定期癌症險》商品比較與最新保單推薦!

定期癌症險是什麼?保什麼?

癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。
定期癌症險指的則是繳費固定期間、保障固定期間的癌症險,其他還有一年期癌症險終身癌症險

定期險根據保障年期還分成「年滿期」與「歲滿期」兩種:

  • 「年滿期」: 保障到固定年度,常見有10~20年期,通常繳費年期與之相等。
  • 「歲滿期」: 保障到固定歲數,一般提供給想保到高齡但非終身的人使用。
    比如85歲期滿的保單,對於30歲投保的人來說,就是55年期。對於48歲投保的人來說,就是37年期。
    此類保單算起來的保障期間更長 (通常大於25年),而搭配的繳費年期一般較短,比如10~20年期。
特色繳費固定期間、保費每年固定,保障期間等於(或大於)繳費年期
優點年輕時保費便宜,保障期間保費固定,有利財務規劃
缺點年紀越大(75歲以上)、選擇越少
保障常見的定期癌症險包含:一次給付型多次給付型療程型

定期【一次給付型】癌症險商品比較

目前主流的定期癌症險是「一次給付型」,這類商品可以在癌症發生時,理賠定額「一次金」讓保戶自由運用。

市售一次給付型定期癌症險,大致可以分成「5~20年滿期」、「69~86歲滿期」兩種,且大都是主約,僅有少數附約 (如果是附約,需搭配效期比它更長的主約)。保障期間越長的商品可能會搭配保本設計,因此保費會較高。如果是55~80歲銀髮族,可以投保樂齡商品,保費更划算,還有保費折減機制。以保到75歲為例:

◂表格可左右滑動▸

保險公司 富邦人壽 元大人壽 富邦人壽
商品名稱 樂齡增福防癌定期健康保險(外溢保單) 真安心保本防癌保險 癌無憂防癌定期健康保險
保障年期 10/15/20年 保障至75歲 保障至69/74/79歲
繳費年期 10/15/20年 10/15年 10/15年
投保年齡 55~80歲 0~50歲 16~55歲
保額規定 10萬~100萬 10萬~500萬 1萬~100萬
第一年保障
  • 初期/輕度:1%
  • 重度:年繳保費x1.06
  • 初期/輕度:10%
  • 重度:90%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 年繳保費x1
第二年起保障
  • 初期/輕度:10%~11.5%
  • 重度:100%~115%
    採階梯式增幅設計
  • 初期/輕度:10%
  • 重度:90%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 初期/輕度:20%
  • 重度:100%
保本設計
  • 第1-2年身故/完全失能:總保費*1.06
  • 第3~領滿期金前身故/完全失能:保險金額
  • 繳費期滿後第10年,可領滿期金:總保費*1.06
  • 身故:總保費1.1倍
  • 滿期:總保費80%
其他設計
  • 步數達標保費折減最高5%
  • 領取滿期金前,提供意外身故、失能保障,最高保險金額2倍
  • 意外身故:保額2倍
  • 完全失能豁免
  • 意外2~6級失能豁免
  ⇢  以下為保障到約75歲的參考保費
參考保費
(男性)
繳20年/保障至75歲
55歲 19,700元
繳15年/保障至75歲
30歲 51,600元
40歲 58,900元
50歲 80,800元
繳15年/保障至74歲
30歲 49,500元
40歲 60,000元
50歲 90,500元
參考保費
(女性)
繳20年/保障至75歲
55歲 16,400元
繳15年/保障至75歲
30歲 51,500元
40歲 59,400元
50歲 77,300元
繳15年/保障至74歲
30歲 48,000元
40歲 56,500元
50歲 71,000元
總結 高齡可保的癌症定期險
有增額設計/運動保費折減
含意外、壽險保障
繳費期滿後第10年即還本
最高理賠保額的120%
滿期未理賠會退還80%保費
商品詳情 商品詳情 商品詳情

