醫療險

70歲+醫療險怎麼規劃？3大重點

高齡醫療險的除了保費高，最大的阻礙就是體況(身體狀況)，保險公司一般只接受健康的人投保，如果有慢性病或罹患過一些重大疾病，要投保會很困難。

但隨著年齡增長、身體退化，發生住院醫療的機率越高，依然有不少人希望能有醫療險作為後盾。在高齡者的醫療險規劃上，我們有以下三大重點建議：

樂齡醫療保單可提供住院、手術、醫材購置等定額保險金

市面上大多的醫療險保單投保上限是65歲，但隨著高齡化社會的到來，保險公司也推出了專門給銀髮族的醫療險。

這類商品保障內容以「住院日額保險金」、「手術定額保險金」為主。並且很多會針對高齡醫療加強，比如提供「醫材購置補助保險金」，可以理賠人工水晶體、人工髖關節、人工膝關節、心臟血管支架等老年常見的四大自費醫材。或是對老年常見的重大手術、特定疾病額外提供保險金。

不過要注意，但雖然投保年齡上限提高，仍需要身體健康才有機會投保。如果已有高血壓、高血脂…等慢性病的病患，保險公司在核保上會有較多限制，可能有加費、除外、拒保…等情況、被拒保的機率較高。

投保時如果隱瞞病史未告知，保險公司查到病歷會拒賠

如果身體不太健康，想要買保險可能有些難度。但是，請千萬別為了通過核保而隱瞞病史。

投保兩年內申請理賠，保險公司會有帶病投保的疑慮，會調閱過往病歷來確認。如果保險公司發現保戶有未誠實告知情況，保險公司有權解除合約，也就是保單就沒用了。即使保單已經超過兩年，保險公司不能解約，保險公司仍然可以拒賠這些疾病以及他們引起的相關醫療。

因此投保時的健康告知，應如實回答，把握「看清楚題目，有問有答、沒有問的也不必多答」的原則，避免產生不必要的理賠糾紛。

高齡保費若有負擔不要勉強，不建議買保本型保單

不論是新投保或續保，高齡醫療險因為發生的機率高、保費自然就貴。不論是新投保或續保的人，都建議要適時評估自己的財務狀況，如果覺得保費太貴不划算，那就適當地停掉。保險不是必需品，靠儲蓄應對醫療支出也不是不可以。別讓保費成為壓力源，讓自己心裡舒坦也很重要。

而很多人買保險喜歡「保本」，在高齡單年保費本身就貴的情況下，能「終身」、「保本」的商品，自然是貴上加貴。保本型商品無法提供高倍數的保障，畢竟如果保險公司100%確定要給你這麼多錢，他就得收更多的保費。因此這種保單，相當於是自己存保障，建議謹慎考慮，雖然的確可以「存本」，但也可能會影響能活用的資金。

對於高齡者來說，可能存在三大風險：長壽、疾病、長照。
如果體況佳，還是有老年也能保的保單，但要衡量高保費是否能負擔。

70歲+保險應注意事項

年繳1,915元起