醫療險
30歲+醫療險怎麼規劃？3大重點
30幾歲一般正處於事業發展階段，更可能正在經歷人生角色的轉變，從家庭裡被照顧的角色，走向獨立自主，甚至需要為家庭提供支持。此時的保險建議要盡可能完備，以應對各式各樣的風險。
醫療險是重點規劃的險種之一，在兼顧家庭開支的情況下，應盡量加強保障，例如拉高實支實付醫療額度，並重視治療期間可能導致的收入中斷、機會成本損失。
在醫療險規劃上，我們有以下三大重點建議：
重點1 : 保單規劃以「一年期附約」為主
主約＋多張1年期附約的搭配，會使保費相對便宜
青年時期建議規劃全方位且額度足夠的保單，包含壽險、意外險、醫療險、健康疾病險等。為了避免保費負擔太高，建議可以集中在一兩間保險公司，以「一張主約+多張附約」的形式投保。因為這個時期經濟狀況可能比較吃緊，建議把錢花在刀口上，以應對近期風險的「一年期」為主，並且「附約」保費會比較便宜。
實際上，醫療險中「一年期附約」的保險商品也是最豐富的，只要注意續保年齡上限、是否有保證續保就可以了。
如果經濟壓力不大，也可以考慮「定期型」甚至「終身險」，但還是要以保障的內容為優先考量。
重點2 : 以「實支實付醫療險」為主，定額保障為輔
實支實付雜費額度至少20~30萬，住院日額至少2,000~3,000元
「實支實付醫療險」能填補健保不給付的自費費用，不用擔心高額醫療支出，可以放心選擇比較好的自費醫療或差價醫材。常見的醫療自費費用包含「病房差額」與「醫療雜費」：
- 病房差額：指升等到雙人病房、單人病房的費用。收費根據醫院不同，單人房自費負擔落在每日 3,500~15,000元不等 (健保升等差額為 1,600~12,000元)。
- 醫療雜費：指病房費、手術費以外的費用。常見的大筆支出的是藥物、醫材費用，從幾萬到幾十萬元都有可能。因此一般建議投保雜費額度20萬以上、30萬元會更好。
考量到有些新型治療未必要住院，挑選有給付「門診手術」及「特定處置」的保單。
可以看 《如何挑選醫療險 01 一年期實支實付醫療險？》了解更多。
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由於住院期間的損失還有影響收入、需要人看護等非醫療的損失，可搭配「住院日額型醫療險」，日額建議至少2,000~3,000元。特別是如果只有一張實支實付保單用作損害填補，可考慮再附加其他定額保險，比如手術醫療險來補強。
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重點3 : 優先選擇可「保證續保」的商品
30歲後擔心健康與體力不如前，有保證續保才安心
一般在30歲之後，很多人開始感覺體力下降，並擔憂健康問題。要知道，如果等到身體有狀況了再買保險，會遇到很多困難。因此30幾歲趁身體健康投保是很重要的，並且要考慮到這張保單想盡可能用久一點。
除了定期險、終身險的保障年期長，沒有續保問題。一年一期的保單，是有被拒絕續保的風險的。這讓人不免擔心如果理賠多次或體況變差，會不會隔年就被保險公司拒保、買不到新的保單。為了避免這個問題，最好選擇有提供「保證續保」的一年期醫療險，您也會更安心。
30歲+保險規劃方針
30幾歲需要面對來自家庭跟職場的雙重挑戰，承擔的責任變重，怕承受不了突發意外。
建議此時規劃保險要盡可能齊全，做好全方位的準備。
| 壽險 | 建議根據家庭開支或配合房貸投保足額定期壽險。 | 看更多 》 |
| 意外險 | 建議投保意外身故/失能，保費便宜。 | 看更多 》 |
| 醫療險 | 必備醫療險，除了填補支出也要重視隱形損失。 | 看更多 》 |
| 癌症險 | 建議投保足額的一次給付型癌症險。 | 看更多 》 |
| 重大傷病險 | 若預算更高，可以將癌症險升級成重大傷病。 | 看更多 》 |
| 長照險 | 若預算允許，可以提前規劃長照險。 | 看更多 》 |
| 儲蓄險 | 如果經濟寬裕想存退休金，可以考慮利變壽險/年金。 | 看更多 》 |
- 建議買齊醫療與健康險規劃，並重視保證續保，以防健康走下坡。
- 建議投保足額的壽險、意外險，以避免意外發生時壓力轉移到家人身上。
- 可以做長年期保險、退休規劃，但應視經濟情況量力而為。
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