一次給付型癌症險》商品比較與最新保單推薦!
一次給付型癌症險是什麼?保什麼?
癌症險又稱防癌險,專門用來轉嫁罹癌帶來的經濟負擔,特別是罹癌後可能衍生的龐大醫療支出。
一次給付型癌症險指的是有提供「罹癌一次金」的保單,其他常見保障還有「多次給付型」、「療程型」。
特色 | 罹癌就能理賠一筆保險金 |
優點 | 以確診癌症來認定,不受限於治療方式 |
缺點 | 只能給付一次;初期/輕度癌症可領的金額較低 |
保單 | 常見於一年期癌症險、定期癌症險、終身癌症險、產險癌症險 |
【壽險公司一年期】一次給付型癌症險商品比較
一年期的一次給付型癌症險,在年輕的時候保費便宜,可以用低保費達到高保額,適合用於轉嫁風險。
壽險公司有專門只有一次金的附約,優點是有保證續保,最高可以續保到85歲。不過因為都是附約,需要搭配主約購買。
保險公司 | 台灣人壽 | 凱基人壽 | 新光人壽 | 國泰人壽 |
商品名稱 | 愛無慮A型一年定期癌症健康保險附約(YCD) | 好活力一年期防癌健康保險附約(MAJIXA) | 新一年期防癌健康保險附約(C2D) | 自由配一年定期初次罹患癌症健康保險附約(CFK) |
投保年齡 | 0~70歲 | 0~70歲 | 0~70歲 | 0~54歲 |
續保年齡 | 保證續保至85歲 | 保證續保至85歲 | 保證續保至80歲 | 保證續保至80歲 |
保額規定 | 10~300萬 | 10~200萬 | 10~500萬 | 30~200萬 |
一次金 |
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參考保費 (男性) |
保額100萬 30歲 980元 40歲 3,530元 50歲 8,840元 |
保額100萬 30歲 1,000元 40歲 3,550元 50歲 9,220元 |
保額100萬 30歲 1,320元 40歲 4,980元 50歲 11,740元 |
保額100萬 30歲 1,250元 40歲 4,480元 50歲 11,790元 |
參考保費 (女性) |
保額100萬 30歲 1,490元 40歲 4,440元 50歲 8,870元 |
保額100萬 30歲 1,640元 40歲 4,900元 50歲 10,000元 |
保額100萬 30歲 1,700元 40歲 5,440元 50歲 10,990元 |
保額100萬 30歲 2,140元 40歲 6,180元 50歲 12,620元 |
重點整理 | 保費便宜 可搭配一年期主約 |
初輕度可領比例高 可領到保額30% |
不需扣除已領保險金 最高可領120%保額 |
初期即可領到20% 可搭配一年期主約 |
商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
【產險公司一年期】一次給付型癌症險商品比較
產險公司的「一次金」跟壽險公司略有不同,一般分成「原位癌、原位癌以外」兩筆,也就是在癌症初期(非原位癌)、輕度就可以領到全額保險金!
產險公司沒有保證續保,但因為都是主約,可以單獨投保,適合已經有癌症險的人用來加強保單。
保險公司 | 華南產物 | 富邦產物 | 新安東京海上 |
商品名稱 | 安心守護專案 | 愛藥即時2.0 | 全心防癌 |
投保年齡 | 20~60歲 | 0~60歲 | 0歲~39歲 |
續保年齡 | 續保至65歲 | 續保至75歲 | 續保至75歲 |
以下參考方案 | D方案 | 計畫B+方案二 | 計畫三 |
一次金 |
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醫療給付 |
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其他給付 |
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參考保費 (男性) |
30歲 1,412元 40歲 4,600元 50歲 10,773元 |
30歲 3,570元 40歲 8,491元 50歲 19,122元 |
30歲 3,371元 40歲 12,001元 50歲 29,459元 |
參考保費 (女性) |
30歲 1,530元 40歲 4,333元 50歲 7,919元 |
30歲 5,034元 40歲 14,648元 50歲 26,183元 |
30歲 4,711元 40歲 13,401元 50歲 24,353元 |
重點整理 | 初輕度就可以領全額 保費便宜 |
有高額標靶實支實付 可單買標靶(計畫B) |
條款定義較嚴格 只有罹癌第一年會賠 |
商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
【定期】一次給付型癌症險商品比較
市售一次給付型定期癌症險,大致可以分成「5~20年滿期」、「69~86歲滿期」兩種,且大都是主約,僅有少數附約 (如果是附約,需搭配效期比它更長的主約)。保障期間越長的商品可能會搭配保本設計,因此保費會較高。如果是55~80歲銀髮族,可以投保樂齡商品,保費更划算,還有保費折減機制。以保到75歲滿期為例:
保險公司 | 富邦人壽 | 元大人壽 | 富邦人壽 |
商品名稱 | 樂齡增福防癌定期健康保險(外溢保單) | 真安心保本防癌保險 | 癌無憂防癌定期健康保險 |
保障年期 | 10/15/20年 | 保障至75歲 | 保障至69/74/79歲 |
繳費年期 | 10/15/20年 | 10/15年 | 10/15年 |
投保年齡 | 55~80歲 | 0~50歲 | 16~55歲 |
保額規定 | 10萬~100萬 | 10萬~500萬 | 1萬~100萬 |
第一年保障 |
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第二年起保障 |
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保本設計 | – |
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其他設計 |
