一次給付型癌症險》商品比較與最新保單推薦!

一次給付型癌症險是什麼?保什麼?

癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。
一次給付型癌症險指的是有提供「罹癌一次金」的保單,其他常見保障還有「多次給付型」、「療程型」。

➜ 更多關於《罹癌一次金

特色罹癌就能理賠一筆保險金
優點以確診癌症來認定,不受限於治療方式
缺點只能給付一次;初期/輕度癌症可領的金額較低
保單常見於一年期癌症險定期癌症險終身癌症險產險癌症險

【壽險公司一年期】一次給付型癌症險商品比較

一年期的一次給付型癌症險,在年輕的時候保費便宜,可以用低保費達到高保額,適合用於轉嫁風險。
壽險公司有專門只有一次金的附約,優點是有保證續保,最高可以續保到85歲。不過因為都是附約,需要搭配主約購買。

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保險公司 台灣人壽 凱基人壽 新光人壽 國泰人壽
商品名稱 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD) 好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA) 新一年期防癌健康保險附約(C2D) 自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約(CFK)
投保年齡 0~70歲 0~70歲 0~70歲 0~54歲
續保年齡 保證續保至85歲 保證續保至85歲 保證續保至80歲 保證續保至80歲
保額規定 10~300萬 10~200萬 10~500萬 30~200萬
一次金
  • 初期:5%
  • 輕度:15%
  • 重度:80%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 初期:10%
  • 輕度:20%
  • 重度:70%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 初期:5%
  • 輕度:15%
  • 重度:100%
  • 初期/輕度:20%
  • 重度:80%~100%
    首年罹癌最高給付10%
    重度需扣除已領金額
參考保費
(男性)
保額100萬
30歲 980元
40歲 3,530元
50歲 8,840元
保額100萬
30歲 1,000元
40歲 3,550元
50歲 9,220元
保額100萬
30歲 1,320元
40歲 4,980元
50歲 11,740元
保額100萬
30歲 1,250元
40歲 4,480元
50歲 11,790元
參考保費
(女性)
保額100萬
30歲 1,490元
40歲 4,440元
50歲 8,870元
保額100萬
30歲 1,640元
40歲 4,900元
50歲 10,000元
保額100萬
30歲 1,700元
40歲 5,440元
50歲 10,990元
保額100萬
30歲 2,140元
40歲 6,180元
50歲 12,620元
重點整理 保費便宜
可搭配一年期主約
初輕度可領比例高
可領到保額30%
不需扣除已領保險金
最高可領120%保額
初期即可領到20%
可搭配一年期主約
商品詳情 商品詳情 商品詳情 商品詳情

【產險公司一年期】一次給付型癌症險商品比較

產險公司的「一次金」跟壽險公司略有不同,一般分成「原位癌、原位癌以外」兩筆,也就是在癌症初期(非原位癌)、輕度就可以領到全額保險金!

產險公司沒有保證續保,但因為都是主約,可以單獨投保,適合已經有癌症險的人用來加強保單。

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保險公司 華南產物 富邦產物 新安東京海上
商品名稱 安心守護專案 愛藥即時2.0 全心防癌
投保年齡 20~60歲 0~60歲 0歲~39歲
續保年齡 續保至65歲 續保至75歲 續保至75歲
以下參考方案 D方案 計畫B+方案二 計畫三
一次金
  • 原位癌:6萬
  • 癌症:60萬
  • 原位癌:5萬
  • 癌症:50萬
  • 生活補助:2.5萬
  • 特定癌症:10萬
  • 特定器官原位癌:10萬
  • 癌症:100萬
醫療給付
  • 癌症住院:4,000/日
  • 標靶實支實付限額500萬
  • 達文西實支實付限額50萬
    指確診3年內累計最高金額
  • 癌症住院:3,000/日+
  • 癌症化療:1,000元/日
  • 癌症放療:5,000元/日
  • 骨髓移植:10萬(限一次)
  • 標靶:30萬(限一次)
    以上皆限罹癌一年內
其他給付
  • 癌症身故:100萬
    限罹癌兩年內
參考保費
(男性)
30歲 1,412元
40歲 4,600元
50歲 10,773元
30歲 3,570元
40歲 8,491元
50歲 19,122元
30歲 3,371元
40歲 12,001元
50歲 29,459元
參考保費
(女性)
30歲 1,530元
40歲 4,333元
50歲 7,919元
30歲 5,034元
40歲 14,648元
50歲 26,183元
30歲 4,711元
40歲 13,401元
50歲 24,353元
重點整理 初輕度就可以領全額
保費便宜
有高額標靶實支實付
可單買標靶(計畫B)
條款定義較嚴格
只有罹癌第一年會賠
商品詳情 商品詳情 商品詳情

