骨折險是什麼》骨折保障攻略與最新商品推薦
骨折險是什麼？
一般俗稱的骨折險，泛指有骨折相關保障的醫療險或是意外險。想要買骨折相關保障，可以在意外險中找有〔意外住院〕、〔骨折〕保障的商品，或是在醫療險中找有〔住院手術〕、〔門診手術〕保障的商品。
| 險種 | 意外險 | 骨折險附約 | 醫療險 |
|---|---|---|---|
| 相關保障項目 | 傷害醫療日額 (未住院骨折) | 骨折 | 住院手術、門診手術 |
| 骨折保障 | Ｏ (憑診斷證明) | Ｏ (憑診斷證明) | △ (需屬於手術項目) |
| 脫臼保障 | Ｘ | Ｏ (僅開放性復位術) | △ (需屬於手術項目) |
| 保費 | 一年期：受職業影響 終身型：受年齡/性別影響 | 受職業影響 | 受年齡/性別影響 |
| 最高保到幾歲 | 85歲左右* | 65歲左右 | 保終身 |
*有部分保單提供終身意外保障，但是在醫療相關部分（即意外住院保障）只有保障到85歲。
高骨折給付的意外險推薦
以下是意外骨折較高的商品整理，重視骨折最推薦【明台產物實足守護の好險】。如果您的職業等級較高，這些方案也都有較低保額的方案，職業限制會更寬鬆！
| 商品名 | 明台產物實足守護の好險 | 富邦產物新十全大補增安心 | 臺灣產物新愛家守護 | 兆豐產物幸福有兆 |
| 方案別 | 方案四plus | 計畫D+方案四 | 方案D | 方案D+附約D |
| 投保年齡 | 15~65歲，續保到70歲 | 15~70歲，續保到70歲 | 15~65歲，續保到65歲 | 15~65歲，續保到70歲 |
| 投保職業 | 1~3類 | 1~3類 | 1類 | 1~2類 |
| 一般意外 | 500萬 | 500萬 | 500萬 | 500萬 |
| 大眾運輸意外 | 1500萬 | 1500萬 | 2000萬 | 1000萬 |
| 重大燒燙傷 | 100萬 | 500萬 | 300萬 | 500萬 |
| 食物中毒 | 5000元 | – | – | 5000元 |
| 意外住院每日 | 4000元起 | 3200元起 | 3500元起 | 3500元起 |
| 骨折未住院 | 最高12萬 | 最高6萬 | 最高6萬 | 最高4.5萬 |
| 住院慰問 | 3000元 | 5000元起 | – | 3000元 |
| 輔具/醫材 | – | – | – | 3萬 |
| 個人責任險 | – | 家庭成員責任100萬 第三人慰問金20萬 |
– | 個人責任險100萬 (自負額2000元) |
| 保費(1~3類) | $5,815 | $6,128 | $6,752 | $5,175 |
| ⇢ 可選擇附加「傷害醫療實支實付」 | ||||
| 意外實支實付 | 3萬 | 8萬 | 5萬 | 3萬 |
| 保費(1~3類) | $6,671 | $8,123 | $7,583 | $6,440 |
| 重點整理 | 超高日額/骨折 推薦給重視醫療者 |
實支高、骨折高 家人共享責任險 |
開車/假日/海外等增額 適合家庭支柱 |
住院補貼高、增額範圍廣 享百萬個人責任險 |
| 詳見➜ | 我要投保 | 我要投保 | 我要投保 | 我要投保 |
(上表為重點摘要，方案包含更多給付項目，請見 “我要投保”)
誰需要買骨折保障？
- 年長者 – 年長者一但不小心骨折，通常都要花費比一般人更久的時間復原，因此骨折的花費通常較高。
- 特定工作的從業人員 – 若您的工作性質需要大量活動、如果骨折很可能無法工作需要請假（如餐飲工作者），購買骨折相關保障能夠幫您負擔醫療費。
- 兒童 – 孩子好動，而萬一發生意外骨折，爸媽通常會希望選用復原效果較佳、副作用較少的自費醫材。家有寶貝的爸媽也建議購買骨折險負擔醫療費。
骨折保障怎麼買？
先規劃一個保障較全面的商品，再考慮用骨折險附約加強
通常骨折相關的支出，大部分都可以靠醫療實支實付或是意外實支這類保障較全面的商品理賠。因此投保時會建議先買保障範圍較大的險種，再局部加強我們特別在意的風險（如骨折）
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意外險中的骨折，通常怎麼賠？
〔意外住院〕中與骨折相關的保障，在條款中通常會寫成「傷害醫療保險金日額」。而其理賠金的計算方式如下：
當骨折而未住院時 理賠金＝「住院日額的一半」Ｘ「骨折部位對應之日數表」Ｘ「骨折程度給付比例」
舉個例子 投保傷害醫療日額2,000元
手指完全骨折時理賠 $14,000 理賠金＝2,000 ÷ 2 × 14 × 100% 髖關節骨骼龜裂時理賠 $15,000 理賠金＝2,000 ÷ 2 × 60 × 25%
| 骨折部分 | 完全骨折天數 |
|---|---|
| 鼻骨、眶骨 | 14天 |
| 掌骨、指骨 | 14天 |
| 膝蓋骨 | 28天 |
| 臂骨 | 40天 |
| 頭蓋骨 | 50天 |
| 大腿骨頸 | 60天 |
| 骨折程度 | 給付比例 |
|---|---|
| 完全骨折 | 100% |
| 不完全骨折 | 50% |
| 骨骼龜裂 | 25% |
上述舉例皆僅供參考，實際理賠金額因商品而異。