醫療險

終身醫療險規劃3大重點

對於邁入中高齡的長輩，身體狀況逐漸走下坡路，保費愈來愈貴，可選擇的保險商品也漸少。倘若要買終身醫療，保費相當可觀，建議仍以「實支實付醫療險」為主、此外，年長者突患重病、或發生意外，相較年輕族群，治療過程可能較漫長，更需要動大手術，需要加強手術醫療險保障。以下三大重點供參考:

隨著醫療科技越來越發達，國人平均壽命越來越長，根據內政部最新統計數據顯示：111年國人的平均壽命已達79.8歲，老年就診的機會可能會變更多，不可避免的醫療支出未來可能只增不減。

而定期型的醫療險一般都設有最高續保年齡的限制(通常為75歲)，當年齡超過最高續保年齡後，將無法再有醫療保險作為屏障，終身醫療險讓老年醫療不會有缺口。

「終身定額給付型」:

適合單身貴族和保費預算較為充裕者規劃。

透過10～20年繳費，享有終身醫療保障的保險，保障範圍包含終身住院、終身手術或結合終身住院和手術的保險，大多採定額給付，憑診斷書理賠，不需要收據。

「終身實支實付型」:

適合搭配定期實支實付醫療險，建構完整醫療保障。

此類商品設計前期是定額給付型，在一定年限後(ex:75歲)，將會啟動住院醫療雜費保障，將保單轉換為實支實付型醫療險，這樣的設計解決了市面上定期實支實付醫療險大多只能續保到75歲或80歲，弭補保障缺口，確保客戶在老年時期醫療保障能無縫接軌。

千萬不要以為有一張終身醫療險就可打遍天下，不需規劃其他保險，有足夠繳費能力的時候替自己與家人建構好基礎保障，行有餘力再依照個人狀況、家庭結構的保障需求來添購其他不同保障，建議健康保障的三大補強重點：

終身、定期醫療險由於費率、保障期間不同，理賠的內容也有差異，並不能單純地用好、壞來區分，應依自身的需求、預算來選擇。小資族預算如果不高，可優先選擇保費低、保障高的定期醫療險來規劃，待日後收入增加或責任變重，再加強保障或投保終身醫療險，讓一生的風險規劃發揮最大效用。