【定期】一次給付型癌症險商品比較

市售一次給付型定期癌症險,大致可以分成「5~20年滿期」、「69~86歲滿期」兩種,且大都是主約,僅有少數附約 (如果是附約,需搭配效期比它更長的主約)。保障期間越長的商品可能會搭配保本設計,因此保費會較高。如果是55~80歲銀髮族,可以投保樂齡商品,保費更划算,還有保費折減機制。以保到75歲滿期為例:

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保險公司 富邦人壽 元大人壽 富邦人壽
商品名稱 樂齡增福防癌定期健康保險(外溢保單) 真安心保本防癌保險 癌無憂防癌定期健康保險
保障年期 10/15/20年 保障至75歲 保障至69/74/79歲
繳費年期 10/15/20年 10/15年 10/15年
投保年齡 55~80歲 0~50歲 16~55歲
保額規定 10萬~100萬 10萬~500萬 1萬~100萬
第一年保障
  • 初期/輕度:1%
  • 重度:年繳保費x1.06
  • 初期/輕度:10%
  • 重度:90%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 年繳保費x1
第二年起保障
  • 初期/輕度:10%~11.5%
  • 重度:100%~115%
    採階梯式增幅設計
  • 初期/輕度:10%
  • 重度:90%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 初期/輕度:20%
  • 重度:100%
保本設計
  • 第1-2年身故/完全失能:總保費*1.06
  • 第3~領滿期金前身故/完全失能:保險金額
  • 繳費期滿後第10年,可領滿期金:總保費*1.06,保單持續有效
  • 身故:總保費1.1倍
  • 滿期:總保費80%
其他設計
  • 步數達標保費折減最高5%
  • 領取滿期金前,提供意外身故、失能保障,最高保險金額2倍
  • 意外身故:保額2倍
  • 完全失能豁免
  • 意外2~6級失能豁免
  ⇢  以下為保障到約75歲的參考保費
參考保費
(男性)
繳20年/保障至75歲
55歲 19,700元
繳15年/保障至75歲
30歲 51,600元
40歲 58,900元
50歲 80,800元
繳15年/保障至74歲
30歲 49,500元
40歲 60,000元
50歲 90,500元
參考保費
(女性)
繳20年/保障至75歲
55歲 16,400元
繳15年/保障至75歲
30歲 51,500元
40歲 59,400元
50歲 77,300元
繳15年/保障至74歲
30歲 48,000元
40歲 56,500元
50歲 71,000元
總結 高齡可保的癌症定期險
有增額設計/運動保費折減
含意外、壽險保障
繳費期滿後第10年即還本
最高理賠保額的120%
滿期未理賠會退還80%保費
商品詳情 商品詳情 商品詳情

另外一類是「5~20年滿期」的商品,繳費年期等同保障年期,與1年期不同在於是平準保費(每年保費相同),所以年輕時保費需要預繳一些。不過以規劃的角度來看,如果只要保20年,也可以投保1年期商品,因此有些人會選擇彈性更大的1年期,需視個人需求選擇即可:

