意外險保單挑選指南
意外險怎麼買、有哪些保障?

根據您最重視的保障 選商品
意外險保障大致分「身故失能燒燙傷」、「定額醫療」、「實支實付醫療」以及「責任險」四大類保障。建議您根據自己最重視、最需要的保障挑選商品。
- 所有保障都重視、想要一張保障面面俱到的全能型意外險 ➜ 富邦新十全大補增安心、安達扶氣滿堂2.0
- 所有保障都重視、但預算有限想找平價入門款 ➜ 華南滿福保3.0、兆豐幸福有兆
- 想找高住院日額、骨折保障 ➜ 明台實足守護、富邦新十全大補增安心
- 想找高實支實付 ➜ 富邦新十全大補增安心
- 實支實付已保一家、還想提高額度 ➜ 安達扶氣滿堂5.0
- 職業風險等級較高(第4~6類),找不到能保的意外險 ➜ 安達扶氣滿堂2.0、富邦新十全大補增安心
- 高齡擔心意外失能、傷害醫療、骨折等意外風險 ➜ 富邦璀璨人生2.0
- 擔心小孩不小心闖禍產生賠償責任 ➜ 富邦新十全兒童照護2.0
- 或爸媽保家庭成員責任險,也可以涵蓋到小孩 ➜ 富邦新十全大補增安心、泰安泰Fun心
一年期意外險推薦
高齡(60歲以上)意外險推薦
兒童意外險推薦
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2025 意外險商品比較表
⭐商品太多不知道怎麼挑? 上方提供主題分類!可根據需求找到更適合的商品!◂表格可左右滑動▸
商品名 | 富邦新十全大補增安心 | 明台實足守護の好險 | 兆豐產物幸福有兆 | 華南產物滿福保3.0 | 安達扶氣滿堂2.0+ | 旺旺友聯旺旺保3.1 | 臺灣產物新愛家守護 | 泰安產物泰Fun心 | 國泰產物永安心2.0 |
方案別 | 計畫C+方案三 | 方案三plus | 方案C+附約C | 方案C + 傷害醫療實支 | 計畫C+3 | 計畫C+附約3 | 方案C | 方案三 | C07 |
投保年齡 | 15~70歲,續保到70歲 | 15~65歲,續保到70歲 | 15~65歲,續保到70歲 | 15~65歲,續保到75歲 | 15~65歲,續保到75歲 | 15~65歲,續保到70歲 | 15~65歲,續保到65歲 | 15~65歲,續保到75歲 | 15~60歲,續保到60歲 |
投保職業 | 1~4類 | 1~3類 | 1~4類 | 1~3類 | 1~4類 | 1~3類 | 1~3類 | 1~4類 | 1~3類 |
一般意外 | 300萬 | 300萬 | 300萬 | 300萬 | 300萬 | 300萬 | 300萬 | 200萬 | 300萬 |
大眾運輸意外 | 1100萬 | 1300萬 | 600萬 | 1100萬 | 900萬 | 1100萬 | 1500萬 | 600萬 | 1200萬 |
重大燒燙傷 | 300萬 | 100萬 | 300萬 | 10萬 | 100萬 | 200萬 | 200萬 | 100萬 | 75萬 |
食物中毒 | – | 4000元 | 5000元 | 3000元 | 3000元 | 3000元 | – | 5000元 | 3000元 |
意外住院每日 | 2200元起 | 3000元起 | 3000元起 | 2000元起 | 1000元起 | 2000元起 | 3500元起 | 1000元起 | 2000元起 |
骨折未住院 | 最高4.5萬 | 最高9萬 | 最高3萬 | 最高6萬 | 最高3萬 | 最高3萬 | 最高6萬 | 最高3萬 | 最高3萬 |
住院慰問 | 5000元起 | 3000元 | 3000元 | 1000元 | 2000元 | 3000元 | – | 2000元 | 2000元起 |
輔具/醫材 | – | – | 輔具3萬 | 輔具5萬 | 輔具3萬/醫材5萬 | – | – | – | – |
個人責任險 | 家庭成員責任50萬 第三人慰問金10萬 |
– | 個人責任險100萬 (自負額2000元) |
– | – | – | – | 個人責任險100萬 家庭成員責任100萬 |
個人責任險100萬 (自負額5000元) |
意外實支實付 | 5萬 | 3萬 | 3萬 | 3萬 | 3萬 | 3萬 | 3萬 | 無 | 門診2仟/住院5萬(正本) |
保費(1~3類) | $5,772 | $4,703 | $4,704 | $3,986 | $4,199 | $4,268 | $5,244 | – | $5,313 |
保費(4類) | $10,985 | – | $9,486 | – | $8,657 | – | – | – | – |
重點整理 | 實支高、骨折高 家人共享責任險 |
超高日額/骨折 推薦給重視醫療者 |
住院補貼高、增額範圍廣 享百萬個人責任險 |
保費便宜、骨折高 需注意燒燙傷保額低 |
保障豐富且平價 但注意60歲起保費高 |
常出國推薦,海外增額 海外突發疾病3萬 |
開車/假日/海外等增額 適合家庭支柱 |
居家生活多元保障 家人共享責任險 |
住院實支高 注意門診實支有限額 |
詳見➜ | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 |
(上表為重點摘要,完整保障請見 “試算/投保”)
自負額型實支實付意外險
自負額型傷害醫療實支主要特色在於設有「自負額(免賠額)」機制。保險公司賠償時會先扣除約定的自負額後,再依據保單條款理賠。這是用來增強既有保單的,可以作為第二家投保,可以大幅提高意外實支實付的保障額度!
