當新臺幣升值走強時，很多人會想趁勢購入外幣資產，美元保單也成為其中一個選擇。
但在投保美元儲蓄險之前，你應該先知道它到底是什麼、有什麼功能，更重要的是得了解儲蓄險是一種「長期資產」不是短期投資，並且清楚潛在的虧損風險，以防購買後才後悔！
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美金儲蓄險是什麼？
美金儲蓄險其實跟一般儲蓄險沒有太多不同，只是幣別不是新台幣，是美元而已。美金儲蓄險一樣有分成「偏重保障」跟「偏重儲蓄」的商品，關於這些儲蓄險類型，你可以在我們的網站上找到完整的介紹，或是諮詢我們 。
| 商品類型 | 商品特色 |
|---|---|
| 保障型儲蓄險 | 偏重保障，壽險保障比其他儲蓄險更高，資產傳承首選 |
| 增額型儲蓄險 | 偏重儲蓄，保單價值增額更快，提供基本壽險保障 |
| 還本型儲蓄險 | 偏重儲蓄，維持保單價值的同時，年年可領取生存金 |
| 養老型儲蓄險 | 偏重儲蓄，前期累積、後期領回，此類商品較少，但可用增額型儲蓄險部分解約達成同樣效果 |
其中「保障型」和「增額型」是最主流的兩大類型，你完全可以按照對壽險的需求程度來決定。
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美元保單的優缺點？
- 優點：
- 美元是世界強勢貨幣、流動性佳，相較其他貨幣來得穩定、風險較低。
- 美元保單的「預定利率」和「宣告利率」都比台幣保單高，同樣的保費可以得到更高的保額跟回饋。
- 讓你的資產配置更多元，持有外幣資產能分散風險。
- 缺點：
- 外幣皆有匯兌風險，雖然美元相對穩定但匯率仍會有波動，買賣也會匯差。
美元保單的優缺點其實就是「購入美金」與「買儲蓄險」兩件事情的優缺點總和。上面已經提及了關於美元的優缺點，而「買儲蓄險」最大的缺點就是「很可能買到不適合，甚至是不需要的商品」因為儲蓄險其實也是蠻複雜的，理解商品內容、挑選商品都需要一些時間，很多民眾可能都搞不清楚。你可能在新聞或是哪裡聽過「買儲蓄險結果賠錢」，都是不了解商品或資訊不對稱下的受害者。
誰適合買美金儲蓄險？
想配置外幣資產，做多元資產配置分散風險
美元保單較台幣保單利率高，容易吸引追求較高的儲蓄效果及壽險保障的人。
但請務必記得儲蓄險是「長期資產配置」，如果很沒把握錢要放多久，那就不適合買美元保單喔！
現在或未來、本人或家人有使用美元的需求
如果未來想在國外置產、退休後想到國外生活、旅遊等，可以預期未來需要使用美元的人，就不需要顧慮之後要再換回台幣而造成的損失。
除了本人的需求外，如果未來子女可能要出國留學、工作，或目前子女或受益人已經是在國外居住，也都是更適合美元保單的人群。
本身就持有美金的人，買美元保單不需要換匯
包含本來就有外幣資產配置，比如海外基金、國外股票等，或本身收入即為美金的人。這類人群相對不擔心換匯的問題。
美金儲蓄險怎麼買？
你的美金儲蓄保單，也是資產配置的一部分，需要規劃好這筆錢的主要目的，這會影響你適合的商品類型。
比如你主要是想留著自己用，又或著根據你的資產規劃很有可能會中途解約，那就是考慮增額型或還本型。
如果主要目的是家庭財產保值甚至放大，那就要選擇高保障的商品，至於是保障要偏前期或後期，可以視自己的健康狀況或個人的生活風險來評估。
此外，除了可能被較高的利率吸引外，購買外幣保單更重要的是確認自己有美元資產的需求。因為美元保單的繳費、給付或解約，都是以美金計價，如果手邊沒有美元，也要考慮到匯率及換匯的手續費，進行整體損益評估後再投保。有些人會在認為較好的時機選擇躉繳，也有些人不確定理想的時機，想分批換，因此會擇較長的繳費年期來分散匯率風險。這方面就要視你的金流狀況＆理財規劃來決定囉！
