定期癌症險》商品比較與最新保單推薦!
定期癌症險是什麼?保什麼?
癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。
定期癌症險指的則是繳費固定期間、保障固定期間的癌症險,其他還有一年期癌症險、終身癌症險。
定期險根據保障年期還分成「年滿期」與「歲滿期」兩種:
- 「年滿期」: 保障到固定年度,常見有10~20年期,通常繳費年期與之相等。
- 「歲滿期」: 保障到固定歲數,一般提供給想保到高齡但非終身的人使用。
比如85歲期滿的保單,對於30歲投保的人來說,就是55年期。對於48歲投保的人來說,就是37年期。
此類保單算起來的保障期間更長 (通常大於25年),而搭配的繳費年期一般較短,比如10~20年期。
定期【一次給付型】癌症險商品比較
目前主流的定期癌症險是「一次給付型」,這類商品可以在癌症發生時,理賠定額「一次金」讓保戶自由運用。
市售一次給付型定期癌症險,大致可以分成「5~20年滿期」、「69~86歲滿期」兩種,且大都是主約,僅有少數附約 (如果是附約,需搭配效期比它更長的主約)。保障期間越長的商品可能會搭配保本設計,因此保費會較高。如果是55~80歲銀髮族,可以投保樂齡商品,保費更划算,還有保費折減機制。以保到75歲為例:
保險公司 | 富邦人壽 | 元大人壽 | 富邦人壽 |
商品名稱 | 樂齡增福防癌定期健康保險(外溢保單) | 真安心保本防癌保險 | 癌無憂防癌定期健康保險 |
保障年期 | 10/15/20年 | 保障至75歲 | 保障至69/74/79歲 |
繳費年期 | 10/15/20年 | 10/15年 | 10/15年 |
投保年齡 | 55~80歲 | 0~50歲 | 16~55歲 |
保額規定 | 10萬~100萬 | 10萬~500萬 | 1萬~100萬 |
第一年保障 |
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第二年起保障 |
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保本設計 | – |
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其他設計 |
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⇢ 以下為保障到約75歲的參考保費 | |||
參考保費 (男性) |
繳20年/保障至75歲 55歲 19,700元 |
繳15年/保障至75歲 30歲 51,600元 40歲 58,900元 50歲 80,800元 |
繳15年/保障至74歲 30歲 49,500元 40歲 60,000元 50歲 90,500元 |
參考保費 (女性) |
繳20年/保障至75歲 55歲 16,400元 |
繳15年/保障至75歲 30歲 51,500元 40歲 59,400元 50歲 77,300元 |
繳15年/保障至74歲 30歲 48,000元 40歲 56,500元 50歲 71,000元 |
總結 | 高齡可保的癌症定期險 有增額設計/運動保費折減 |
含意外、壽險保障 繳費期滿後第10年即還本 |
最高理賠保額的120% 滿期未理賠會退還80%保費 |
商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
定期【多次給付型】癌症險商品比較
市面上同樣有定期的多次給付癌症險,這類商品可以在罹患癌症且生存的情況下,每年給付保險金,從初次罹癌的年度開始計算,最高給付5~20年 (視商品不同)。如果您對這類商品有興趣,請見這裡。
定期【療程型】癌症險商品比較
市面上定期的療程型癌症險較少,根據條款不同,理賠各項癌症住院、癌症醫療保險金,有些也加入了罹癌一次金。但須注意附約得搭配保障年期比他長的主約。
保險公司 | 保誠人壽 | 凱基人壽 | 富邦人壽 | ||
商品名稱 | 愛寶貝定期癌症健康保險附約 | 新癌症五年定期醫療保險附約 | 愛守護防癌定期健康保險附約 | ||
保障年期 | 保障至25歲 | 5年 | 10年 | ||
繳費年期 | 10年 | 5年 | 10年 | ||
投保年齡 | 1~15歲 | 0~85歲可投保 保證續保至85歲 |
15足歲~61歲 | ||
保額規定 | 1~3單位 | 1~20單位 | 1000~3000元 | ||
⇢ 以下為最小投保單位對應的保險金額 | |||||
一次金 |
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– | – | ||
癌症住院 |
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癌症手術 |
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化療放療 |
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其他給付 | – |
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參考保費 (男性) |
繳10年/1單位 1歲 390元 5歲 332元 10歲 269元 |
繳5年/1單位 30歲 159元 40歲 583元 50歲 1,322元 |
繳10年/1000元 30歲 580元 40歲 2,080元 50歲 3,920元 |
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參考保費 (女性) |
繳10年/1單位 1歲 351元 5歲 299元 10歲 251元 |
繳5年/1單位 30歲 265元 40歲 759元 50歲 1,294元 |
繳10年/1000元 30歲 980元 40歲 2,960元 50歲 4,420元 |
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重點整理 | 兒童專屬,有一次金 | 五年一期,保費便宜 | 十年一期,無理賠回饋 | ||
商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
定期癌症險怎麼挑?
- 看保障年期:定期癌症險的年期有很多種,有5-20年期也有保到70-90歲的商品,主要取決於您想要保到幾歲。但如果您想保到85歲,其實也可以考慮終身商品,兩者費用其實差不多,原因有(1)這個年齡已超過平均壽命 (2)罹癌率降低,可以簡化理解成:活到85歲都沒得過癌症的人,在這之後發現癌症的機率不高。甚至同樣保本型的商品,保到85歲的保費還會比終身高,因為期滿領回的時間點更早了。
- 看是否有保本設計:保本設計指的是在身故或滿期時若沒有領取保險金,可領回保費,也因此保費會高很多,適合預算寬裕的人購買。需要注意滿期金一般是指契約期滿的時候。
- 看主約/附約:附約商品大多保費較便宜,但需要掛在一個主約下,較適合同時要做多險種保單規劃的人。如果只想單獨投保癌症險,則建議選擇癌症險主約。《什麼是主附約?》
- 看年齡/族群:55歲以上可以考慮樂齡商品,保費一般會比較便宜。《癌症險有年齡限制嗎?》
- 注意等待期:等待期一般不會是挑選的主要考量,但仍需要知道有這件事以免權益受損。癌症險等待期一般是90天,而有些商品透過給付金額,實質上有更長的觀察期 (比如要第一年、甚至第二年才享有完整保額)。《什麼是癌症險等待期?》
癌症險的常見類型
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