注意!借車給家人或朋友出車禍,駕駛人傷害險賠不賠?

駕駛人傷害險非車主理賠嗎?

簡單來說,可以理賠。

強制責任險附加的駕傷險
車主本人及經同意使用的人皆可理賠。

第三責任險附加的駕傷險
車主本人及列在要保名冊上的人皆可理賠。

那為什麼有些非車主出事故,駕駛人傷害險卻沒有成功理賠呢?

答案在於:網路投保。

網路投保規定,

要保人與被保險人須為同一人,而且需使用車主本人的信用卡或帳戶繳保費」。

所以,若車主選擇網路投保,只能選擇「限車主本人」的商品。如果你希望不限本人(非車主)也能有保障,則需要經由業務員或使用「網路要保(需要回傳親筆簽名)」才有保障非車主以外的人喔!

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補充資訊

駕駛人傷害險:簽名要保 vs 網路投保

簽名要保網路投保
強制附加駕駛人傷害險保障對象單一車輛事故,駕駛被保險車輛之駕駛人可受理理賠單一車輛事故,限車主本人(被保險人)發生事故才受理理賠
第三人責任附加駕駛人傷害險保障對象保障對象可包括車主本人(被保險人)或其兄弟姊妹、夫/妻等等保障對象僅限車主本人(被保險人)
投保方式線上投保後,須於五天內將「紙本要保書」簽名回傳線上投保即可,免簽回要保書

不過,若你平時並沒有借車給非車主如親友使用的習慣,自己是主要駕駛人的話,仍推薦使用網路投保。不僅方便快速,線上投保的折扣仍然比線下投保更優惠!

省錢小技巧:如果車平常只有自己會開,選擇只保車主本人,可以省快一半的錢喔!

駕駛人傷害險:強制險附加駕駛人傷害險 vs 第三責任險附加駕駛人傷害險

強制險附加駕駛人傷害險第三責任險附加駕駛人傷害險
保障範圍自撞自撞、對撞
身故保障額度200萬10~600萬
失能保障額度保險金額的 100%~2.5%(強制責任險失能等級表1~15級)保險金額的 100%~5%(商業保險失能等級表1~11級)
傷害醫療保障額度最高20萬元住院每日 1000~3000 元或 實支實付 1~120 萬
費用(以200/20保額為例)約300~400元(限車主則約 150~250 元)約 330~780 元(限車主則約 160~290 元)

以下介紹兩種駕駛人傷害險的詳細保障範圍,繼續看下去!

強制責任險附加駕駛人傷害險

保障範圍:單一汽車事故

只保障「單一汽車事故」,指的是「一個交通事故中只有一台車,而沒有涉及到其他任何汽機車」。例如:一輛汽車的駕駛因為天氣狀況(如大雨或是大霧),導致車輛失控而自撞電線竿或翻覆等交通事故。

保險金額:身故與失能200萬、傷害醫療20萬

保額與強制險相同,傷害醫療最高20萬、失能最高200萬、死亡200萬,但要注意醫療部分不是完全實支實付,而是與強制險一樣有項目、費用限制,詳細項目與額度可以看這篇文章:強制險可以賠什麼?

保障對象:車主本人、經車主同意使用車輛的人

保障的駕駛人也和強制險一樣,可以包含車主本人、經車主同意而使用車輛的人。(但若投保時選擇的是「限車主本人」就不含後者)

第三責任險附加駕駛人傷害險

保障範圍:駕駛時發生的車禍

保障駕駛車輛時所發生的多種交通意外,不論是撞到分隔島、撞到其他車輛、被其他車輛撞,都能享有保障。

保險金額:依據各保險公司提供方案不同,可自行選擇

每間保險公司提供的保額、醫療方案略有不同。身故與失能常見的保額範圍是「身故100萬~300萬元」。

醫療部分則分成「住院日額」與「實支實付」兩種,消費者需要二選一投保:

  • 住院日額:理賠「投保金額*住院天數」,此外也能理賠「未住院骨折 (按骨折部位計算)」,常見的保額是「1000/2000元」。
  • 實支實付:理賠「超出健保的診療費用」,不限制是否要住院,也沒有限制費用項目,常見的保額是「10/20萬」,沒有規定要收據正本。

保障對象:車主本人、及其他有列在名冊上的人

第三責任險附加的駕駛人傷害險,是保障車主本人,和列在要保書上的人,下面是條款原文:

本附加險所稱之「被保險人」,指駕駛被保險汽車之人,並以記載於被保險人名冊上,且經其簽名同意者為限。在本附加險有效期間內,駕駛被保險汽車之人如有更換,於變更申請書送達本公司時,新更換之駕駛被保險汽車之人取得被保險人資格;被更換之駕駛人則同時喪失被保險人資格。

因此若你常常借車給配偶、兄弟姐妹,請記得將他們列在要保書的名冊上,如果有變更的話也要記得通知保險公司,才能讓他們也有保障喔! (通常是列名一位,如果想列多位則可能需要加費)。

駕駛人非車主常見問題

Q1

駕駛人傷害險非車主可以理賠嗎?

可以。不過若你是網路投保的消費者,就有可能不行喔!
網路投保規定,「要保人與被保險人須為同一人,而且需使用車主本人的信用卡或帳戶繳保費」。所以若車主選擇網路投保,只能選擇「限車主本人」的商品。如果你希望不限本人也能有保障,則需要經由業務或使用「網路要保(需要回傳親筆簽名)」才有保障非車主以外的人喔!

Q2

駕駛人傷害險,線上投保也能保障非車主以外的人嗎?

可以。線上投保時,記得選擇網路要保,並於五天內將「紙本要保書」簽名回傳。

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