商品名 | 安達產物扶氣滿堂5.0 | 安達產物扶氣滿堂5.0 | 安達產物扶氣滿堂5.0 |
方案別 | 計畫A | 計畫B | 計畫C |
投保年齡 | 15~65歲,續保到75歲 | 15~65歲,續保到75歲 | 15~65歲,續保到75歲 |
投保職業 | 1~4類 | 1~4類 | 1~4類 |
一般意外 | 200萬 | 300萬 | 500萬 |
大眾運輸意外 | 600萬 | 900萬 | 1500萬 |
食物中毒 | 5000元(住院) | 5000元(住院) | 5000元(住院) |
意外住院每日 | 2500元起 | 4000元起 | 5000元起 |
骨折未住院 | 最高4.5萬 | 最高6萬 | 最高9萬 |
意外實支實付 | 8萬(自負額3萬) | 13萬(自負額3萬) | 18萬(自負額3萬) |
保費(1~3類) | $3,950 | $6,192 | $9,218 |
保費(4類) | $8,227 | $12,881 | $19,207 |
詳見➜ | 試算/投保 | 試算/投保 | 試算/投保 |
(上表為重點摘要,完整保障請見 “試算/投保”)
意外險的常見類型
意外險常見問題
Q
意外險只能買一張嗎?
一個人可以買多張意外險,但含「傷害醫療實支實付」現在只能一張(自負額型不算在內)。
這是因為在「傷害醫療實支實付」改成只接受正本收據並回歸損害填補原則後,大多保險公司只願意「當第一家」,所以才難以買到第二張,但仍可以買自負額型傷害醫療實支實付作為第二家,可以用更便宜的保費買到更高額的傷害醫療實支實付。
更進一步地說,如果方案內容不含「傷害醫療實支實付」則無此限制,想買幾張就買幾張,您仍可買多張意外險加強意外失能、住院日額給付。但加起來的「意外身故」保額最高約 2,000 萬左右,超過保險公司可能就不願意再承保了(這邊說的是基本的意外身故保額,不包含某些特定意外增額,實際門檻依各家規定不同)。
Q
意外險有保證續保嗎?
首先需要說明「保證續保」指的是只要持續繳保費,保險公司就會讓你續保,不能因為你的「個人原因」(比如年齡、健康、理賠紀錄)來拒絕你。但需要知道的是,保險公司仍保留因為「整體原因」而調整保費、停售商品的權利。另外,保證續保商品也不代表換成「拒保職業」後還能保。如果您變更到保險公司拒保的職業,則保險公司會終止契約。
實際上目前市面上有保證續保的意外險也很少,只有保障意外身故/失能此類非常單純的商品 (這樣的保障範圍不含醫療等容易出險的項目,本來就不太會有續保的問題),而因為意外的發生率與年齡、體況的關聯不大,相對於其他險種,保證續保並沒有那麼重要。因此不建議您將保證續保視為關鍵考量,還是方案內容更加重要。 👉 一年期商品意外險
Q
傷害醫療實支實付需要正本嗎?可以副本理賠嗎?
在2024年7月實支實付回歸「損害填補原則」之後,市售意外險的「傷害醫療實支實付」皆已修正為要求「正本收據」,無法再採用副本理賠,但醫療險與意外險的額度分開計。
理賠時如果一間公司沒有理賠完所有費用,可以請其開立「差額證明書」,這可以視為正本到下一家繼續理賠餘額。
意思是如果您有「一張限額20萬的醫療險(需要正本)+一張限額3萬的傷害醫療險(需要正本)」,當本次事故醫療費用8萬,您可以:
1. 拿「正本收據」申請醫療險理賠8萬,並請該保險公司開立「差額證明書」
2. 拿「差額證明書」申請傷害醫療險理賠3萬
共理賠11萬。
假設您有「一張限額20萬的醫療險(需要正本)+一張限額3萬的傷害醫療險(需要正本)+一張限額18萬的自負額3萬的傷害醫療險(需要正本)」,當本次事故醫療費用8萬,您可以:
1. 拿「正本收據」申請醫療險理賠8萬,並請該保險公司開立「差額證明書」
2. 拿「差額證明書」申請傷害醫療險理賠3萬,並請這家保險公司也開立「差額證明書」
2. 拿「差額證明書」申請傷害醫療險理賠5萬
共理賠16萬。
Q
職業會影響保費嗎?怎麼查詢我的職業等級?
是的,職業會影響意外險保費,但終身意外險除外 (雖然保費不受職業影響,但不承保高風險職業)。另外產險公司的意外險商品,通常1~3類是同一費率。如果您不清楚自己的職業是哪一類,可以參考 意外險職業分類。
Q
意外險一年保費多少錢?
以第1類職業(一般內勤)為例,最基本的意外險 (純保意外身故、意外失能) 每100萬保額的保費大約是1,000元,保200萬約2,000元,以此類推。
而如果是比較豐富的意外險100萬方案,內容包含各項特定增額、意外住院日額、骨折等,一年保費大約是1,500元~2,500元 (不含意外實支實付)。加購基本傷害醫療實支實付,根據額度不同從最低的600元~數千元不等。