你也許聽過或正在考慮「郵局儲蓄險」但一知半解，到郵局辦事的時候可能被推銷過此類商品，那到底郵局的儲蓄險是什麼？跟保險公司在賣的儲蓄險又有什麼不一樣呢？以下我們將為您一一說明~
郵局儲蓄險是「固定利率」的「保本定期壽險」
固定利率：保單按預定利率計算
一般在銀行賣的儲蓄險都是「利率變動型」的終身壽險，但郵局沒有賣利率變動型商品，而是「固定利率」的保單。目前銷售的商品利率範圍在 1.48%~1.75% 之間。
定期壽險：繳費一定期間，提供固定期間壽險保障
通常在儲蓄險如果講年期，都是指「繳費年期」，保障期間則要看商品而定。以大家最常問的「六年儲蓄險」為例，在郵局可以找到這些年期：
- 繳費6年，保障15年
- 繳費6年，保障20年
- 繳費6年，保障至78歲
其他還有10年、12年、15年、20年期的。
（固定利率的儲蓄險繳費期間通常都比較長，利率變動型的才有1-3年這種更短期的商品）
保本設計：滿期給付保險金
郵局定期壽險常被稱為「儲蓄險」的原因是，滿期會給付保險金，這筆錢會比總共繳的錢多，給人感覺很像在儲蓄。其實所有的保單都有這個性質，並不僅限於郵局商品，並且我們也不能忘記雖然保單有利率，但本質還是保險喔！
商品種類：還本型、增額型
郵局常見分成兩種商品：
- 「還本保險」會每3年給付一次生存金。
- 「增額保險」是身故保險金額每年增加。
滿期都會有滿期金，但還本型因為有領生存金，所以滿期金會比較少一點。
郵局儲蓄險＆利變壽險比較
| 郵局的儲蓄險 | 保險公司的利變壽險 | |
|---|---|---|
| 幣別 | 台幣 | 台幣、美金、其他外幣 |
| 繳費年期 | 6年～20年 | 躉繳(1年)～20年 |
| 保障年期 | 10年、20年、至86歲 | 至100~110歲 (終身) |
| 預定利率 | 1.48%~1.75% | 台幣：0.75%~2% 美金：1%~2.5% |
| 宣告利率 | 無 | 台幣：最高2.4% 美金：最高3.8% |
郵局儲蓄險好嗎？推薦嗎？
由於很多人在郵局買儲蓄險時，很容易誤以定存的角度在理解（畢竟郵局是個儲蓄的地方）。
但需要知道，保單商品的本質是保險，保單會提供壽險保障，那自然也會收取對應的壽險成本。在利率較低的現況下，儲蓄的效果更可能不如預期，因此不能當成純儲蓄來看。
並且保單中途解約，可能被扣除解約費用而損失本金，這是跟定存最大的不同，需要注意。
由於目前固定利率(預定利率)較低，但整體市場利率趨勢走升的情況下，
推薦考慮能反應市場利率的「利率變動型商品」有機會得到更多增值回饋！
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Q1
郵局儲蓄險可以借錢嗎？
要是有「保單價值準備金」的保單都可以辦理保單借款！借款的利息是機動利率，會牌告在中華郵政的網站上，每個保單的貸款利率不同哦！通常是保單的預定利率再根據市場利率調整幅度(比如1.5%)。舉例：預定利率是1.50%的保單，借款利率就是3.00%。
Q2
郵局有兒童儲蓄險嗎？
之前有推出過，但目前沒有，目前郵局銷售中的商品，大多投保年齡需要滿16歲。如果想幫小朋友投保，可以考慮找保險公司的商品。
Q3
郵局儲蓄險跟一般保險公司的有什麼不同？
郵局的儲蓄險是「固定利率」的「定期壽險」。
保險公司的則是「變動利率」的「終身壽險」 (銀行通路賣的就是這類商品)。
各家保險公司儲蓄險商品請見：富邦人壽、全球人壽、台灣人壽、新光人壽、元大人壽……
