bobe.ai 估計汽機車險保費的方式共有兩種:

實測蒐集

bobe.ai 至各家保險公司網路投保之試算系統,收集各年齡層、肇事紀錄的保費,以及保費優惠。

公式試算+校正

bobe.ai 根據保險局公布的統一公式,並至各家保險公司收集具代表性的資料節點後,加上 bobe.ai 修正係數,算出保費。

此外,bobe.ai 進一步針對不同的車險險種,採取不同做法,提供消費者最準確的保費資訊。

以下分別說明汽車險與機車險的保費計算方式。

汽車險 保費估算方式

強制險→實測蒐集

bobe.ai預估保費

= 強制險總保費 - bobe.ai整理之各家折扣

※ 強制險總保費是指由金管會公告,自107/3/1起施行至今的費率表,bobe.ai 使用的是其中「自小客車」的部分。

第三人責任險→公式試算+校正

bobe.ai預估保費

= 基本保費 × 從人因素係數 × bobe.ai修正係數
= 基本保費 × (年齡性別係數 + 賠款紀錄係數) × bobe.ai修正係數

上述公式裡的各種名詞,代表什麼?

基本保費

基本保費是計算總保費的基礎,反映了保險成本;保險金額越高,基本保費自然也越高。

本站計算之基本保費參考自產險公會的自用汽車險費率規章。

年齡性別係數

由於不同年齡、性別的風險不同,為使收費公平,以年齡、性別係數來調整保費,係數越低,保費越便宜。

此係數是由過去的理賠經驗訂定,年輕人因駕駛經驗尚淺,風險較高,因此係數較高;而女性則因為賠款低於男性,因此係數較低。

下表是各年齡層、男性與女性的係數:

年齡/性別
未滿 20 歲 1.89 1.70
20~24 歲 1.74 1.57
25~29 歲 1.15 1.04
30~59 歲 1.00 0.90
60~69 歲 1.07 0.96
70 歲以上 1.07 0.96

賠款紀錄係數

由於駕駛習慣不同,為使收費公平,以賠款紀錄係數來調整保費,係數越低,保費越便宜。

越多年未肇事,可以代表駕駛習慣優良,係數越低;相反地,如果常常出險,則代表該駕駛是高風險族群,保費就會加費。

等級 係數 備註
1 -0.3
投保3年以上未肇事
2 -0.2 投保2年未肇事
3 -0.1 投保1年未肇事
4 0 第1次投保
5 0.1
6 0.2
7 0.3
8 0.4
9 0.5
10 0.6
11 0.7
12 0.8
13 0.9
14 1
15 1.1
16 1.2
17 1.3
18 1.4
19 1.5

bobe.ai修正係數

由於各家保險公司的損失經驗與營運成本不同,因此基本公式計算出來的會與實際保費有誤差。

bobe.ai 以各家保險公司網路試算的實際保費,對計算結果進行修正,也是 bobe.ai 最主要的「Know-how」。

超額責任險→實測蒐集

bobe.ai預估保費

= bobe.ai實測之各家保險公司網路試算保費

車體險→公式試算+校正

bobe.ai預估保費

= 車體險的基本保費 × 汽車製造年度及費率代號係數 × 從人因素係數 × bobe.ai修正係數
= 車體險的基本保費 × 汽車製造年度及費率代號係數 × (年齡性別係數+賠款紀錄係數) × 車體險的 bobe.ai修正係數

※ 上述之預估值適用於一般自小客車,但不包括保險公司針對特定廠牌車係加減費之係數

(抽測數台汽車於各家保險公司網路試算實測保費以修正誤差)。

上述公式裡的各種名詞,代表什麼?

車體險的基本保費

基本保費是計算總保費的基礎,反映了保險成本。有自負額的方案,其基本保費會低於無自負額的方案。

bobe.ai 計算之基本保費參考自產險公會的自用汽車險費率規章。

汽車製造年度及費率代號係數

由於重置價格、維修成本、損失率會因為不同車型、以及製造年度不同,這個係數反映出車型的影響,係數越高,保費越高;比如進口車的保費因為維修成本高,其保費會比國產車高。

本站根據保發中心公開資料,取得查詢車型之車體險代號,再根據產險公會的自用汽車險費率規章,查詢對應的汽車製造年度及費率代號係數。

年齡性別係數

由於不同年齡、性別的風險不同,為使收費公平,以年齡、性別係數來調整保費,係數越低,保費越便宜。

此係數是由過去的理賠經驗訂定,年輕人因駕駛經驗尚淺,風險較高,因此係數較高;而女性則因為賠款低於男性,因此係數較低。

年齡/性別
未滿 20 歲 1.89 1.70
20~24 歲 1.74 1.57
25~29 歲 1.15 1.04
30~59 歲 1.00 0.90
60~69 歲 1.07 0.96
70 歲以上 1.07 0.96