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⇢ 以下為保障到約75歲的參考保費 | |||
參考保費 (男性) |
繳20年/保障至75歲 55歲 19,700元 |
繳15年/保障至75歲 30歲 51,600元 40歲 58,900元 50歲 80,800元 |
繳15年/保障至74歲 30歲 49,500元 40歲 60,000元 50歲 90,500元 |
參考保費 (女性) |
繳20年/保障至75歲 55歲 16,400元 |
繳15年/保障至75歲 30歲 51,500元 40歲 59,400元 50歲 77,300元 |
繳15年/保障至74歲 30歲 48,000元 40歲 56,500元 50歲 71,000元 |
總結 | 高齡可保的癌症定期險 有增額設計/運動保費折減 |
含意外、壽險保障 繳費期滿後第10年即還本 |
最高理賠保額的120% 滿期未理賠會退還80%保費 |
商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
另外一類是「5~20年滿期」的商品,繳費年期等同保障年期,與1年期不同在於是平準保費(每年保費相同),所以年輕時保費需要預繳一些。不過以規劃的角度來看,如果只要保20年,也可以投保1年期商品,因此有些人會選擇彈性更大的1年期,需視個人需求選擇即可:
保險公司 | 國泰人壽 | 友邦人壽 | 遠雄人壽 |
商品名稱 | IN康愛防癌定期健康保險(外溢型) | 友保心安防癌保險 | 愛家守護五年定期癌症健康保險附約 |
主附約 | 主約 | 主約 | 附約 |
保障/繳費 | 10/20年 | 15年期 | 5年期 |
投保年齡 | 21~54歲 | 16~60歲 | 0~65歲 |
保額規定 | 50萬~200萬 | 30萬~200萬 | 10萬~100萬 |
第一年保障 |
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第二年起保障 |
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其他設計 |
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– |
保額100萬 參考保費 (男性) |
10年期 30歲 2,680元 40歲 8,520元 50歲 19,100元 |
15年期 30歲 14,200元 40歲 28,800元 50歲 54,000元 |
5年期 30歲 1,100元 40歲 3,840元 50歲 9,090元 |
保額100萬 參考保費 (女性) |
10年期 30歲 3,740元 40歲 9,710元 50歲 17,630元 |
15年期 30歲 17,700元 40歲 31,200元 50歲 44,000元 |
5年期 30歲 1,720元 40歲 4,900元 50歲 9,080元 |
總結 | 主約可單獨買 有外溢設計 |
沒理賠會還本50% 短期保本導致保費較高 |
5年期附約保證續保 在規劃上類似於1年期 |
商品詳情 | 商品詳情 | 商品詳情 |
【終身】一次給付型癌症險商品比較
終身一次給付型癌症險有主約、附約之分,主約通常帶有保本設計 (相當於內建一個「保額等於總保費」的終身壽險);如果已經有主約,則建議買沒有保本設計的附約,保費比較便宜。
保險公司 | 新光人壽 | 台灣人壽 |
商品名稱 | 珍愛健康防癌終身保險 | 珍愛守護防癌終身健康保險附約 |
主附約 | 主約 | 附約 |
保障年期 | 保障至100歲 | 保障至110歲 |
繳費年期 | 10/15/20年 | 20年期 |
投保年齡 | 0~60歲 | 0~55歲 |
保額規定 | 10萬~500萬元 | 10萬~500萬元 |
一次金 |
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保本設計 |
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– |
保額100萬 參考保費 (男性) |
繳20年/100萬 0歲 17,200元 30歲 33,400元 40歲 44,500元 |
繳20年/100萬 0歲 11,100元 30歲 18,800元 40歲 23,200元 |
保額100萬 參考保費 (女性) |
繳20年/100萬 0歲 17,000元 30歲 32,200元 40歲 42,500元 |
繳20年/100萬 0歲 10,200元 30歲 17,200元 40歲 20,300元 |
重點整理 | 第3年起才有完整保障 身故/滿期未理賠會退保費 |
保費較便宜 無保本設計,需搭配終身主約 |
商品詳情 | 商品詳情 |
一次給付型癌症險怎麼挑?
- 看保障年期:以轉嫁風險的角度,希望以盡量小的保費保到高保障,建議以一年期、定期為主。年輕族群或幫小孩保,因為保費較便宜,則可以考慮終身。
- 看主約/附約:附約商品大多保費較便宜,但需要掛在一個主約下,較適合同時要做多險種保單規劃的人。如果只想單獨投保癌症險,則建議選擇定期癌症險主約、或產險公司一年一約的商品。
- 看年齡/族群:癌症險的保費會隨著年齡越來越貴,50歲左右是分水嶺,建議投保時就先想好高齡的風險是要自留還是持續投保。如果希望50歲以上有保障,可以規劃年期較長的定期險提早攤平保費,若是選擇投保一年期則需要關注後續保費。
- 看是否有保證續保:若擔心因高齡或健康問題保險公司不給續保,則需要挑選有保證續保的商品,目前幾乎每間壽險公司癌症險都有保證續保。產險公司的商品則沒有保證續保。
- 看初期/輕度癌症的給付比例:各保單對於原位癌、初期、輕度癌症的給付比例不同,並且領取重度癌症保險金時,有的要再扣除此部分金額。如果重視癌症早期發現的保險金,可以選擇比例較高、或是產險的保單。
- 注意等待期:等待期一般不會是挑選的主要考量,但仍需要知道有這件事以免權益受損。癌症險等待期一般是90天,而有些商品透過給付金額,實質上有更長的觀察期 (比如要第一年、甚至第二年才享有完整保額)。
癌症險的常見類型
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