 | 一年 | 無 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
2 | 中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
3 | 新光人壽新一年期防癌健康保險附約 | 一年 | 無 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
4 | 華南產物安心守護專案 | 一年 | 無 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
5 | 國泰人壽自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
6 | 新安東京海上全心防癌 | 一年 | 無 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療 |
7 | 元大人壽一年期防癌健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
8 | 台灣人壽好滿溢一年定期癌症醫療健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療 |
9 | 宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症 |
10 | 三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
11 | 遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約 | 一年 | 有 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
12 | 國泰產物為癌靶關癌症險 | 一年 | 無 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症住院, 癌症身故, 標靶治療, 意外身故, 意外失能, 意外住院, 骨折 |
一年期癌症險(多次給付型)
主要給付罹癌每年(或每月)給付的照護金
商品名稱 | 保障年期 | 保證續保 | 主要給付內容 | |
1 | 全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約 | 一年 | 無 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 輕度癌症 |
一年期癌症險(療程型)
主要給付癌症住院、手術、化療、放療等定額保險金
商品名稱 | 保障年期 | 保證續保 | 主要給付內容 | |
1 | 台灣人壽一年期癌症健康保險附約 | 一年 | 有 | 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
2 | 保誠人壽標靶守護防癌健康保險附約 | 一年 | 有 | 癌症手術, 化療放療, 標靶治療 |
3 | 宏泰人壽好健康一年期癌症醫療健康保險附約 | 一年 | 有 | 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
定期癌症險(一次給付型)
主要給付罹癌一次給付的保險金
商品名稱 | 保障年期 | 主要給付內容 | |
1 | 第一金人壽享平安保本防癌保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 保費豁免, 期滿領回, 身故, 意外身故, 交通意外 |
2 | 國泰人壽樂康愛防癌定期健康保險(外溢型) | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
3 | 國泰人壽IN康愛防癌定期健康保險(外溢型) | 定期 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症 |
4 | 元大人壽真安心保本防癌保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能, 意外身故, 意外失能, 交通意外, 意外住院, 骨折 |
5 | 保誠人壽愛寶貝定期癌症健康保險附約 | 定期 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療 |
6 | 富邦人壽精準守護防癌定期健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症住院, 標靶治療, 特定癌症醫療, 無理賠回饋, 其他 |
7 | 臺銀人壽真關懷防癌健康保險(112) | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 保費豁免, 期滿領回, 身故 |
8 | 遠雄人壽愛無價85防癌健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能 |
9 | 友邦人壽友保心安防癌保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 期滿領回, 身故 |
10 | 遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約 | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
11 | 三商美邦人壽心安康防癌健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 標靶治療 |
12 | 三商美邦人壽Go安康防癌定期健康保險附約 | 定期 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 無理賠回饋 |
定期癌症險(多次給付型)
主要給付罹癌每年(或每月)給付的照護金
商品名稱 | 保障年期 | 主要給付內容 | |
1 | 富邦人壽金幸福防癌健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 保費豁免, 期滿領回, 身故 |
2 | 台灣人壽新愛無憂85防癌定期健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療, 保費豁免 |
3 | 三商美邦人壽超安康防癌定期健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 保費豁免 |
4 | 友邦人壽友我靶關防癌保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 標靶治療, 期滿領回, 身故 |
5 | 南山人壽美力相守癌症定期健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 健康增值, 其他 |
6 | 南山人壽情溢相挺癌症定期健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 健康增值, 其他 |
7 | 保誠人壽誠心防癌2.0健康保險 | 定期 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症身故, 保費豁免, 期滿領回, 身故 |
定期癌症險(療程型)
主要給付癌症住院、手術、化療、放療等定額保險金
商品名稱 | 保障年期 | 主要給付內容 | |
1 | 中國人壽新癌症五年定期醫療保險附約 | 定期 | 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
2 | 富邦人壽愛守護防癌定期健康保險附約 | 定期 | 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 無理賠回饋 |
終身癌症險(一次給付型)
主要給付罹癌一次給付的保險金
商品名稱 | 保障年期 | 主要給付內容 | |
1 | 國泰人壽真愛密碼防癌終身保險 (實物給付型保險商品) | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能, 其他 |
2 | 新光人壽珍愛健康防癌終身保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能 |
3 | 台灣人壽珍愛守護防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
4 | 全球人壽臻愛一世防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
5 | 元大人壽終身防癌健康保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療, 保費豁免 |
6 | 中國人壽新康健終身防癌健康保險(97) | 終身 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療, 特定癌症醫療, 保費豁免 |
7 | 富邦人壽新終身防癌健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療, 保費豁免 |
8 | 全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療, 特定癌症醫療 |
9 | 三商美邦人壽守安康防癌終身健康保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能 |
10 | 遠雄人壽愛無懼防癌保本終身保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能 |
11 | 遠雄人壽愛無懼B型防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症 |
12 | 遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99) | 終身 | 重度癌症一次給付, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
13 | 南山人壽滿溢久久癌症醫療終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 特定癌症醫療, 保費豁免 |
14 | 三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療, 其他 |
15 | 台新人壽新癌症終身健康保險附約(109) | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療 |
16 | 南山人壽滿溢久久癌症醫療終身健康保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症住院, 化療放療, 保費豁免 |
17 | 宏泰人壽真健康防癌終身健康保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症 |
18 | 保誠人壽福鑫雙盈終身保險(定期給付型) | 終身 | 重度癌症一次給付, 期滿領回, 身故, 完全失能, 生存金 |
終身癌症險(多次給付型)
主要給付罹癌每年(或每月)給付的照護金
商品名稱 | 保障年期 | 主要給付內容 | |
1 | 富邦人壽防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療 |
2 | 國泰人壽真心康愛防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
3 | 宏泰人壽全心關懷防癌終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 保費豁免 |
4 | 遠雄人壽愛無限A型防癌照護終身健康保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故 |
5 | 友邦人壽醫靶照防癌終身保險 | 終身 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 標靶治療, 期滿領回, 身故 |
6 | 遠雄人壽愛無限B型防癌照護終身健康保險附約 | 終身 | 重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症 |
終身癌症險(療程型)
主要給付癌症住院、手術、化療、放療等定額保險金
商品名稱 | 保障年期 | 主要給付內容 | |
1 | 宏泰人壽好健康防癌醫療終身健康保險 | 終身 | 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療 |
其他癌症險
給付特定癌症療程,可附加於一般癌症商品
商品名稱 | 保障年期 | 保證續保 | 主要給付內容 | 下載 | 下載 | |
1 | 南山人壽實體癌第四期自體免疫細胞治療附加條款 | 一年 | 有 | 特定治療 | DM | 條款 |
2 | 南山人壽精準醫療癌後基因檢測附加條款 | 一年 | 有 | 基因檢測, 健康增值 | DM | 條款 |
3 | 南山人壽重度癌症標靶治療附加條款 | 一年 | 有 | 標靶治療, 特定治療, 健康增值 | DM | 條款 |
4 | 南山人壽癌症特定機械手臂微創切除手術醫療附加條款 | 一年 | 無 | 健康增值, 特定手術, 特定治療 | DM | 條款 |
5 | 富邦人壽真愛安康防癌定期健康保險附約 | 定期 | 有 | 基因檢測 | DM | 條款 |
6 | 富邦人壽愛精準防癌定期健康保險附約 | 定期 | 有 | 標靶治療 | DM | 條款 |
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