美金儲蓄險推薦嗎? 美元保單有什麼優缺點?

當新臺幣升值走強時,很多人會想趁勢購入外幣資產,美元保單也成為其中一個選擇。

但在投保美元儲蓄險之前,你應該先知道它到底是什麼、有什麼功能,更重要的是得了解儲蓄險是一種「長期資產」不是短期投資,並且清楚潛在的虧損風險,以防購買後才後悔!

美金儲蓄險是什麼?

美金儲蓄險其實跟一般儲蓄險沒有太多不同,只是幣別不是新台幣,是美元而已。美金儲蓄險一樣有分成「偏重保障」跟「偏重儲蓄」的商品,關於這些儲蓄險類型,你可以在我們的網站上找到完整的介紹,或是諮詢我們

商品類型商品特色
保障型儲蓄險偏重保障,壽險保障比其他儲蓄險更高,資產傳承首選
增額型儲蓄險偏重儲蓄,保單價值增額更快,提供基本壽險保障
還本型儲蓄險偏重儲蓄,維持保單價值的同時,年年可領取生存金
養老型儲蓄險偏重儲蓄,前期累積、後期領回,此類商品較少,但可用增額型儲蓄險部分解約達成同樣效果

其中「保障型」和「增額型」是最主流的兩大類型,你完全可以按照對壽險的需求程度來決定。

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美元保單的優缺點?

  •  優點:
    •  ​​美元是世界強勢貨幣、流動性佳,相較其他貨幣來得穩定、風險較低。
    •  美元保單的「預定利率」和「宣告利率」都比台幣保單高,同樣的保費可以得到更高的保額跟回饋。
    •  讓你的資產配置更多元,持有外幣資產能分散風險。
  •  缺點:
    •  外幣皆有匯兌風險,雖然美元相對穩定但匯率仍會有波動,買賣也會匯差。

美元保單的優缺點其實就是「購入美金」與「買儲蓄險」兩件事情的優缺點總和。上面已經提及了關於美元的優缺點,而「買儲蓄險」最大的缺點就是「很可能買到不適合,甚至是不需要的商品」因為儲蓄險其實也是蠻複雜的,理解商品內容、挑選商品都需要一些時間,很多民眾可能都搞不清楚。你可能在新聞或是哪裡聽過「買儲蓄險結果賠錢」,都是不了解商品或資訊不對稱下的受害者。

  

誰適合買美金儲蓄險?

想配置外幣資產,做多元資產配置分散風險

美元保單較台幣保單利率高,容易吸引追求較高的儲蓄效果及壽險保障的人。

但請務必記得儲蓄險是「長期資產配置」,如果很沒把握錢要放多久,那就不適合買美元保單喔!

現在或未來、本人或家人有使用美元的需求

如果未來想在國外置產、退休後想到國外生活、旅遊等,可以預期未來需要使用美元的人,就不需要顧慮之後要再換回台幣而造成的損失。

除了本人的需求外,如果未來子女可能要出國留學、工作,或目前子女或受益人已經是在國外居住,也都是更適合美元保單的人群。

本身就持有美金的人,買美元保單不需要換匯

包含本來就有外幣資產配置,比如海外基金、國外股票等,或本身收入即為美金的人。這類人群相對不擔心換匯的問題。

美金儲蓄險怎麼買?

你的美金儲蓄保單,也是資產配置的一部分,需要規劃好這筆錢的主要目的,這會影響你適合的商品類型。

比如你主要是想留著自己用,又或著根據你的資產規劃很有可能會中途解約,那就是考慮增額型或還本型。

如果主要目的是家庭財產保值甚至放大,那就要選擇高保障的商品,至於是保障要偏前期或後期,可以視自己的健康狀況或個人的生活風險來評估。

此外,除了可能被較高的利率吸引外,購買外幣保單更重要的是確認自己有美元資產的需求。因為美元保單的繳費、給付或解約,都是以美金計價,如果手邊沒有美元,也要考慮到匯率及換匯的手續費,進行整體損益評估後再投保。有些人會在認為較好的時機選擇躉繳,也有些人不確定理想的時機,想分批換,因此會擇較長的繳費年期來分散匯率風險。這方面就要視你的金流狀況&理財規劃來決定囉!

  

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