癌症險保什麼?要怎麼買?2023商品有哪些?

癌症險是什麼?誰需要癌症險?

癌症險又稱防癌險,是為了應對癌症風險而設計的保險產品。

當我們面對癌症所帶來的高昂醫療費用和生活成本時,癌症險可以提供支援,幫助患者能專注於治療和恢復,不用擔心經濟負擔的問題。

癌症是每個人都可能面臨的威脅,癌症已經連續40年高居國人十大死因第一名,根據衛服部的統計,一個人終身約有四成機率罹患某種癌症。所以,我們不能輕忽癌症的風險!即使沒有家族病史,生活習慣和環境也會影響罹患癌症的風險(實際上約70%的癌症患者都沒有家族病史!)。而年紀越大,罹癌的機率也越高。

年齡在65歲以上的長者,罹癌的機率高達三分之一。而現在,癌症更逐漸年輕化,不再是老年人的專利。那到底需不需要癌症險?你只需要先思考下面兩件事:

  •  你認為自己的罹癌機率高不高?
  •  你能不能承受萬一罹癌可能帶來的經濟打擊?

癌症治療開銷相當可觀,從手術、放療、化療,還有其他相關的醫療費用,可能幾十萬、上百萬,對大多數人都是不小的負擔。而後續的照顧支出、營養補充品,以及對工作的影響,都是一般人無法想像的。抗癌難以只仰賴健保,許多癌症病人需承擔高額醫療支出。為了不讓癌症拖垮整個家庭,防癌準備是每個人都應該重視的事情!如果你擔心自己無法承擔罹癌後的經濟重擔,癌症險就是你的最佳選擇,每年付出一些保費轉嫁風險,當不幸發生時,能安心地專注於恢復和治療。  

防癌險保什麼?有哪些類型?

目前的防癌險主要保障的項目有:

  •  罹癌一次給付
    罹患癌症就給整筆一次給付,可以讓您在罹癌第一時間有一大筆錢可以運用。依輕重程度給付不同比例,比例依商品不同,每一項都只能領一次。
  •  罹癌多次給付
    罹患癌症後,每年仍生存,每年(或每月)定期給付保險金。可減輕罹患癌症後的生活壓力、彌補一次給付型的不足,是因應癌症慢性病化的趨勢,防癌險新興的給付方式,不用擔心癌症復發、轉移、第二次罹癌等,增加長期抗癌能力。有些商品會在不同年度有不同倍數的加給。
  •  癌症醫療
    按照醫療項目定額給付,可多次理賠,常見的項目有癌症住院、癌症手術、放療、化療、門診治療。有些商品會有骨髓移植、義乳重建(乳癌)、義肢及義齒裝設等,這些項目就不一定會用到,可視個人需求考量。目前比較新的商品也有標靶治療,保險金額落在30萬~60萬元,給付以一次為限。
  •  癌症住院
    按每次治療癌症須住院的天數給付。

商品基本上圍繞這四大保障範圍,大致上可分成「罹癌給付型」與「醫療型」,前者以醫師診斷證明向保險公司申請理賠,後者以住院證明或醫療單據來申請理賠。由於癌症療法推陳出新,並且罹癌後並不單只有醫療支出,因此目前比較推崇「罹癌給付」的商品,包含「一次給付型、多次給付型」,他們的優缺點如下:

療程型一次給付型多次給付型
理賠認定方式符合條款指定的治療行為(如住院/手術)罹患癌症罹癌且每年仍生存
是否能多次理賠能,但有總額上限不能能,但有次數上限
自由度
優點可多次給付保險金可彈性運用,且單次理賠金額高保險金可彈性運用,可減輕長期抗癌壓力
缺點理賠認定較嚴、新式治療可能不適用、各項金額偏低長期抗癌可能不足罹癌初期無法馬上提供大筆保險金

 

癌症險跟重大傷病險的差別?