定期【多次給付型】癌症險商品比較

市面上同樣有定期的多次給付癌症險,這類商品可以在罹患癌症且生存的情況下,每年給付保險金,從初次罹癌的年度開始計算,最高給付5~20年 (視商品不同)。如果您對這類商品有興趣,請見這裡

定期【療程型】癌症險商品比較

市面上定期的療程型癌症險較少,根據條款不同,理賠各項癌症住院、癌症醫療保險金,有些也加入了罹癌一次金。但須注意附約得搭配保障年期比他長的主約。

◂表格可左右滑動▸

保險公司 保誠人壽 凱基人壽 富邦人壽
商品名稱 愛寶貝定期癌症健康保險附約 新癌症五年定期醫療保險附約 愛守護防癌定期健康保險附約
保障年期 保障至25歲 5年 10年
繳費年期 10年 5年 10年
投保年齡 1~15歲 0~85歲可投保
保證續保至85歲
15足歲~61歲
保額規定 1~3單位 1~20單位 1000~3000元
  ⇢  以下為最小投保單位對應的保險金額
一次金
  • 癌症:30萬
  • 特定癌症:15萬
癌症住院
  • 癌症住院:1,000元/日
  • 癌症療養:1,000元/日
  • 癌症住院:500元/日
  • 癌症療養:750元/日
  • 癌症住院:1,000元/日
癌症手術
  • 住院手術:10,000元
  • 門診手術:2,000元
    含癌症及其併發症
  • 住院手術:
  • 初期/輕度:4,500元
  • 重度:45,000元
    含癌症及其併發症
  • 住院手術:15,000元
    含癌症及其併發症
化療放療
  • 放療:500元/日
  • 化療:500元/日
  • 門診醫療:1,500元/日
  • 放療:1,500元/日
  • 化療:1,500元/日
  • 門診醫療:500元/日
  • 放療:1,000元/日
  • 化療:1,000元/日
其他給付
  • 骨髓移植:15萬
  • 義肢裝設:3萬
  • 義齒裝設:3萬
  • 滿期無理賠:總保費×10%
參考保費
(男性)
繳10年/1單位
1歲 390元
5歲 332元
10歲 269元
繳5年/1單位
30歲 159元
40歲 583元
50歲 1,322元
繳10年/1000元
30歲 580元
40歲 2,080元
50歲 3,920元
參考保費
(女性)
繳10年/1單位
1歲 351元
5歲 299元
10歲 251元
繳5年/1單位
30歲 265元
40歲 759元
50歲 1,294元
繳10年/1000元
30歲 980元
40歲 2,960元
50歲 4,420元
重點整理 兒童專屬,有一次金 五年一期,保費便宜 十年一期,無理賠回饋
商品詳情 商品詳情 商品詳情

定期癌症險怎麼挑?

  • 看保障年期:定期癌症險的年期有很多種,有5-20年期也有保到70-90歲的商品,主要取決於您想要保到幾歲。但如果您想保到85歲,其實也可以考慮終身商品,兩者費用其實差不多,原因有(1)這個年齡已超過平均壽命 (2)罹癌率降低,可以簡化理解成:活到85歲都沒得過癌症的人,在這之後發現癌症的機率不高。甚至同樣保本型的商品,保到85歲的保費還會比終身高,因為期滿領回的時間點更早了。
  • 看是否有保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時若沒有領取保險金,可領回保費,也因此保費會高很多,適合預算寬裕的人購買。需要注意滿期金一般是指契約期滿的時候。
  • 看主約/附約:附約商品大多保費較便宜,但需要掛在一個主約下,較適合同時要做多險種保單規劃的人。如果只想單獨投保癌症險,則建議選擇癌症險主約。《什麼是主附約?
  • 看年齡/族群:55歲以上可以考慮樂齡商品,保費一般會比較便宜。《癌症險有年齡限制嗎?
  • 注意等待期:等待期一般不會是挑選的主要考量,但仍需要知道有這件事以免權益受損。癌症險等待期一般是90天,而有些商品透過給付金額,實質上有更長的觀察期 (比如要第一年、甚至第二年才享有完整保額)。《什麼是癌症險等待期?

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