終身癌症險》商品比較與最新保單推薦!

終身癌症險是什麼?保什麼?

癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。
終身癌症險指的則是繳10~30年、保障終身(至100歲左右)的癌症險,其他還有一年期癌症險定期癌症險

特色繳費固定期間、保費每年固定,保障終身
優點高齡也有保障,不用擔心漲價或斷保
缺點繳費期間越短、保費壓力越大
保障常見的終身癌症險包含:一次給付型多次給付型療程型

終身【一次給付型】癌症險商品比較

最多人投保的一年期癌症險是「一次給付型」,這類商品可以在癌症發生時,理賠定額「一次金」讓保戶自由運用。
商品有主約、附約之分,主約通常帶有保本設計 (相當於內建一個「保額等於總保費」的終身壽險);如果已經有主約,則建議買沒有保本設計的附約,保費比較便宜。

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保險公司 新光人壽 台灣人壽
商品名稱 珍愛健康防癌終身保險 珍愛守護防癌終身健康保險附約
主附約 主約 附約
保障年期 保障至100歲 保障至110歲
繳費年期 10/15/20年 20年期
投保年齡 0~60歲 0~55歲
保額規定 10萬~500萬元 10萬~500萬元
一次金
  • 初期:5%
  • 輕度:15%
  • 重度:100%
    第1-2年度僅理賠保費x1.06
  • 初期/輕度:10%
  • 重度:100%
保本設計
  • 身故/完全失能:總保費*1.06
  • 100歲滿期:總保費*1.06
    指未理賠重度保險金的情形
保額100萬
參考保費
(男性)
繳20年/100萬
0歲 17,200元
30歲 33,400元
40歲 44,500元
繳20年/100萬
0歲 11,100元
30歲 18,800元
40歲 23,200元
保額100萬
參考保費
(女性)
繳20年/100萬
0歲 17,000元
30歲 32,200元
40歲 42,500元
繳20年/100萬
0歲 10,200元
30歲 17,200元
40歲 20,300元
重點整理 第3年起才有完整保障
身故/滿期未理賠會退保費
保費較便宜
無保本設計,需搭配終身主約
商品詳情 商品詳情

終身【多次給付型】癌症險商品比較

市面上同樣有終身的多次給付癌症險,這類商品可以在罹患癌症且生存的情況下,每年給付保險金,從初次罹癌的年度開始計算,最高給付5~20年 (視商品不同)。如果您對這類商品有興趣,請見這裡

