重大傷病險主約》商品比較與最新保單推薦!

重大傷病險主約是什麼?可以怎麼買?

主約不同於附約,是可以單獨投保的保單。定期、終身的重大傷病險大多為主約,一年期則大多為附約。

如果單獨比較保費,會覺得附約比較便宜。但還要考慮到,附約要搭配主約投保、並且保額也會受限於主約 (比如一些公司可能規定最高不得超過主約保額)。因此如果需求比較單純、只想保重大傷病,則選擇主約可能比較划算。

而如果該保險公司的「一年期重大傷病附約」可以附加於「重大傷病定期/終身主約」,則可以互相搭配,比如10萬終身重大傷病+90萬一年期重大傷病。

【定期】重大傷病險主約比較

定期重大傷病主約根據保障年期的長短,分成比較長的「歲滿期 (保障到85~90歲期滿)」與比較短的「年滿期 (保障10~35年)」,可視個人需求選擇。但由於主約常帶有還本設計,所以年期越短,保費反而可能越高,這點需注意。

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保險公司 新光人壽 國泰人壽 凱基人壽 富邦人壽
商品名稱 享安心卡重大傷病定期保險 鍾心滿福重大傷病定期保險(外溢型)(實物給付型保險商品) 真心守護重大傷病保險 金卡安重大傷病保險(外溢保單)
主附約 主約 主約 主約 主約
保障年期 保障至85歲 保障至90歲 保障至86歲 繳費年期+15年
繳費年期 10/15/20年 10/20年 10/20年 10/15/20年
投保年齡 0~60歲 0~60歲 0~60歲 0~60歲
保額規定 10~500萬 10~500萬 10~500萬 10~500萬
健保重大傷病
(付後終止)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2-5年: Max(總保費*1.06, 保額)
  • 第6年起: Max(總保費*1.06, 保額*1.05)
  • 第1年: 保費*1.05
  • 第2年起: Max(總保費*1.05, 保額)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額1~1.1倍)
    採階梯式增幅設計
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額)
慢性精神病
(付後終止)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額*30%)
  • 第1年: 保費*1.05
  • 第2年起: Max(總保費*1.05, 保額*20%)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額30%~33%)
    採階梯式增幅設計
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額20%)
加碼增額
  • 下列項目增額20%
  • (4)慢性腎衰竭
  • (9)重大燒燙傷
  • (10)器官移植
  • (12)重大創傷
  • (18)脊髓病變身障
  • 下列項目增額20%
  • (9)重大燒燙傷
  • (12)重大創傷
  • (18)脊髓病變身障
重大疾病
(付後終止)
  • 下列項目給付同重大傷病:
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
  • 主動脈外科置換手術
  • 心臟瓣膜開心手術
  • 下列項目給付同重大傷病:
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
  • 下列項目給付同重大傷病:
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
保本設計
(付後終止)
  • 身故/完全失能/滿期
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2-5年: Max(總保費*1.06, 保額)
  • 第6年起: Max(總保費*1.06, 保額*1.05)
  • 身故/完全失能/滿期
  • Max(總保費*1.05, 保額)
  • 身故/完全失能/滿期
  • Max(總保費*1.06, 保額1~1.1倍)
    採階梯式增幅設計
  • 身故/完全失能/滿期
  • Max(總保費*1.06, 保額)
其他特色
  • 運動達標最高折4%
  • 健康促進最高折3%
  • 接種指定疫苗且健檢最高折2%
  • 二至六級意外失能豁免保險費
參考保費
(男性)
保100萬/20年期
0歲 24,000元
10歲 27,700元
20歲 32,600元
30歲 38,500元
40歲 46,400元
50歲 83,200元
保100萬/20年期
0歲 24,200元
10歲 28,800元
20歲 35,500元
30歲 42,800元
40歲 50,700元
50歲 90,600元
保100萬/20年期
0歲 24,300元
10歲 29,000元
20歲 35,700元
30歲 43,000元
40歲 49,900元
50歲 89,000元
保100萬/20年期
0歲 40,000元
10歲 40,000元
20歲 40,500元
30歲 43,000元
40歲 48,500元
50歲 85,500元
參考保費
(女性)
保100萬/20年期
0歲 22,900元
10歲 27,100元
20歲 31,600元
30歲 37,000元
40歲 44,600元
50歲 67,500元
保100萬/20年期
0歲 22,800元
10歲 27,500元
20歲 33,600元
30歲 39,800元
40歲 48,300元
50歲 72,000元
保100萬/20年期
0歲 22,900元
10歲 27,600元
20歲 33,800元
30歲 39,900元
40歲 48,300元
50歲 72,100元
保100萬/20年期
0歲 40,000元
10歲 40,000元
20歲 40,500元
30歲 43,000元
40歲 46,500元
50歲 65,000元
重點整理 有保本設計
運動可折減
有保本設計
保障範圍較大
有保本設計
保額每10年增幅
保單長度短
還本可自用
商品詳情 商品詳情 商品詳情 商品詳情

