醫療險
20歲+醫療險怎麼規劃？3大重點
20幾歲就注意到保險規劃是非常有風險意識的！畢竟意外、疾病的風險，不論幾歲都有可能發生。而隨著現代生活方式的改變，各種重症也有年輕化的趨勢，多有準備是件好事。
不過，剛出社會的新鮮人，因為工作與生活可能都還不穩定，我們建議規劃方向是以較少的保費，獲得盡可能高的保障，將預算集中在刀口上，避免保費反倒造成經濟壓力。
醫療險是其中一個建議優先規劃的險種，不論是因為意外或疾病住院，萬一有大的開銷，有了醫療險就不用擔心儲蓄不夠或給父母帶來負擔。在醫療險規劃上，我們有以下三大重點建議：
重點1 : 保單規劃以「一年期」或「定期型」為主
對年輕人來說，1年期保險保費便宜，也更有彈性
一年期是繳一年、保一年，並且年輕時保費便宜，特別適合年輕族群；而定期險則是有類似10年期、20年期等多種不同的保障期間。以10年期為例，就是繳10年保10年，會把後面比較高的保費平攤到前面，變成每年固定保費，因此年期越短，保費越便宜。終身險因為要把終身保費平攤到10~20年內繳完，因此保費會貴上非常多。
預算有限時，建議先顧及近期可能發生的風險，先不用想老年之後的事情，以免顧此失彼。在規劃上建議以「一年期」為主，如果覺得保費可以負擔，選「定期型」也可以。
一般情況下，不建議20歲出頭的年輕人一下子就買太多終身保險，一是因為可能會造成經濟壓力，二是因為開始繳費後如果中途想解約會有損失。而如果因為保單搭配必須要有終身型主約，可以盡可能壓低保額、並選較長的繳費年期 (比如20年期) 攤平每年保費。如果對終身型的保險很感興趣，可以等到工作收入穩定、有餘裕的時候再來考慮。
重點2 : 以「實支實付醫療險」為主，先求有再豐富
實支實付雜費額度至少10~20萬，推薦20~30萬元更好
「實支實付醫療險」能幫補貼健保不給付的差額，讓您在面臨高昂的自費項目時有充裕的選擇權。對於住院醫療發生的病房費、手術費、雜費等自費費用，只要在限額以內，保單都能給付。不用為了省錢委屈自己，能放心選擇比較好的治療、住單人病房好好療養。
由於不少醫療項目或比較新型的醫材自費金額都偏高，從幾萬到幾十萬元都有可能，建議雜費額度至少10~20萬，保險起見有20~30萬元會更好。特別是如果您只有一張保單的話，建議額度要足夠、保障範圍可以盡可能廣一點，比如挑選有給付「門診手術」及「特定處置」的保單。可以看 《如何挑選醫療險 01 一年期實支實付醫療險？》了解更多。
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預算有餘裕時，可再搭配「住院日額型醫療險」，可用來補貼醫療帳單中不包含的項目，例如：聘請看護照料病人、購買營養補給品或是耗材、或是請假無法支領的薪資損失等費用，這些都是「實支實付醫療險」無法理賠的項目。住院日額醫療險額度建議至少2,000~3,000元。
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重點3 : 了解醫療險的限制，定期調整保單
20歲~30歲的生活豐富多變、保單規劃也要跟上腳步
基本的實支實付醫療險能填補大部分疾病、意外發生時所產生的醫療花費。但對於人生中某些可能導致重大變故的事件，如失能或罹癌，醫療險不足以應對。這些變故可能造成的不僅是醫療費的問題，而是對整個生活、長期財務狀況有重大影響，這時會需要透過其他保險以提供額外的支援，比如癌症險、重大傷病險等。
在20幾歲這個階段，可能由於各種考量，規劃的保單比較輕便。但別忘了保單需要定期檢視，以貼合當下的需求！保單的調整不一定是等到30歲，而是生活與收入穩定之後，趁著身體健健康康，及早調整並規劃更完善的保障！
20歲+保險規劃方針
剛踏入職場的新鮮人因預算有限。需要以最少的保費，尋求最大程度的保障。
考慮到個人情況不同，可以先從評估自己對疾病、意外、身故三大風險的承受能力開始。
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| 癌症險 | 若預算允許，可以投保一次給付型癌症險。 | 看更多 》 |
| 重大傷病險 | 若預算更高，可以將癌症險升級成重大傷病。 | 看更多 》 |
| 長照險 | 保費較高，現階段沒必要，可以過幾年再考慮規劃。 | 看更多 》 |
| 儲蓄險 | 如果收入穩定且想存退休金，可以考慮利變壽險/年金。 | 看更多 》 |
- 若預算有限，建議先著重近期風險，可優先考慮意外險、醫療險。
- 如果家庭責任不重，可先不考慮壽險，如有需求可買一年期壽險，保費很便宜。
- 保單建議以一年期、非保本的定期險商品為主。這可以避免保費壓力、同時保留變更彈性，未來可隨時依人生階段變化調整。
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