醫療險

定期醫療險規劃2大重點

重點1：綜合終身與一年期商品的優勢，規劃有彈性

終身醫療險的優點是保費採平準費率，定期繳費，終身保障。一般消費者較困擾的是，保費負擔相對較高。

一年期醫療險優點是年輕時保費低，投保相對較無經濟上的壓力，一年一約保有彈性。但也有年紀越大，保費就會越高，以及不保證續保的問題。

定期醫療險則兼具平準費率，繳費期間有保障，有保證續保條件的優點，保費負擔也相對較終身型便宜，雖然不是終身保障，每個人可依據年齡規劃適當保障期間，在醫療險規劃上相當有彈性。

重點2：兩種定期醫療險適合不同規劃

「定期住院日額醫療險」:

適合保險小白或單身自立族規劃。

此類商品採平準費率，大致分10年期或20年期，繳費期間有保障，不保證續保，保障範圍包含住院日額、住院手術或結合住院和手術的保險，大多採定額給付，憑診斷書理賠，不需要收據。此類商品可加強特定期間的醫療保障，適合保險小白或單身自立足者，在年輕階段加強保障，又可有效控制保費預算。

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「定期實支實付醫療險」:

適合預算較為充裕的壯年族群規劃。

此類實支實付醫療險採平準費率，繳費期間皆有保障，最高可繳費至80歲，相較一年期實支實付醫療險，優點是有保證續保功能，及保費固定不會隨年齡增加而提高，但缺點是因為保費平準前期繳費會較一年期來的高，預算較為充裕的壯年族群，可透過此類商品建構完整實支實付醫療保障。

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終身與定期醫療險哪個比較好？

因為定期險可以用相對便宜的保費，先顧好當下的風險。以35歲男性為例，若投保20年期住院日額1000元的終身醫療險，年繳保費約9,860元；若改成定期醫療險，年繳保費約3,080元，兩者相差約6,780元，這筆差額不僅能強化其他諸如重大傷病險等保障，在風險發生的當下，也能有一筆足夠的替代性收入，生活才能繼續。對於年輕、預算有限的族群來說，保障型保險規劃優先考慮定期險為主，等到收入或預算提高時，再將部分定期險調整為終身險，才不會造成太大的繳費壓力。

更多醫療險規劃

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