【醫療險】終身醫療險應該買嗎？完整解析終身醫療險保什麼、優缺點、終身醫療險推薦

終身醫療險是什麼？

終身醫療險就是「繳費固定年期、保障終身」；常見的繳費年期有10年、20年。終身醫療險通常可以選的保障有：

終身醫療險通常提供〔住院日額〕以及〔特定醫療〕（主要是手術）

終身醫療險的保險金理賠方式通常是「日額」以及「定額（符合條件就給一筆固定的錢）」。保障的風險以「住院病房費用」與「手術費用」為主。

【情報】目前市面上沒有提供實支實付的終身醫療險

曾有保險公司於2015年左右推出台灣第1張終身實支實付醫療險保單，不過該保單已於2017年停售。目前市面上暫時沒有實支實付終身醫療險。

終身醫療險的優點與缺點

終身醫療險將一輩子的醫療風險成本分攤到10或20年內，所以保費會比一年期醫療險或是定期醫療險都要貴。
終身醫療險最大的好處是終身都有醫療保障，而一年期醫療險或是定期醫療險則只保到一定歲數；早期的一年期／定期醫療險通常只保到65歲，近年有延長的趨勢，目前市面上常見的設計是投保年齡上限75歲、最多可續保至85歲。
醫療支出普遍集中在中老年，因此仍有人會選擇終身醫療險。
而終身醫療險為人詬病的最大缺點就是保障可能跟不上醫療發展，並且隨著通膨，到了老年可能保障額度已經遠遠不夠。

誰適合買終身醫療險？

終身醫療險的保險金理賠方式通常是「日額」以及「定額」；不像實支實付，理賠時需要憑單據而且只理賠符合當初約定的費用類別，所以很適合拿來補貼其餘因為就醫而產生的非醫療支出，像是家人往返醫院的交通費、營養品、生活輔具等。
如果預算足夠，bobe.ai 建議可以配置終身醫療險，補足實支實付無法支援、和醫療沒有直接相關的費用項目；而在一年期/定期醫療險終止後，仍可以有最低限度的保障。