重大傷病險、重大疾病險也都提供重度癌症保障,他們保障的疾病更多,因此保費也更高。

如果只考慮「癌症」的話,差別在於癌症險除了重度癌症外,通常包含初期(原位癌)與輕度癌症。(原位癌又稱為「0期癌」,是最早期的癌症,在這一階段手術切除有非常高的治癒率。)

罹癌給付型商品的「罹患初期癌症保險金」一般都會理賠原位癌,理賠約5-20%的保險金額,主要的目的是幫助應付手術費,及時處理康復率高,不讓癌細胞有機會擴散;

療程型的商品則需要特別看有沒有包含此一階段的癌症治療,或僅限重度癌症的治療。

癌症險、重大疾病險、重大傷病險的差異如下表:

癌症險重大疾病險重大傷病險
保障癌症7項重大疾病22大類健保重大傷病
優勢癌症保障範圍最廣相對重大傷病險便宜保障疾病最多且從新從優
初期癌症約5%不賠通常不賠
輕度癌症約15%甲型不賠;乙型約10%通常不賠
重度癌症約100%約100%約100%
保費中~偏高

  

防癌保險怎麼買?怎麼規劃怎麼挑?

年期方面,建議優先規劃「一年期」或「定期」,預算高的人才考慮「保本型」或「終身保險」。一年期、定期、終身癌症險的不同在於:

一年期定期終身
保險期間一年同繳費年期或保障至70-85歲終身
繳費期間一年10-30年期10-30年期
保障年齡上限可保到85歲左右可保到85歲左右可保到100歲左右
繳費壓力低,但保費隨年齡上升高,需在短期繳完終身保費
續保性視商品有無保證續保保險期間無需考慮續保問題無需考慮續保問題
保本設計部分主約商品有部分主約商品有
適合對象預算有限的人/想解決短期風險的人想解決短期風險的人追求完全保障的人

初次投保首重〔罹癌一次給付〕

如果尚未有任何重症與癌症保障,投保癌症險時建議優先選擇有〔癌症一次給付〕的保單。這類保單的理賠方式是「確定罹癌時,保險公司會一次給付一筆保險金,金額就是當初投保的保額」,使用上自由度大。規劃的重點是先以足額的一次保險金緩解燃眉之急,在以多次給付型來讓治療時期的經濟有後盾。

保額建議100萬以上

在二代健保制度下,前沿的癌症治療方式通常都需要自費。以目前癌症治療用到的標靶藥物費用為例,動輒需要50-100萬,甚至有的藥物可能達200萬,因此我們建議保額至少要100萬以上,才能有效防範風險。

有些人會特別關注標靶保單,這方面視個人需求而定。療程型商品則可以用實支實付醫療險取代。  

投保癌症保險要注意什麼?看清楚條款以免日後理賠糾紛!

  1.  罹癌給付型商品,要注意癌症定義以及各期別的給付金額。
  2.  療程型商品,要注意是否理賠因併發症產生的治療,比較窄的條款只理賠「直接治療癌症」的醫療,比較廣的會包含「治療癌症及癌症的併發症」。
  3.  長年期保單,是否搭配豁免保費?或能不能另外附加豁免保險費條款?
  4.  一年期保單,續保年齡到幾歲?是否保證續保?
  5.  注意要等待期結束後才有保障,癌症的等待期多為90日。
  6.  安寧緩和醫療是否在理賠範圍?

癌症險商品一覽

想找防癌險?想知道市面上現在有哪些防癌商品可以挑嗎?下面我們幫你列出了所有現售商品,從人壽公司到產險公司都有!

我們將商品分成三大類型:

  • 一次給付型:商品包含罹患癌症就給整筆一次給付的保險金,可以讓您在罹癌第一時間有一大筆錢可以運用。是目前規劃癌症的主流商品。
  • 多次給付型:商品包含罹癌後每年定期給付的照護金,減緩罹癌後的長期經濟壓力,常用於補強一次給付型癌症險。
  • 療程型:商品僅有針對癌症醫療項目定額給付的保險金,由於能被醫療險替代,目前比較少規劃這類商品。

並且我們建議您根據預算選擇:

  • 一年:繳一年、保一年,保費會隨著年齡增加,適合預算有限的人,如果有長期投保打算,應注意商品有無保證續保(下面我們也幫您整理出來了!)。
  • 定期:定期繳費、保障一段期間,適合只想在青壯年時期轉嫁癌症風險的家庭支柱。
  • 終身:定期繳費、保障一段期間,適合預算高、追求完全保障的人,可以進一步考慮保本設計的商品。

如果想了解更多關於癌症險,歡迎到癌症險主頁有更多關於癌症險的知識以及如何挑選,如果您有進一步的需求,也歡迎點選右下角「買對癌症險!立即找顧問!」讓我們幫您服務喔!

一年期癌症險(一次給付型)

主要給付罹癌一次給付的保險金

商品名稱保障年期保證續保主要給付內容
1台灣人壽愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症
2中國人壽好活力一年期防癌健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症
3新光人壽新一年期防癌健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症
4華南產物安心守護專案一年重度癌症一次給付, 輕度癌症
5國泰人壽自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症
6新安東京海上全心防癌一年重度癌症一次給付, 特定癌症, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療
7元大人壽一年期防癌健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
8台灣人壽好滿溢一年定期癌症醫療健康保險附約一年重度癌症一次給付, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療
9宏泰人壽真健康一年期癌症健康保險附約一年重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症
10三商美邦人壽Go福康一年定期防癌健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症
11遠雄人壽一年定期癌症健康保險附約一年重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
12國泰產物為癌靶關癌症險一年重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症住院, 癌症身故, 標靶治療, 意外身故, 意外失能, 意外住院, 骨折

一年期癌症險(多次給付型)

主要給付罹癌每年(或每月)給付的照護金

商品名稱保障年期保證續保主要給付內容
1全球人壽臻愛20防癌一年期健康保險附約一年重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 輕度癌症

一年期癌症險(療程型)

主要給付癌症住院、手術、化療、放療等定額保險金

商品名稱保障年期保證續保主要給付內容
1台灣人壽一年期癌症健康保險附約一年癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
2保誠人壽標靶守護防癌健康保險附約一年癌症手術, 化療放療, 標靶治療
3宏泰人壽好健康一年期癌症醫療健康保險附約一年癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療

定期癌症險(一次給付型)

主要給付罹癌一次給付的保險金

商品名稱保障年期主要給付內容
1第一金人壽享平安保本防癌保險定期重度癌症一次給付, 輕度癌症, 保費豁免, 期滿領回, 身故, 意外身故, 交通意外
2國泰人壽樂康愛防癌定期健康保險(外溢型)定期重度癌症一次給付, 輕度癌症
3國泰人壽IN康愛防癌定期健康保險(外溢型)定期重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症
4元大人壽真安心保本防癌保險定期重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能, 意外身故, 意外失能, 交通意外, 意外住院, 骨折
5保誠人壽愛寶貝定期癌症健康保險附約定期重度癌症一次給付, 特定癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療
6富邦人壽精準守護防癌定期健康保險定期重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症住院, 標靶治療, 特定癌症醫療, 無理賠回饋, 其他
7臺銀人壽真關懷防癌健康保險(112)定期重度癌症一次給付, 輕度癌症, 保費豁免, 期滿領回, 身故
8遠雄人壽愛無價85防癌健康保險定期重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能
9友邦人壽友保心安防癌保險定期重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 期滿領回, 身故
10遠雄人壽愛家守護五年定期癌症健康保險附約定期重度癌症一次給付, 輕度癌症
11三商美邦人壽心安康防癌健康保險定期重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 標靶治療
12三商美邦人壽Go安康防癌定期健康保險附約定期重度癌症一次給付, 輕度癌症, 無理賠回饋

定期癌症險(多次給付型)