保險公司 國泰人壽 友邦人壽 遠雄人壽
商品名稱 IN康愛防癌定期健康保險(外溢型) 友保心安防癌保險 愛家守護五年定期癌症健康保險附約
主附約 主約 主約 附約
保障/繳費 10/20年 15年期 5年期
投保年齡 21~54歲 16~60歲 0~65歲
保額規定 50萬~200萬 30萬~200萬 10萬~100萬
第一年保障
  • 重度:年繳保費x1
  • 初期/輕度:年繳保費x1
  • 重度:年繳保費x1.2
  • 年繳保費x2
第二年起保障
  • 初期/輕度:保額10%
  • 重度:90%~100%
    重度需扣除已領金額
  • 特定癌症:200%
  • 初期/輕度:保額10%~保額12%
  • 重度:100%~120%
  • 特定癌症:50%~60%
    第11年起保障增額
  • 初期:保額5%
  • 輕度:保額20%
  • 重度:保額100%
其他設計
  • 外溢折減最高10%
  • 身故保本:總保費100%
  • 滿期保本:總保費50%
保額100萬
參考保費
(男性)
10年期
30歲 2,680元
40歲 8,520元
50歲 19,100元
15年期
30歲 14,200元
40歲 28,800元
50歲 54,000元
5年期
30歲 1,100元
40歲 3,840元
50歲 9,090元
保額100萬
參考保費
(女性)
10年期
30歲 3,740元
40歲 9,710元
50歲 17,630元
15年期
30歲 17,700元
40歲 31,200元
50歲 44,000元
5年期
30歲 1,720元
40歲 4,900元
50歲 9,080元
總結 主約可單獨買
有外溢設計
沒理賠會還本50%
短期保本導致保費較高
5年期附約保證續保
在規劃上類似於1年期
商品詳情 商品詳情 商品詳情

【終身】一次給付型癌症險商品比較

終身一次給付型癌症險有主約、附約之分,主約通常帶有保本設計 (相當於內建一個「保額等於總保費」的終身壽險);如果已經有主約,則建議買沒有保本設計的附約,保費比較便宜。

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保險公司 新光人壽 台灣人壽
商品名稱 珍愛健康防癌終身保險 珍愛守護防癌終身健康保險附約
主附約 主約 附約
保障年期 保障至100歲 保障至110歲
繳費年期 10/15/20年 20年期
投保年齡 0~60歲 0~55歲
保額規定 10萬~500萬元 10萬~500萬元
一次金
  • 初期:5%
  • 輕度:15%
  • 重度:100%
    第1-2年度僅理賠保費x1.06
  • 初期/輕度:10%
  • 重度:100%
保本設計
  • 身故/完全失能:總保費*1.06
  • 100歲滿期:總保費*1.06
    指未理賠重度保險金的情形
保額100萬
參考保費
(男性)
繳20年/100萬
0歲 17,200元
30歲 33,400元
40歲 44,500元
繳20年/100萬
0歲 11,100元
30歲 18,800元
40歲 23,200元
保額100萬
參考保費
(女性)
繳20年/100萬
0歲 17,000元
30歲 32,200元
40歲 42,500元
繳20年/100萬
0歲 10,200元
30歲 17,200元
40歲 20,300元
重點整理 第3年起才有完整保障
身故/滿期未理賠會退保費
保費較便宜
無保本設計,需搭配終身主約
商品詳情 商品詳情

一次給付型癌症險怎麼挑?

  • 看保障年期:以轉嫁風險的角度,希望以盡量小的保費保到高保障,建議以一年期、定期為主。年輕族群或幫小孩保,因為保費較便宜,則可以考慮終身。
  • 看主約/附約:附約商品大多保費較便宜,但需要掛在一個主約下,較適合同時要做多險種保單規劃的人。如果只想單獨投保癌症險,則建議選擇定期癌症險主約、或產險公司一年一約的商品。《什麼是主附約?
  • 看年齡/族群:癌症險的保費會隨著年齡越來越貴,50歲左右是分水嶺,建議投保時就先想好高齡的風險是要自留還是持續投保。如果希望50歲以上有保障,可以規劃年期較長的定期險提早攤平保費,若是選擇投保一年期則需要關注後續保費。《癌症險有年齡限制嗎?
  • 看是否有保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品,目前幾乎每間壽險公司癌症險都有保證續保。產險公司的商品則沒有保證續保。《保證續保重要嗎?
  • 看初期/輕度癌症的給付比例:各保單對於原位癌、初期、輕度癌症的給付比例不同,並且領取重度癌症保險金時,有的要再扣除此部分金額。如果重視癌症早期發現的保險金,可以選擇比例較高、或是產險的保單。《癌症險能理賠原位癌、初期癌症嗎?
  • 注意等待期:等待期一般不會是挑選的主要考量,但仍需要知道有這件事以免權益受損。癌症險等待期一般是90天,而有些商品透過給付金額,實質上有更長的觀察期 (比如要第一年、甚至第二年才享有完整保額)。《什麼是癌症險等待期?

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