終身【療程型】癌症險商品比較

市面上有不少終身療程型癌症險,根據條款不同,理賠各項癌症住院、癌症醫療保險金,有些也加入了罹癌一次金。如果您對這類商品有興趣,可以到這裡查看更多商品。

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保險公司 凱基人壽 元大人壽 富邦人壽 富邦人壽 新光人壽
商品名稱 新康健終身防癌健康保險(97) 終身防癌健康保險 防癌終身健康保險附約(PCC4) 新終身防癌健康保險附約 珍愛御守終身防癌健康保險附約
主附約 主約 主約 附約 附約 附約
保障年期 保障終身 保障終身 保障至95歲 保障終身 保障至109歲
繳費年期 20年期 15/20年 繳至95歲 15/20年 10/15/20/25/30年
投保年齡 0~65歲 0~60歲 0~65歲 0~65歲 0~65歲
保額規定 1~12單位 1~5單位 1~6單位 1~3單位 1~6單位
  ⇢  以下為每1單位對應的保險金額
一次金
  • 原位癌:2,500元
  • 癌症:5萬
    扣除已付的原位癌
  • 特定癌症:15,000元
  • 初期/輕度:1萬
  • 重度:10萬
  • 初期: 7,500元
  • 輕度/重度:5萬
    第21年起增額50%
  • 初期/輕度:1萬
  • 重度:5萬
  • 初期/輕度:5,000元
  • 重度:5萬
多次金
  • 安寧照護:2萬/年
    最多5年,初期無給付
癌症住院
  • 癌症住院:1,000元/日
  • 癌症療養:750元/日
  • 癌症住院:1,500元/日
  • 癌症療養:500元/日
  • 癌症住院:1,200元/日>90天增額:600元/日
  • 癌症療養:600元/日
  • 癌症住院:1,200元/日
  • 癌症療養:600元/日
  • 癌症住院:1,000元/日>60天增額:1,000元/日
癌症手術
  • 住院手術:15,000元
  • 門診手術:2,500元
    含癌症及其併發症
  • 住院手術:30,000元
  • 門診手術:5,000元
    含癌症及其併發症
    初期癌不給付
  • 手術:15,000元
    含癌症及其併發症
    初期僅給付2,250元
  • 住院手術:20,000元
    含癌症及其併發症
  • 住院手術:15,000元
  • 門診手術:1,000元
    含癌症及其併發症
化療放療
  • 門診醫療:500元/日
  • 放療:500元/日
  • 化療:500元/日
  • 門診醫療:500元/日
  • 放療:1,500元/日
  • 化療:1,500元/日
  • 門診醫療:500元/日
  • 放療:500元/日
  • 化療:800元/日
  • 門診醫療:500元/日
  • 放療:1,000元/日
  • 化療:1,000元/日
  • 門診醫療:500元/日
  • 放療:500元/日
  • 化療:500元/日
其他給付
(一次為限)
  • 骨髓移植:5萬
  • 義肢裝設:1萬
  • 義齒裝設:1萬
  • 乳房重建:1萬
  • 骨髓移植:1萬
  • 義肢裝設:5萬
  • 義齒裝設:5萬
  • 乳房重建:5萬
  • 骨髓移植:12萬
  • 乳房重建:2萬
  • 骨髓移植:5萬
  • 義肢裝設:1萬
  • 義齒裝設:1萬
  • 乳房重建:1萬
癌症身故
  • 癌症身故:15萬
    癌末可提前給付
  • 癌症身故:50萬
    需扣除已給付金額
豁免 罹患癌症(不含原位癌)
可豁免保費
罹患重度癌症
可豁免保費
罹患重度癌症
可豁免保費
罹患重度癌症
可豁免保費
總限額 每單位最高給付
125萬元
每單位最高給付
300萬元
無限額
(有保費調整機制)
每單位最高給付
180萬元
每單位最高給付
50萬元
參考保費
(男性)
20年期/每1單位
30歲 8,371元
40歲 10,888元
50歲 13,762元
20年期/每1單位
30歲 9,834元
40歲 12,202元
50歲 14,737元
繳至95歲/每1單位
30歲 3,602元
40歲 5,011元
50歲 6,972元
20年期/每1單位
30歲 8,776元
40歲 11,224元
50歲 14,552元
20年期/每1單位
30歲 7,901元
40歲 10,423元
50歲 13,683元
參考保費
(女性)
20年期/每1單位
30歲 7,325元
40歲 8,712元
50歲 9,946元
20年期/每1單位
30歲 10,719元
40歲 12,825元
50歲 14,098元
繳至95歲/每1單位
30歲 3,230元
40歲 4,327元
50歲 5,360元
20年期/每1單位
30歲 7,937元
40歲 9,793元
50歲 11,407元
20年期/每1單位
30歲 8,070元
40歲 10,311元
50歲 12,455元
重點整理 主約可單獨投保
免達重度癌症就有豁免
主約可單獨投保
一次金及手術金額較高
繳費期可以攤平至95歲
保費壓力低
每單位給付金額較高
但手術部分需住院
繳費年期最長有30期
有豁免機制
商品詳情 商品詳情 商品詳情 商品詳情 商品詳情

 

終身癌症險怎麼挑?

  • 看繳費年期:繳費期間越短,總繳保費雖然較低,但相對地保費壓力也越大。一般會建議選擇最長的繳費年期,概念是每年以較低的保費獲得保障,來分散風險,特別是有豁免設計的話更好。
  • 看是否有保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時若沒有領取保險金,可領回保費,也因此保費會高很多。需要注意滿期金一般是指契約期滿的時候,對終身險來說,保本設計是用來留給下一代而不是自己用。
  • 看主約/附約:附約商品大多保費較便宜,但需要掛在一個終身主約下 (只要是終身型,即使終止年齡比較短沒關係)。如果只想單獨投保癌症險,則建議選擇定期癌症險主約、或產險公司一年一約的商品。《什麼是主附約?
  • 注意等待期:等待期一般不會是挑選的主要考量,但仍需要知道有這件事以免權益受損。癌症險等待期一般是90天,而有些商品透過給付金額,實質上有更長的觀察期 (比如要第一年、甚至第二年才享有完整保額)。《什麼是癌症險等待期?
  • 注意契約終止年齡:雖然叫做終身商品,但契約終止的年齡仍依各商品不同(98-110歲皆有),契約終止後則不再有保障。

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