駕駛人傷害險理賠方式怎麼選？實支實付、住院日額詳細比較一次看懂

第三人責任駕駛人傷害險理賠方式怎麼選？應該要選實支實付還是住院日額呢？

強制險附加的駕駛人傷害險，傷害醫療保障為20萬元的額度，單純但額度稍低。而第三人責任險附加的駕駛人傷害險，大部分保險公司則普遍有兩種醫療方案可選：實支實付以及住院日額。接下來主要討論的就是第三人責任險附加的駕駛人傷害險。

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駕駛人傷害害險的傷害醫療該怎麼選？

第三人責任險附加駕駛人傷害險保險金額：依據各保險公司提供方案不同，可自行選擇

每間保險公司提供的保額、醫療方案略有不同。身故與失能常見的保額範圍是「身故100萬~300萬元」。

醫療部分則分成「住院日額」與「實支實付」兩種，消費者需要二選一投保：

加保的是「實支實付型」：理賠自費，而非住院天數。
加保的是「日額型」：理賠住院天數，無法理賠自費。

• 駕駛人傷害險住院日額：理賠「投保金額*住院天數」，此外也能理賠「未住院骨折 (按骨折部位計算)」，常見的保額是「1000/2000元」。
  簡單來說，當保戶住院時，會依照住院天數給予固定金額，住幾天就會理賠幾天的錢。若當時投保額為一天給2000元，不論實際住院少於2000或多於2000，都只同樣給付2000元喔！
  
• 駕駛人傷害險實支實付：理賠「超出健保的診療費用」，不限制是否要住院，也沒有限制費用項目，常見的保額是「10/20萬」，沒有規定要收據正本。只要在保額內，都能憑醫療收據來申請給付。

駕駛人傷害險實支實付 vs 住院日額

bobe.ai 較推薦「實支實付」。不僅能轉嫁負擔不起的重大開銷，同時也更符合現在的醫療環境。

各大保險公司傷害醫療方案

另外，駕駛人傷害險的實支實付並不算在金管會規定的「傷害醫療實支實付上限3張」內，跟「意外險」並不衝突。所以如果打算買多張傷害醫療的朋友，也不需要擔心會佔用到這個額度。

駕駛人傷害險比較

我需要加保駕傷險嗎？哪種適合我？

在意外事故中發生率最高的就是交通事故，特別是肉包鐵的機車族，一但發生車禍重傷機率很高，因此如果是每天開車／騎車的族群，加保駕駛人傷害險會更安心。

建議消費者重新檢視自己的整體保險規劃，如果目前的意外險、醫療險、壽險已經相當充分，就不需要再加買駕傷險。但如果身上的保險不多，也不想要買很厚的保單，就可以考慮價傷險。

因駕傷險因為是只針對駕駛的場景，所以保費一定比買同等保額的意外險要便宜。特別是駕駛人傷害險因為不看職業，不會因為職業風險較高而被拒保或加費，因此如果您是職業等級較高的族群，可以考慮至少從車險部分加強交通部分的保障。

以保障的角度來說，雖然附加於第三人責任險的駕傷險比強制險的貴一點，但是保障較為全面，畢竟車撞車還是佔較高的比例。雖然說車輛對撞有可能也會從對方獲得賠償，但是也需要考慮到肇事責任比例，實際能拿到多少錢、需要耗費多久，都是很大的變數，還不如自己靠保險來得安心。

因此如果本來就有規劃第三責任險的人，建議附加第三人責任險的駕駛人傷害險。並且建議醫療部分要選擇實支實付，駕傷險的實支實付給付比醫療險寬鬆，也不需要住院，保額也比大多意外險方案高(常見只有2萬)，是較實用的選擇。