賠款紀錄係數

由於駕駛習慣不同,為使收費公平,以賠款紀錄係數來調整保費,係數越低,保費越便宜。

越多年未肇事,可以代表駕駛習慣優良,係數越低;相反地,如果常常出險,則代表該駕駛是高風險族群,保費就會加費。

賠款紀錄點數 賠款紀錄係數 備註
-3 -0.6
投保3年以上未肇事
-2 -0.4 投保2年未肇事
-1 -0.2 投保1年未肇事
0 0 第1次投保
1 0.2
2 0.4
3 0.6

若想詳細暸解車體險計點方式,可以參考這篇文章

車體險的bobe.ai修正係數

由於各家保險公司的損失經驗與營運成本不同,因此基本公式計算出來的會與實際保費有誤差。

bobe.ai 以市面上較熱門的車款,實測各家保險公司網路試算價格,並對計算結果進行修正,也是 bobe.ai 最主要的「Know-how」。

各家保險公司網路試算實測保費

上述提及之「各家保險公司網路試算實測保費」資料,收集時間如下:

  • 國泰產險:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 富邦產險:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 新安東京海上產險:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 明台產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 新光產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 泰安產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 華南產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 第一產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 臺灣產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 兆豐產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 和泰產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 旺旺友聯產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 中國信託產物:2022/5/18於保險公司官網收集。
  • 南山產物:2022/5/18於保險公司官網收集。

各家保險公司官網公布之強制險保費折扣

上述提及之「各家保險公司網路試算實測保費」資料,收集時間如下:

  • 國泰產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 富邦產物:2022/3/17由保險公司提供。
  • 新安東京海上:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 明台產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 新光產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 泰安產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 華南產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 第一產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 台灣產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 兆豐產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 和泰產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 旺旺友聯產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 中國信託產物:2022/2/18於保險公司官網收集。
  • 南山產物:2022/2/18於保險公司官網收集。

機車險 保費估算方式

強制險→實測蒐集

bobe.ai預估保費

= 強制險總保費 - bobe.ai整理之各家折扣

※ 強制險總保費是指由金管會公告,自107/3/1起施行至今的費率表,bobe.ai 使用的是其中「普通重型機器腳踏車」的部分。

第三人責任險→公式試算+校正

bobe.ai預估保費

= 基本保費 × 從人因素係數 × bobe.ai修正係數
= 基本保費 × (年齡性別係數 + 賠款紀錄係數) × bobe.ai修正係數

基本保費

基本保費是計算總保費的基礎,反映了保險成本;保險金額越高,基本保費自然也越高。

本站計算之基本保費參考自產險公會的自用汽車險費率規章。

年齡性別係數

由於不同年齡、性別的風險不同,為使收費公平,以年齡、性別係數來調整保費,係數越低,保費越便宜。

此係數是由過去的理賠經驗訂定,年輕人因駕駛經驗尚淺,風險較高,因此係數較高;而女性則因為賠款低於男性,因此係數較低。

下表是各年齡層、男性與女性的係數:

年齡/性別
未滿 20 歲 1.89 1.70
20~24 歲 1.74 1.57
25~29 歲 1.15 1.04
30~59 歲 1.00 0.90
60~69 歲 1.07 0.96
70 歲以上 1.07 0.96

賠款紀錄係數

由於駕駛習慣不同,為使收費公平,以賠款紀錄係數來調整保費,係數越低,保費越便宜。

越多年未肇事,可以代表駕駛習慣優良,係數越低;相反地,如果常常出險,則代表該駕駛是高風險族群,保費就會加費。

等級 係數 備註
1 -0.3
投保3年以上未肇事
2 -0.2 投保2年未肇事
3 -0.1 投保1年未肇事
4 0 第1次投保
5 0.1
6 0.2
7 0.3
8 0.4
9 0.5
10 0.6
11 0.7
12 0.8
13 0.9
14 1
15 1.1
16 1.2
17 1.3
18 1.4
19 1.5

bobe.ai修正係數

由於各家保險公司的損失經驗與營運成本不同,因此基本公式計算出來的會與實際保費有誤差。

bobe.ai 以各家保險公司網路試算的實際保費,對計算結果進行修正,也是 bobe.ai 最主要的「Know-how」。