[竊盜險] 汽車竊盜險該買嗎? 竊盜險理賠範圍與全台14家保險公司竊盜險保費方案比較

台灣失竊率非常低,根據保險局的實際賠率來看,2018年到2021年,竊盜險保單年度賠款率連一成都不到。

根據政府資料開放平台上的統計,109年臺灣全年有1,020件的汽車竊盜案,與108年相比,失竊率大減30.9%。

這主要是因為,竊盜損失險為「整台」汽車失竊才能理賠,除非有同時多保附加條款,不然單汽車內部零件被偷則無法理賠。bobe.ai 建議配置竊盜險前,先將第三責任險、超額險與車體險都買足後,最後再考慮是否投保竊盜險即可。

汽車竊盜險是什麼? 理賠範圍、理賠金額計算一次看

竊盜險理賠車輛遭受竊盜、搶奪、強盜所造成的損失(包含失竊尋回後的修復費用)。

這裡說的竊盜、搶奪、強盜等造成的損失,指的是「整輛車」被偷、被搶。若車子失竊,除了報警協尋,車主還要通知保險公司。如果通知保險公司後超過30日仍沒有尋獲,車主應辦理牌照註銷手續,並將這輛車的一切權益移轉給保險公司後,保險公司會在15日內賠償。

而當車子不幸被竊時,保險公司會這樣計算竊盜損失險理賠金額:
(1) 根據竊盜險保險金額 (投保時,保額會因為車款、車子新舊而不同)
(2) 扣除月折舊 (如果有加保免折舊條款則不會再扣除月折舊)
(3) 再扣除約定自負額 ( 10%或20% ) 後支付理賠。

竊盜險的自負額是「定率式自負額」也就是被保險人對於每一次損失,應自行負擔10%或20%的費用:

  • 自負額10%的理賠金額 = 保險金額 x 折舊後的賠償率x 90%
  • 自負額20%的理賠金額 = 保險金額 x 折舊後的賠償率x 80%

自負額高,保費就會便宜。

不知道「折舊」是什麼嗎? => 汽車折舊是什麼?怎樣可以免折舊?

竊盜損失險理賠範例

以「2021年6月出廠的 TOYOTA  RAV4旗艦Y43FV EC 1987c.c. 5D 5人座 (日本製) 」為例
投保時,繳保費2,278元
車主於2022年2月投保自負額10%的竊盜險、折舊率25%。
該車款重置價格是 111.9 萬元,2021 年 6 月至今,車子落地後已過了7個月,在某公司核的保額是92.8萬元,需繳保費2,278元。
投保後車子被偷,保險公司理賠79.34萬
車子於2022年3月(投保過了1個月)車子不幸被偷:
理賠金額 = 保險金額 x 折舊兩個月後的賠償率x 90%
= 92.8(萬) x 0.95 x 0.9
= 79.344(萬)  

竊盜損失險有哪些附加條款?

零配件被竊損失附加條款&高額零配件保障附加條款

針對零件、配件單獨被竊的風險,保險公司提供了兩種商品供選擇,以下是簡易的整理:

零件、配件被竊損失附加條款零、配件被竊損失高額保障附加條款
保障範圍原廠零件、配件被竊,就理賠損失原廠零件、配件被竊,就理賠損失
保險對象自用小客車自用小客車、自用小貨車、客貨兩用車、公司自用小貨車
保額最高賠償金額為「保費的六倍」
國產汽車保費為 850-1,000 元左右;
進口汽車則是1,700-2,000 元左右。
最高賠償金額為「約定之保險金額」
如:10萬 (保額區間5-150萬)
保費保費較低保費較高
自負額無自負額自負額0~20%
零件、配件被竊損失附加條款與零、配件被竊損失高額保障附加條款比較表

代車費用附加條款

汽車失竊後通勤、接送不便,租用計程車費也是一筆額外支出,若有購買此附加條款,如500元/日這種額度的保障,保險費用只需約100元,可算是零錢投保喔!

如果汽車失竊無法尋回,最高給付30日;失竊後如果尋回,則是由”車主向警方報案日期後的第三日”起(不含報案日當天)計算到”汽車修復完畢通知車主領車日”止的天數來給付代車費用。

全損理賠無折舊附加條款

為了避免竊盜險理賠時再按月計算折舊,使理賠金額大打折扣,加保「全損免折舊」,理賠時只需按保險金額扣除自負額後理賠,不用再按月扣除折舊率。

此附加條款的保費大約是竊盜險的 16%。

14間保險公司竊盜險方案保費

因多數保險公司的竊盜險多綁定其他任意險主約,以下保費會以綁定方案來計算。

以下保費以下列資訊計算
30-59歲女性,初次投保
以國產 Toyota Corolla Cross 豪華 ZSG10L-EHXNKR YA 1798c.c. 5D 5人座(車款代碼09116300) 為例,
新車,重置價格$835,000元

車體險丙式(無約定駕駛人) + 竊盜險(自負額10%)
 保險公司車體險丙式(無約定駕駛人) + 竊盜險(自負額10%)
兆豐9030
臺灣9294
第一9447
新安9467
明台10434
泰安需綁定第三人+車體險+竊盜險
中信需綁定第三人+車體險+竊盜險
華南需綁定第三人+車體險+竊盜險
國泰需綁定第三人+車體險+竊盜險
新光需綁定第三人+車體險+竊盜險
旺旺需綁定第三人+車體險+竊盜險
富邦需綁定第三人+車體險+竊盜險
和泰未提供
南山未提供

竊盜險理賠常見問題

Q1

零件被偷賠不賠?車內物品賠不賠?

如果只有後視鏡、行車電腦、汽車標誌等零件、配件單獨被偷,不在竊盜險理賠範圍;此外,放在車上的物品並非車體的一部分,因此也不保障。但零配件可以加保「零件、配件被竊損失附加條款」來獲得有限額度的保障。

Q2

失竊的車在保險公司理賠後又找到怎麼辦?

車主應該在被通知尋獲後的七日內領回汽車,並退還原先領的賠償金。如果超過期限車主沒有前來處理,保險公司可以直接標售該汽車,所得的價款,會返還車主自負額的部分。

Q3

舊車需要保竊盜險嗎?

竊盜險保額會按照車輛出廠時間折舊,若車輛出廠超過五年以上,因為殘餘價值已經太低,不建議投保竊盜險。

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