【終身】重大傷病險主約比較

終身重大傷病主約一般都有保本設計,當被保險人身故或滿百歲契約終止時,如果都沒有罹患重大傷病、沒用到保險,就會理賠身故金/滿期金,將這筆錢留給下一代使用。

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保險公司 新光人壽 國泰人壽 凱基人壽 富邦人壽
商品名稱 享安心卡重大傷病定期保險 鍾心滿福重大傷病定期保險(外溢型)(實物給付型保險商品) 真心守護重大傷病保險 金卡安重大傷病保險(外溢保單)
主附約 主約 主約 主約 主約
保障年期 保障至85歲 保障至90歲 保障至86歲 繳費年期+15年
繳費年期 10/15/20年 10/20年 10/20年 10/15/20年
投保年齡 0~60歲 0~60歲 0~60歲 0~60歲
保額規定 10~500萬 10~500萬 10~500萬 10~500萬
健保重大傷病
(付後終止)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2-5年: Max(總保費*1.06, 保額)
  • 第6年起: Max(總保費*1.06, 保額*1.05)
  • 第1年: 保費*1.05
  • 第2年起: Max(總保費*1.05, 保額)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額1~1.1倍)
    採階梯式增幅設計
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額)
慢性精神病
(付後終止)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額*30%)
  • 第1年: 保費*1.05
  • 第2年起: Max(總保費*1.05, 保額*20%)
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額30%~33%)
    採階梯式增幅設計
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2年起: Max(總保費*1.06, 保額20%)
加碼增額
  • 下列項目增額20%
  • (4)慢性腎衰竭
  • (9)重大燒燙傷
  • (10)器官移植
  • (12)重大創傷
  • (18)脊髓病變身障
  • 下列項目增額20%
  • (9)重大燒燙傷
  • (12)重大創傷
  • (18)脊髓病變身障
重大疾病
(付後終止)
  • 下列項目給付同重大傷病:
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
  • 主動脈外科置換手術
  • 心臟瓣膜開心手術
  • 下列項目給付同重大傷病:
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
  • 下列項目給付同重大傷病:
  • 急性心肌梗塞(重度)
  • 冠狀動脈繞道手術
保本設計
(付後終止)
  • 身故/完全失能/滿期
  • 第1年: 保費*1.06
  • 第2-5年: Max(總保費*1.06, 保額)
  • 第6年起: Max(總保費*1.06, 保額*1.05)
  • 身故/完全失能/滿期
  • Max(總保費*1.05, 保額)
  • 身故/完全失能/滿期
  • Max(總保費*1.06, 保額1~1.1倍)
    採階梯式增幅設計
  • 身故/完全失能/滿期
  • Max(總保費*1.06, 保額)
其他特色
  • 運動達標最高折4%
  • 健康促進最高折3%
  • 接種指定疫苗且健檢最高折2%
  • 二至六級意外失能豁免保險費
參考保費
(男性)
保100萬/20年期
0歲 24,000元
10歲 27,700元
20歲 32,600元
30歲 38,500元
40歲 46,400元
50歲 83,200元
保100萬/20年期
0歲 24,200元
10歲 28,800元
20歲 35,500元
30歲 42,800元
40歲 50,700元
50歲 90,600元
保100萬/20年期
0歲 24,300元
10歲 29,000元
20歲 35,700元
30歲 43,000元
40歲 49,900元
50歲 89,000元
保100萬/20年期
0歲 40,000元
10歲 40,000元
20歲 40,500元
30歲 43,000元
40歲 48,500元
50歲 85,500元
參考保費
(女性)
保100萬/20年期
0歲 22,900元
10歲 27,100元
20歲 31,600元
30歲 37,000元
40歲 44,600元
50歲 67,500元
保100萬/20年期
0歲 22,800元
10歲 27,500元
20歲 33,600元
30歲 39,800元
40歲 48,300元
50歲 72,000元
保100萬/20年期
0歲 22,900元
10歲 27,600元
20歲 33,800元
30歲 39,900元
40歲 48,300元
50歲 72,100元
保100萬/20年期
0歲 40,000元
10歲 40,000元
20歲 40,500元
30歲 43,000元
40歲 46,500元
50歲 65,000元
重點整理 有保本設計
運動可折減
有保本設計
保障範圍較大
有保本設計
保額每10年增幅
保單長度短
還本可自用
商品詳情 商品詳情 商品詳情 商品詳情

重大傷病險主約怎麼挑?

  • 看保障範圍&給付項目:有些商品除了既定的重大傷病外,還會再包含幾項特定傷病或輕度癌症,使保障範圍更大,關心特定疾病缺口的人可以注意。
  • 看保障年期:定期險有明確的年限,在規劃時需要考慮得比較清楚。另外,由於不少保單有保本設計,保障到期同時也是滿期金給付的時間,如果想將保費拿回當成養老金,則需特別注意。
  • 看繳費年期:繳費期間越短,總繳保費雖然較低,但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期,概念是每年以較低的保費獲得保障,如果在繳費期間發生事故,契約在一次給付後終止,後續的保費也就不用再繳了,是一種分散風險的方式。
  • 注意保本設計:有保本設計的保單,保費會比較高,特別是越早還本、保費越高。保本設計在定期險與終身險有不同的意義,定期險如果較早到期,保本金可以拿回來自己用,而終身保本則是用來留給下一代,
  • 注意等待期:等待期一般不會是挑選的主要考量,但仍需要知道有這件事以免權益受損。重大傷病一般為30日,其中癌症為90日,意外傷害則不受限制。而有些商品透過給付金額,實質上有更長的觀察期 (比如要第二年後才享有完整保額)。

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