主要給付罹癌每年(或每月)給付的照護金

商品名稱保障年期主要給付內容
1富邦人壽金幸福防癌健康保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 保費豁免, 期滿領回, 身故
2台灣人壽新愛無憂85防癌定期健康保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療, 保費豁免
3三商美邦人壽超安康防癌定期健康保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 保費豁免
4友邦人壽友我靶關防癌保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 標靶治療, 期滿領回, 身故
5南山人壽美力相守癌症定期健康保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 健康增值, 其他
6南山人壽情溢相挺癌症定期健康保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 健康增值, 其他
7保誠人壽誠心防癌2.0健康保險定期重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症身故, 保費豁免, 期滿領回, 身故

定期癌症險(療程型)

主要給付癌症住院、手術、化療、放療等定額保險金

商品名稱保障年期主要給付內容
1中國人壽新癌症五年定期醫療保險附約定期癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
2富邦人壽愛守護防癌定期健康保險附約定期癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 無理賠回饋

終身癌症險(一次給付型)

主要給付罹癌一次給付的保險金

商品名稱保障年期主要給付內容
1國泰人壽真愛密碼防癌終身保險 (實物給付型保險商品)終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能, 其他
2新光人壽珍愛健康防癌終身保險終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能
3台灣人壽珍愛守護防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 輕度癌症
4全球人壽臻愛一世防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
5元大人壽終身防癌健康保險終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療, 保費豁免
6中國人壽新康健終身防癌健康保險(97)終身重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療, 特定癌症醫療, 保費豁免
7富邦人壽新終身防癌健康保險附約終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療, 保費豁免
8全球人壽臻愛一生防癌終身健康保險終身重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 癌症身故, 化療放療, 特定癌症醫療
9三商美邦人壽守安康防癌終身健康保險終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能
10遠雄人壽愛無懼防癌保本終身保險終身重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症, 期滿領回, 身故, 完全失能
11遠雄人壽愛無懼B型防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 輕度癌症
12遠雄人壽新癌症終身健康保險附約(99)終身重度癌症一次給付, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
13南山人壽滿溢久久癌症醫療終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 特定癌症醫療, 保費豁免
14三商美邦人壽好康泰防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療, 其他
15台新人壽新癌症終身健康保險附約(109)終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 標靶治療, 特定癌症醫療
16南山人壽滿溢久久癌症醫療終身健康保險終身重度癌症一次給付, 輕度癌症, 癌症住院, 化療放療, 保費豁免
17宏泰人壽真健康防癌終身健康保險終身重度癌症一次給付, 特定癌症, 輕度癌症
18保誠人壽福鑫雙盈終身保險(定期給付型)終身重度癌症一次給付, 期滿領回, 身故, 完全失能, 生存金

終身癌症險(多次給付型)

主要給付罹癌每年(或每月)給付的照護金

商品名稱保障年期主要給付內容
1富邦人壽防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療
2國泰人壽真心康愛防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療
3宏泰人壽全心關懷防癌終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 保費豁免
4遠雄人壽愛無限A型防癌照護終身健康保險終身重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 期滿領回, 身故
5友邦人壽醫靶照防癌終身保險終身重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症, 標靶治療, 期滿領回, 身故
6遠雄人壽愛無限B型防癌照護終身健康保險附約終身重度癌症一次給付, 重度癌症多次給付, 輕度癌症

終身癌症險(療程型)

主要給付癌症住院、手術、化療、放療等定額保險金

商品名稱保障年期主要給付內容
1宏泰人壽好健康防癌醫療終身健康保險終身癌症手術, 癌症住院, 化療放療, 特定癌症醫療

其他癌症險

給付特定癌症療程,可附加於一般癌症商品

商品名稱保障年期保證續保主要給付內容下載下載
1南山人壽實體癌第四期自體免疫細胞治療附加條款一年特定治療DM條款
2南山人壽精準醫療癌後基因檢測附加條款一年基因檢測, 健康增值DM條款
3南山人壽重度癌症標靶治療附加條款一年標靶治療, 特定治療, 健康增值DM條款
4南山人壽癌症特定機械手臂微創切除手術醫療附加條款一年健康增值, 特定手術, 特定治療DM條款
5富邦人壽真愛安康防癌定期健康保險附約定期基因檢測DM條款
6富邦人壽愛精準防癌定期健康保險附約定期標靶治療DM條款

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