兒童保險怎麼規劃？兒童醫療保障規劃4大重點
兒童醫療保障規劃4重點
兒童階段較為好動、也容易生病，因此首重醫療與意外相關保障。以下整理兒童保障規劃4大重點：
- 優先規劃實支實付、住院日額
- 注意是否有「保證續保」
- 需與可搭配主約一同考量
- 預算不足可用子女附約應急
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兒童其他險種如何規劃？
以「保障需求」為優先，優先規劃最重要的醫療險、重大傷疾病險、癌症險與意外險
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兒童醫療保障規劃完整說明
重點1：優先規劃實支實付、住院日額
實支實付雜費額度至少20~30萬，住院日額額度至少每日2,000~3,000元
小孩抵抗力弱，比較容易發生病毒感染、呼吸系統疾病..等。根據 110 年健保統計，住院醫療花費裡，雜費（藥費、材料費等）就已佔超過 60%，若希望轉嫁這些醫療費用，建議規劃實支實付醫療險，雜費額度至少要 20～30 萬。
除了住院及手術費用外，為填補居家療養或是父母因照護須請假造成的薪資損失等，建議同時加保日額型醫療險，填補住院病房差額或父母請假時期的薪資收入損失，建議額度至少要2,000～3,000元。
重點2：注意是否有「保證續保」的條件
保證續保的保單可以確保即便身體狀況有變，保單也長期有效
醫療險可選擇終身型、定期型或一年期。終身型或定期型在保險期間內沒有續保問題，但保費負擔相對較高。一年期雖然保費負擔低，但會讓人擔心是否會因為申請過多次理賠，隔年被保險公司拒保。
一般幫孩子規劃保險，就是希望這個保單能成為子女堅實的後盾。因此建議新手爸媽要選擇有提供「保證續保」的一年期醫療險，即使萬一不幸罹患重症，孩子至少還會有這一份保單能提供經濟支持。
重點3：選擇適合自身需求主約來搭配
兒童的保險主約與新生兒類似，建議以長年期醫療、癌症或重大傷病險為優先
醫療險保單大多是定期險附約，因此必須要搭配一個主約。常見可搭配的主約類型包括「壽險」、「長年期（如終身或20年定期）醫療險」、「重大傷疾病險」、「癌症險」。
與成年人較不同的是，兒童沒有經濟責任且身故保險金有法定上限，如果想要以保障為主要目的，可優先選擇其他險種，選擇策略如下：
- 壽險：優點是與其他各式險種附約搭配度高（大多數附約都可搭配終身壽險主約），缺點是身故保障對兒童非必要
- 長年期醫療險：優點是主約保障能與實支實付附約互補，可優先選擇有住院日額 及/或 手術費用的主約
- 重大傷疾病險、癌症險：優點是主約保障非常實用，近年來兒童癌症死亡率已居非事故傷害死亡原因的首位，一旦罹癌龐大醫療開銷及照護費用將對家庭經濟形成重大挑戰，可以將終身癌症險（或重大傷病險），由附約角色轉為主約，建構完整醫療保障
重點4 : 如果預算不足，也可用子女附約應急
可以在自己的保單上替子女附加附約，但只能續保到23歲
醫療險保單大多會選擇一年期險附約，必須要搭配一個主約，而主約因為是終身或長年期保單，保費相對會多上許多。如果預算十分吃緊，其實是可以考慮在大人本身的保單上附加子女的醫療附約子女的醫療附約，省下一筆主約的錢。
但需要注意，不管該附約原本可以保到幾歲，如果選擇當成子女附約附加，就最高只能續保到23歲。雖然可以讓孩子長大後自己再買保險，但如果孩子在成長過程中不幸罹患一些疾病導致體況不健康，有可能到23歲契約終止之後也買不到其他保險。因此為了以防萬一，等未來經濟情況許可後，最好還是能盡早幫小孩改成獨立的保單。