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一般我們說的儲蓄險是指「利率變動型壽險」，他是壽險的一種，同樣具有死亡保險的功能，而跟傳統壽險的關鍵差異就是「身故保障則可能隨著宣告利率而變化」，因為利率比較高所以他的儲蓄功能也比較強。
傳統終身壽險也是有預定利率的，只是不像利率變動型保單會寫在條款上。但因為現在是低利環境，儲蓄效果不佳，所以傳統壽險不再被視為儲蓄險，不然幾十年前利率動輒8%的時候，傳統壽險當然也是儲蓄險啊，而且8%的固定利率放到現在鎖利還更高。
只是生在這個低利率時代，現在能買到的保單預定利率都沒辦法像以前那麼高了，更何況傳統的固定利率商品久未調整，現在大多商品的競爭力都比不過利率變動型的商品，為了讓你知道兩者的差異，下面我們會用現售的商品來比較這兩者的差異：
傳統終身壽險，提供的保障是什麼？
大部分傳統的終身壽險，都是提供平準型的身故保障，意思是保單中的「身故金」、「祝壽金」理賠的金額基本上是一直維持不變的。
你可能會看到條款這樣寫：
身故保險金理賠下列三者最大值給付，給付後本契約效力即行終止：
一、身故時之保險金額。
二、依本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和。
三、身故時之保單當年度末之保單價值準備金。
祝壽保險金按下列三者最大值給付，給付後本契約效力即行終止：
一、保險年齡屆滿110歲時之保險金額。
二、依本保險標準體之標準保險費費率計算的年繳保險費總和。
三、保險年齡屆滿110歲時之保單當年度末之保單價值準備金 。
給付的內容雖然是「三者取其大」，但因為這類商品都是偏重保障，保單價值跟保費都低於保額很多，幾乎不可能取到保價或保費，因此基本上可以把他看成就是「身故金＝祝壽金＝保險金額」這樣的簡單商品。
有些條款就更直接的寫成：按身故日之保險金額，給付「身故保險金」。
利率變動型終身壽險，提供的保障是什麼？
為了方便理解，我們挑選了「台幣保障型儲蓄險（平穩型）」，這類商品的保額也是平準的，能讓你非常容易地跟傳統終身壽險比較。
此類商品的條款基本上與上面終身壽險都一樣，都是「保險金額、保單價值準備金、已繳保險費」三者取大，更多的直接寫成「保險金額」，是不是跟傳統壽險非常像？
並且要注意，利率變動型額外還有個「增額回饋分享金」可以領！這個回饋金是來自宣告利率與預定利率的差額，你可以自由選擇再拿去增加保額或是領回。
儲蓄險 vs 傳統壽險，到底誰更便宜？
看到目前為止，你已經知道，利率變動型跟傳統壽險，都提供了基本等同「保險金額」的保障，並且前者還因為宣告利率而有額外的增額機會。
接下來就要談談最多人在意的利率了，目前「台幣傳統壽險保單」的預定利率差不多是 2.25% (跟商品推出的時間點會有關，目前是處於利率回升的趨勢上，如果是去年或前年推出的商品，可能利率只有1.75%～2%)，包含小額終老保險現在也是 2.25% 的預定利率。
你可能會想，現在台幣利變商品的宣告利率，最高也就是2.4%，還一大堆商品都沒有到2.25%，豈不是不如固定利率為2.25%的傳統壽險？
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雖然預定利率越高，的確保單價值累積就越快、保費就越便宜，但你可能不知道還有一個東西影響更大，那就是「附加費用」！
利變型儲蓄險的附加費用比較低，跟傳統壽險的差距非常大，你可以隨意查詢任何一個公開的商品資訊，看到附加費用的範圍，保障型的利變儲蓄險，附加費用可能是10~15%，但傳統終身壽險可能高達20%~50%（小額終老壽險除外，小額終老的附加費用率只有10%，是最便宜的非利變終身壽險！）
如果你不相信，你可以直接實際試算，你可能會很震驚的發現同樣的年期跟保額，利變型商品竟然比較便宜！
所以，如果利變比較便宜又還有額外的增額回饋，到底為何還要買傳統終身壽險呢？
會產生這個現象，主要是目前兩者的預定利率差距太小了，至少在目前這個時間點，利變保單是比一般終身壽險還有優勢的。
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