長照險多少錢? 帶你看目前長照險價格
在看長照險的價格之前，我們需要先將長照商品分成三大類型，因為不同類型的價格差距很大，保障的時長也不同：
- 一年/定期長照險
- 終身長照險 (不還本)
- 終身長照險 (保本型)
越年輕投保，保費會越便宜，但因為大部分人都是到50歲左右才開始注意到長照風險，所以下面我們就以50歲投保為例。
一年/定期長照險保費多少？可以保到幾歲？
一年期是自然保費，保費會隨著年齡而增長，並且續約的年齡上限大約在 65-85歲左右 (視商品不同，投保前務必仔細審閱)。
投保一個每月能給付2萬元的長期照顧險，一年一約，每一期的保費價格大致如下：
| 年齡 | 女性保費 (一年一約) | 男性保費 (一年一約) |
| 50 | 4550 | 6020 |
| 51 | 5110 | 6920 |
| 52 | 5760 | 7840 |
| 53 | 6350 | 8190 |
| 54 | 6830 | 8340 |
| 55 | 7160 | 8440 |
| 56 | 7330 | 8480 |
| 57 | 7600 | 8530 |
| 58 | 8140 | 8620 |
| 59 | 9140 | 8710 |
| 60 | 11980 | 8730 |
| 61 | 14070 | 9450 |
| 62 | 16150 | 10740 |
| 63 | 17860 | 12250 |
| 64 | 19080 | 13820 |
| 65 | 19330 | 15590 |
終身長照險保費多少？還本不還本差多少錢？
終身保險因為將終身的保費壓縮在一定時間內繳完，因此保費較高，而有無保本設計也是影響保費的一大主因。
投保一個每月能給付2萬元的長期照顧險，繳費20年期，保障到99-100歲，每年保費價格大致如下：
| 終身長照險 (不還本, 繳費20年期) | 終身長照險 (保本型, 繳費20年期) | |
| 50歲女性 | 年繳保費 $27,720~$43,540 | 年繳保費 $48,600~$119,960 |
| 50歲男性 | 年繳保費 $19,920~$30,024 | 年繳保費 $41,832~$101,780 |
越高年齡才投保，保本型的保費就會比不還本的高愈多（因為比起年輕時投保，保費的時間價值較低）。以上面的50歲為例，保本不保本的保費就差了將近一倍，因此如果年齡較大的長輩，想要投保保本型的商品，就需要準備多一點的預算。
終身長期照顧險雖然保費高，但有兩大優勢：
- 以狀態為理賠依據的長照險，其實最大的優勢是保障自然老化、失智，而這個狀態好發於高齡，只有終身險能提供85歲以後的保障
- 隨著平均壽命越來越長、但不健康的時間也越來越長，目前普遍認為長照保費未來還可能調漲，投保終身長期照顧險能鎖住費率。
長照保險，要保定期還是終身?
定期長照險：保障10-20年期或到指定歲數，最高到70-85歲
現在市場上長照定期保險提供的保障年齡最高是到85歲左右，大多數商品的續保年齡是到70歲左右。
以一個保到85歲的定期長照險為例 (實際狀況需以條款為準)，如果是在屆滿85歲前發生理賠，如果一直維持長照狀態且未身故，保險公司會一直給付分期保險金直到次數上限(常見是15-16年)或直到身故。而如果是90歲才發生，那時就沒有保險了。
終身長照險：保障到99-100歲
終身險商品根據條款規定，一般是到99-100歲，對大多人來說相當於終身。但如果非常長壽活到超過100歲，100歲之後就沒有保障了、契約終止了。包含已經正在給付「長期照顧分期保險金」的保單，到契約終止後也不能再領了，雖然不一定會發生，但比較可能會引起爭議，購買前應該要知道。
很多想保長照險的人，擔心的是不健康長壽的風險，特別是退化失能、失智，主要好發於高齡。到底要不要買「終身長照險」的關鍵就在於你是否擔心長照狀態會在高齡時期 (85-95歲) 發生，如果你覺得機率很低、或能用儲蓄應對，那麼定期保險就足夠了。而如果你希望85歲以後仍有萬全保障，就投保終身險。
長照險還本不還本？要買保本型長照險嗎？
影響保費高低還有一個重要的因素，就是「保本設計」，也就是很多人在問的「還本不還本」。有保本設計的長照險，如果中途身故、或到滿期為止，只要理賠的保險金低於保費，就會退還差額。也就是能保證你領到的保險金，至少會超出你總共交的錢。有些人會把這類商品理解成「長照險+儲蓄」，好比你把保費存在保險公司 (要存到100歲) 用這筆錢的利息來支撐整個保障期間的保障，因此保費就會高很多，適合預算充裕的人。
不論是哪種設計都有好處，但投保時要特別要注意大多健康保單是「沒有解約金」的，因為在定價時已經將「脫退率」考慮進去了！考慮脫退率就是指如果有人中途失效或解約，那麼他們已經繳的保費就不會退還給他，而是當成補貼其他保戶了，因此會讓保費的定價比較便宜（只要你不是中途解約的那個人！）。因此在投保前，一定要確保自己有辦法繳完，才不會有損失喔！
保費最貴 – 保本型長照險為什麼卻最受歡迎?
都說長照保費貴，終身長照保費更貴，保本型終身長照險那就又更更更貴了，
但為什麼即使保費最高，卻最受市場歡迎？
保證回本不虧，最終領到的金額一定比繳的保費多
會還本的長照險，如果中途身故、或到滿期為止，理賠的保險金都不如自己繳得保費多，則會退還保費 (扣除已領的金額)。也就是能保證你領到的保險金，至少會超出你總共交的錢。
有些人會把這類商品理解成「長照險+儲蓄」，好比你把保費存在保險公司 (要存到100歲) 用這筆錢的利息來支撐整個保障期間的保障，因此保費就會高很多。
其實所有非一年期的保單都是有用預定利率在計算的，你可以理解成都有考慮到貨幣的時間價值，或是有儲蓄的概念在裡面。但不要跟一般認為的儲蓄險 (一般是指有保單價值可以隨時領回的壽險) 搞混了，特別要注意此類健康保單通常是「沒有解約金」的，因為在定價時已經將「脫退率」考慮進去了！考慮脫退率就是指如果有人中途失效或解約，那麼他們已經繳的保費就不會退還給他，而是當成補貼其他保戶了，因此會讓保費的定價比較便宜（只要你不是中途解約的那個人！）
民眾普遍愛還本，覺得保費不能有去無回！
可以發現，越是保費成本高的險種，這個現象越明顯，比如我們正在討論的長照險，或癌症、重大傷病險等。正是因為保費高，很多保戶難以接受保費「沒用到＝消耗掉」的概念，儘管知道自己是因為運氣好才沒用到保險，但保費沒了心理還是不太舒服。
我們認為，不論是能接受不還本的商品，追求高倍數保障來轉嫁風險的人; 或是想要保本，可以接受多放一些錢在保險公司那的人，兩種想法都沒有問題，只要按照自己的需要的保額、財務狀況，都有對應的適合的商品。
以個人保險的規劃優先度來說，長期照顧保險可以說是非常進階、所有其他險種都規劃完才會買的商品。因此通常開始考慮規劃長照險的，大多是預算高的高資產族群，由於有閒置資產，因此也不介意買保本型，就當是寄放在保險公司那裡，同時還能享有保險，何樂而不為呢？
